אובמה תכנון פיננסי ההצעה מדגיש צורך בקרת המשקיעים
ª
מאת דמיטרי Fomichenko
למידע נוסף על דמיטרי באתר שלנו שאל יועץ
הנשיא אובמה בשבוע שעבר הציע חוקים חדשים להדק את התקנות על יועצים פיננסיים ברוקרים העוסקים חשבונות פרישה. כללים חדשים נועדו להפוך את היועצים לפעול לטובת הלקוחות שלהם, על פי "תקן נאמנות".
אנחנו עדיין לא יודעים אם האמצעים יאושר, או כמה יעיל הם יהיו אם הם. עם זאת, המשקיעים לא צריך לחכות אלה תקנות חדשות כדי לקחת יותר שליטה על התכנון הפיננסי שלהם.
ההצעה התבססה על הטענה שהכללים הנוכחיים מאפשרים מקום ליועצים לנצל את לקוחותיהם. במקום להמליץ על מוצרי ההשקעה הטובים ביותר עבור תיקי הפרישה של לקוחותיהם, יועצים מסוימים מציעים מוצרים עם העמלות הגבוהות ביותר, ללא תלות בביצועיהם. כמו כן, כרגע אין חוק להסדיר את דמי נסתרים של תוכנית פרישה.
עם תוכניות פנסיה מאובטח דבר של העבר עבור אמריקאים רבים, יותר מהם מתמקדים חשבונות הפרישה שלהם לקחת תפקיד פעיל יותר - למשל, עם מה שנקרא עצמית פרישה אפשרויות פרישה.
תוכניות כגון עצמית מכוונת IRA LLC או סולו 401 (k) לתת למשקיעים את ההזדמנות לנהל באופן פעיל ולהשקיע את תיק ההשקעות שלהם. עם עצמית מכוונת IRA LLC, הקסטודין לוקח תפקיד פסיבי ומשקיע את כל הכספים מיוחדים מטרה LLC, אשר לאחר מכן יופנה על ידי בעל התוכנית. עם סולו 401 (k) תוכנית, אין צורך קסטודיאן, ולכן, הבעלים של התוכנית יכול להשתלט ישירות.
ספקי ו custodians של תוכניות פרישה אלה להרוויח את הרווח על ידי מתן תוכנית ההתקנה ותחזוקה תוכנית במקום למכור מוצרי השקעה. זה עוזר למנוע ניגוד עניינים.
משקיעים רבים גם לבחור עצמית פרישה תוכניות פרישה עבור היכולת להשקיע בנכסים חלופיים, כולל נדל"ן, מיקומים פרטיים ומתכות יקרות. מאז בעלי החשבון של סולו 401 (k) תוכנית או עצמית מכוונת IRA LLC מותר לנהל את הכספים שלהם, הם יכולים למצוא את אפשרויות ההשקעה הטובה ביותר כדי להתאים את מטרותיהם ואת התיאבון הסיכון.
ההצעה של הנשיא נאמן עדיין צריך להיות סופיים ואושר, אשר יכול לקחת כמה חודשים. אנו יודעים כי עם תעשיית $ 11 טריליון על כף המאזניים, וול סטריט ינסה להילחם אלה הכללים החדשים. כבר היו טענות כי התקנות, אם ייושמו, ישפיעו לרעה על התעשייה הפיננסית ועל המשקיעים.
אם יש לך סיבה להיות מודאג כי היועץ הפיננסי שלך הוא לשים את היתרון שלו או שלה לפני שלך, הגיע הזמן לנקוט פעולה. חפש יועץ פיננסי טוב יותר או קסטודיאן תוכנית, או לקחת את העניינים בידיים שלך עם סולו מכוונת עצמית 401 (k) או IRA LLC.
