אורנג 'קאונטי: איך בעלי עסקים יכולים לשמור על מסים עם סולו 401 (k)

מאת דמיטרי Fomichenko

למידע נוסף על דמיטרי באתר שלנו שאל יועץ

15 באפריל מתקרב, ורבים בעלי עסקים קטנים חושבים על חשבונות המס האישי שלהם העסק. בקליפורניה אורנג 'קאונטי, שבו אני מייעץ ללקוחות, רבים מצאו דרך מחסה חלק ההכנסה שלהם מסים נדחים סולו 401 (k) תוכניות.

אלה מכוונים עצמית, תוכניות IRS שאושרו הם חשבונות פרישה שתוכננה במיוחד עבור אנשים עצמאיים ובעלי עסקים קטנים ללא כל העובדים במשרה מלאה. מאז הם מיועדים ליחידים, סולו 401 (k) תוכניות חסכונית וקלה לניהול. דמי המשמורת מופחתים משום שבעל התוכנית יכול לפעול כנאמן במקום לשלם למנהל חיצוני.

תכונה עצמית מכוונת גם נותן לבעלי התוכנית את היכולת להחליט על אפשרויות ההשקעה שהם יודעים הכי טוב במקום לבחור בין אפשרויות מוגבלות.

"מאות לקוחותינו מנצלים את חשבונות הפרישה העצמיים שלהם כדי לרכוש נדל"ן מניב", אומר סקוט פסטל, שותף של מרשל רדיק נדל"ן, חברת השקעות וחברת נדל"ן מניופורט ביץ '. "הרבה אנשים היום מחפשים השקעה חלופית שאינה קשורה לתנודתיות של שוק המניות. הזדמנות זו מאפשרת להם יותר שליטה על חשבון הפרישה שלהם ואפילו מספק מסים מסים הטבות מן ההכנסה כי נכסים להשקעה לייצר ".

תוכניות סולו 401 (k) מציעים הטבות מס רבות לבעלי עסקים, כולל:

גבולות תרומה גבוהים. משתתף בתוכנית סולו 401 (k) יכול לתרום, בצורה של דחיית בחירה ותרומות משתתפות ברווחים, עד 53,000 $ בשנת 2015. בעלי החשבון בני 50 ומעלה יכולים גם לתרום תרומה של עד $ 6,000, סה"כ ל 59,000 $ בשנה. זה כמעט פי עשרה מגבול 6,500 $ עבור IRAs המסורתית רוט.

דחיית מס. כל תרומות הסולו 401 (k) הם אוטומטית מסים נדחים. זה עוזר לבעלי עסקים להוריד את החשבונות המס שלהם עבור השנה. זה גם מאפשר להם לעכב את תשלומי המס שלהם עד פרישה, כאשר הם עשויים להיות בסוג מס נמוך.

חיסכון עלויות. עלות הקמת ותחזוקת תוכנית סולו 401 (k) יכולה להיתבע כהוצאה מוכרת עבור עסק המממן את התוכנית. זה מייצר חיסכון נוסף עבור בעלי עסקים קטנים על ידי הפחתת ההכנסות העסקיות שלהם במס.

תוכניות אלו מועילות במיוחד עבור האתגרים הפיננסיים הספציפיים הניצבים בפני בעלי עסקים קטנים. קבלנים עצמאיים ובעלי עסקים ללא עובדים במשרה מלאה, בפרט, בדרך כלל אין תוכנית פרישה נאותה. ללא גישה לתוכנית המעסיק בחסות, או ללא כל העובדים האחרים להציע הטבות פרישה, אנשים בקבוצה זו בדרך כלל להסתמך על הטבות ביטוח לאומי וחסכון פרטי לפרישה שלהם.

זה יכול להיות מהלך מסוכן. על ידי לא לתרום תוכנית פרישה, בעלי עסקים קטנים וקבלנים עצמאיים בארץ אורנג 'ובמקומות אחרים חסרים על הטבות המס כי תוכנית מתאימה מציעה. זה אומר שהם גם בפני הצעת חוק מס גבוהה יותר בכל עונת מס, הפחתת הרווח וההון שלהם.

כאשר מגיע הזמן לפרישה, האם אלה הבעלים והקבלנים לאסוף מספיק כספים לפרוש, או שהם יצטרכו להסתמך אך ורק על זכויות סוציאליות?

"מסים הם אחד החששות הגדולים ביותר לעסקים קטנים, ובעלי תוכנית מס אפקטיבית יכולים להפחית את חבות המס שלך על ידי אלפי דולרים, דבר המשפיע על ההחזר שלך על ההשקעה באופן משמעותי", אומר מייקל אטיאס, מנהל שירותי המס ב OTA מס מקצוענים ב אירווין. "סולו 401 (k) הוא גם כלי נהדר להגנה הנכס המאפשר לך להגן על הכסף שלך הנושים."

בעלי עסקים קטנים צריכים להסתכל על סולו 401 (k) אפשרות. מלבד היתרונות לחיסכון במס, הם עשויים למצוא את זה דרך טובה יותר למפות את התוכנית הפיננסית חכם להתמודד עם העתיד הפיננסי שלהם בביטחון רב יותר.