החדשה ההשקעות? 4 צעדים כדי להתחיל

על ידי הת 'ר הטירה

למידע נוסף על הת 'ר באתר שלנו שאל יועץ

השקעות מאפשר לך לשים את הכסף שלך לעבוד בשבילך, גדל הנכסים שלך לאורך זמן. וגם עבור אנשים רבים, זה משחק תפקיד משמעותי ביכולתם לבנות מספיק עושר עבור אירועים מרכזיים בחיים כגון רכישת בית, בעל משפחה, ולספק לעצמם ולמשפחתם במהלך הפרישה.

אם אתה חדש להשקיע, להבין את אבני הבניין הבסיסיים של פיתוח ויישום אסטרטגיה יכולה לעזור לך להתחיל על תוכנית פיננסית קול. ארבעת השלבים הבאים יכניסו אותך אל יסודות ההשקעה, אבל אני ממליץ לעבוד עם יועץ פיננסי שיכול לעזור לך להתאים את אסטרטגיית ההשקעה שלך עם המטרות הפיננסיות שלך.

1. קח את הזמן כדי להבין את היעדים הפיננסיים שלך

ייתכן שתרצה לשמור על מקדמה על הבית או על החל את העסק החלום. אולי אתה צריך לתכנן איך לטפל בהורים מזדקנים או לוודא שיש לך מספיק כדי לשמור על אורח החיים שלך באמצעות פרישה. ואם אתה כמו רוב האנשים, היכולת שלך להשיג מטרות כאלה יהיה תלוי ביכולת שלך לשמור ולגדול את הכסף שלך.

כדי להתחיל להשקיע, אתה צריך להיות מסוגל לשים כסף בצד למטרה זו. עיין במשאבים, בתקציב ובחיסכון שלך. אתה צריך לדעת את הרגלי ההוצאות שלך על מנת להעריך אותם ביושר ובדייקנות. לאחר שזיהית כמה ואיפה אתה מבלה, אתה יכול להעריך אם יש דרכים תוכל לחתוך בחזרה, לשים יותר כסף, או להפנות את ההוצאות שלך כדי להתאים טוב יותר עם המטרות הפיננסיות שלך. אם אתה צריך עזרה להבין כמה לחסוך, איפה לקצץ או איך לתעדף חיסכון והשקעות מטרות, לעבוד עם יועץ פיננסי.

2. לפתח אסטרטגיית הקצאת נכסים

ברגע שאתה מוכן, תצטרך לקבוע כיצד להשקיע את הכסף שלך. אסטרטגיית הקצאת הנכסים היא תוכנית כיצד ההשקעות שלך צריך להיות מחולק בין מזומנים, מניות ואג"ח. יש לשקול את סובלנות הסיכון, את מסגרת הזמן ואת היעדים, וכן גורמים אחרים, בעת קביעת הקצאת הנכסים המתאימה.

ככל שאתה יכול לסבול יותר את הסיכון, את המניות יותר אתה יכול להחזיק את תיק. אם אתה סיכון averse, ייתכן שתרצה להקטין את ההקצאה במניות או לבחור השקעות בטוח יותר, כגון הכנסה קבועה או אלה שאינם מתואמים מקרוב לתנועה בשוק. אבל להבין כי ההשקעה אינה בטוחה לחלוטין וכי כולם נושאים איזה סוג של סיכון. אתה יכול להתייעץ עם יועץ ידע על סיכונים אלה.

אופק הזמן שלך הוא כמות הזמן שיש לך לפני תצטרך את הנכסים עבור מטרה מסוימת או מטרה. ככל שאופק הזמן ארוך יותר, כך החשיפה הגבוהה יותר יכולה להיות בתיק שלך, כי יהיה לך זמן רב יותר כדי להחזיר את ההפסדים במהלך תנודתיות בשוק. ככל שאופק הזמן שלך קצר יותר, כך פחות הסיכון שאתה רוצה לקחת.

תלוי מה המטרה שאתה רוצה את הכספים שלך ומתי, ייתכן שיהיה עליך להיות שמרני יותר עם האסטרטגיה שלך להשקיע. יועץ יכול לעזור לך להעריך שיקולים אלה ולבחור הקצאה מתאימה.

3. זהה השקעות ספציפיות שמתאימות לאסטרטגיה שלך

לאחר שבחרת כיצד לפצל את הנכסים שלך, תצטרך לבחור את מניות ספציפיות ואיגרות חוב להשקיע בין מאות אלפי אפשרויות פוטנציאליות. אתה יכול לעשות את זה בעצמך, אבל עבור אנשים רבים עדיף לקבל עזרה של יועץ.

הולך לבד יכול להיות זמן רב, ואתה יכול לעשות טעויות אחרות להשקיע כי יכול להיות השפעה שלילית על תיק ההשקעות שלך. ודא שיש לך את הזמן הדרוש ואת הידע כדי להעריך את ההשקעות שאתה שוקל. זה כולל גם הקריטריונים הקובעים מתי להוסיף או להסיר השקעות מתיק ההשקעות שלך.

אם אתה עובד עם יועץ, הוא או היא כבר יהיה ביסודיות בחן את אפשרויות ההשקעה. אבל זכרו, אלה הם me נכסים, ואם אתה לא מבין משהו, לשאול. יועצים טובים רוצה להבין את האסטרטגיה שלך ולהרגיש בטוחים ההשקעות שלך.

4. תזמון קבוע check-ins

החיים קורים ודברים משתנים - וכך גם המטרות שלך. אתה יכול להיות יחיד עכשיו, אבל אולי בעוד שנתיים אתה מתכנן להתחתן. אולי בעוד חמש שנים תעבור גירושים. כמו מטרות וצרכים שלך לשנות, אתה רוצה לבדוק את ההשקעות שלך כדי לוודא האסטרטגיה שלך עדיין מיושר עם תוכנית החיים שלך. אלה check-ins יכול להיות רק בינך לבין תיק ההשקעות שלך או עם היועץ שלך אם אתה עובד עם אחד.

כדי להישאר על המסלול עם המטרות שלך, אתה גם צריך לבדוק באופן קבוע את התוכנית הפיננסית שלך, אשר כוללת תחומים חשובים אחרים כגון ביטוח מסים. היועץ שלך יכול לעזור לך לעקוב אחר ההתקדמות שלך ולבצע את השינויים הדרושים האסטרטגיה שלך להשקיע או חלקים אחרים של התוכנית הפיננסית שלך.

באמצעות אלה ארבעה שלבים פשוטים, אתה יכול להרגיש בטוח יותר על איך ההשקעות שלך להתאים את המטרות שלך. קבלת היסודות האלה למטה יאפשר לך להתמקד בתחומים אחרים של התמונה הפיננסית שלך, כגון לוודא שאתה משקיע את הדרך היעילה ביותר המס, ניתוח הצרכים הפרישה העתידית שלך, או תכנון הדרך הטובה ביותר לעבור לאורך האחוזה שלך.

טירת התר, א לשעבר סמנכ"ל השקעות בסטטיפל, תשיק את החברה שלה, Castle Wealth Advisors LLC, באפריל.

תמונה באמצעות iStock.