גבולות מעבר כסף דורשים תכנון מיוחד

מאת סטיב ברנטון

למידע נוסף על סטיב באתר שלנו שאל יועץ

עבור אלה שרוצים לפרוש לחו"ל או לחזור לארה"ב אחרי שנים עבודה בחו"ל, מה שהופך את המהלך הוא דבר אחד, אבל אבל להבין איך זה ישפיע על הכספים שלך הוא אתגר גדול בהרבה. תכנון פיננסי יחייב לקחת בחשבון כללי מס שונים, תנודות מטבע ואפילו חוסר יציבות פוליטית.

החדשות הטובות הן כי סוג חדש של תכנון פיננסי הוא המתעוררים כדי לעזור לאנשים לנווט את החסרונות הפוטנציאלים: תכנון חוצה גבולות יכול לעזור לך לשמור כמה שיותר כסף בבטחה בכיס שלך בעת המעבר ממדינה למדינה.

אמריקאים בעלי אינטרסים פיננסיים מחוץ לארה"ב, גרים בחו"ל או בעלי אזרחות כפולה; אזרחים זרים העוברים לארה"ב; או הילדים הזרים או בני זוגם של אזרחים אמריקאים יכולים להפיק תועלת מתכנון חוצה גבולות. אם אתה באחד המצבים האלה, לחפש עזרה מקצועית כדי לוודא שאתה להגן על האינטרסים הפיננסיים שלך.

חוצה גבולות תחומי נושא התכנון

הנוף הפיננסי והמשפטי העולמי הוא מורכב ומשתנה. חוקי ההגירה, המס, העבודה והנדל"ן, תקנות ניירות ערך ועוד שורה של גורמים נכנסים למשחק כאשר הכסף שלך פעיל באופן בינלאומי. את החסרונות הפוטנציאליים הקשורים עסקאות פיננסיות חוצות גבולות יכול לנוע בין קנסות חמורים על אי תשלום מסים כראוי לבנקים פשוט מסרבים להעביר כסף בין חשבונות מקומיים וחיצוניים ללא רמות דרקונית של אימות.

כמה מרכיבים חיוניים ביותר של תכנון חוצה גבולות כי אתה צריך לשקול כוללים:

• ניהול מזומנים: אי לקחת בחשבון דרישות גילוי והתקנות המסדיר את התנועה של כספים לתוך ומחוץ למדינה יכול לקשור את הכסף שלך. אם אזרחי ארצות הברית אינם מגלים חשבונות בחו"ל על הדו"ח השנתי של הבנק וחשבונות כספיים זרים הטופס, הם עשויים להיות אחראים לעונשים של עד 10,000 $ לכל הפרה או גבוהה יותר. בנוסף, שערי חליפין יכול להשפיע על הערך של הכסף שלך.
• מס הכנסה:אזרחים אמריקאים החיים בחו"ל חייבים לשלם מס הכנסה בארה"ב, בנוסף לכל מסים המוטלים על הכנסותיהם בארץ שבה הם חיים ועובדים. קודי מס בארץ המוצא ובארץ המגורים שלך עשויים לחול על ההכנסה שלך.
• תכנון פרישה:במדינות שונות יש כללים שונים לגבי מיסוי של חיסכון פרישה. התעלמות מכללים אלה עלולה לגרום לתשלום מסים מופרזים על קרנות פרישה, שכר נמוך או קנסות, או החמצת הטבות ממשלתיות שאתה זכאי להן. ללא תכנון נכון, עובד המבקש לעבור על תוכנית פרישה בארה"ב, כגון 401 (k) לקנדה, למשל, יכול למצוא את החשבונות האלה להיות חייבים במס באופן מיידי. אבל עם תיאום זהיר והבנה של חוקי המס של שתי המדינות, זה צריך להיות אפשרי להתמודד עם העברה כזו בעיקר מסים.
• התכנון:מדינות זרות אינן יכולות להכיר בכבוד ובתכנית אחוזה שגובשה בארצות הברית. תקנות המס על ירושה ואמנות המס משתנות בין מדינות, ויורשי כספים שיורשו מסים בתחום שיפוט אחד עשויים להיות חייבים במס אחר. לדוגמה, בשל חוקי מס רכוש בארה"ב, אזרח מקסיקני המתגורר באופן זמני בארה"ב עלול לעמוד בהתחייבות מס גדולה על ידי קניית נכס בארה"ב, כגון בית, באופן גלוי. המבקש ייעוץ משפטי מומחה לפני ביצוע רכישה כזו יכול להציל את הניצולים הניצולים ענק מסים חשבונות המס.
• ההשקעותשוב, התחייבויות המס ודרישות רגולטוריות להיכנס לשחק כאשר מתמודדים עם הכנסות ההשקעה שנוצר או עבר בינלאומית.
• ביטוח: צורות מסוימות של הטבות ביטוח לא ניתן להעברה במלואה ממדינה למדינה. לדוגמה, פוליסת ביטוח הבריאות בארה"ב שלך אינה יכולה לשלם את ההטבות שלך במדינה זרה, ומדינה זרה אינה רשאית ליורשיך לקבל תשלום ביטוח חיים מבוסס ארה"ב ללא מסים. תכנון מראש נאות יכול לעזור לך לחשוף ולהכין עבור בעיות כאלה.

להמשיך בזהירות

קשה מאוד להיות מומחה בכל התקנות הבינלאומיות הרבות שמשפיעות על הכסף כאשר הוא חוצה גבולות. למעשה, רוב אנשי המקצוע מתמחים רק קומץ של מדינות. כדי למצוא מתכנן פיננסי, משפטי או מס היטב בקיאים בנושאים חוצי גבולות במדינה אתה מעתיק או מ, לשקול משאבים כגון הברית מעבר הגבול הפיננסי הברית, האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים ואת תכנון פיננסי האגודה.

העולם הוא באמת מתפתח לחברה גלובלית, אבל זה אחד עם כללים מורכבים על איך אנשים עושים, לשמור, להשקיע ולהעביר את כספם. אם אתה או הכסף שלך צריכים לעבור אל מחוץ לארה"ב, פעל בזהירות והקפד לבצע תכנון חוצה גבולות לפני שתבצע את המעבר.

סטיב ברנטון, CFP, ADPA, הוא מתכנן פיננסי בכיר עם פסיפס שותפים פיננסיים.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.