הלוואות עמיתים: להרוויח כסף תוך סיוע לקהילה

Peer-to-peer ההלוואות היה אחד השיטות הצמיחה המהירה ביותר של השקעה מאז Prosper Marketplace הפך הראשון כזה המלווה בארה"ב בשנת 2006. בשש השנים האחרונות, מעל 1 מיליארד דולר הושאל על ידי משקיעים בודדים כדי לסייע לעמיתיהם נזקקים.

ישנם יתרונות רבים הלוואות עמיתים, כגון תשואות יציב עם שיעורי גבוה יותר מאשר כלי רכב רבים אחרים להשקעה. עם זאת, ישנם כמה חתיכות מפתח של מידע כי כל משקיע צריך להיות חמושים, לפני רודף רווח הלוואות אישיות.

מונחים וטרמינולוגיה

אם אתה לא מכיר איך הלוואה עובד, הקפד לקרוא לפני להשקיע אחד. כמו המלווה, אתה תהיה מסופק עם כמות גדולה של מידע, כל אשר משפיע על איכות ההלוואות זמין.

מידע בסיסי:

• DTI (יחס החוב להכנסה)
• מספר פניות
• פתיחת קווי אשראי
• עבריינות
• עדויות פומביות

רוב peer-to-peer אתרי ההלוואות יספק לך את כל המידע הזה, כמו גם כמה פרטים אישיים על הלווה. אבל לא מרגיש שאתה צריך לעצור שם! ישנם אתרים רבים, כגון ניקל Steamiler, כי לפרסם נתונים היסטוריים ההלוואות; אתה צריך להשתמש בו כדי לבדוק אסטרטגיות לפני רכישת הערות, ובמיוחד לפני הקמת כל מערכות השקעה אוטומטית.

דבר שכדאי לזכור:

• האם אני יכול להשקיע עם חברה זו? אין אתר יחיד peer-to-peer ההלוואות זמין בכל מדינה.
• לגוון. לא לשים את כל הביצים שלך בסל אחד. רוב עמיתים ההלוואות אתרים יציע לך לרכוש לפחות 100 הערות, במיוחד אם תבחר אלה בסוגריים בסיכון גבוה.
• שיעורי גבוה יותר אומר סיכון גבוה יותר. לווים לעשות מחדל, ולכן אתה מקבל תשואות גבוהות יותר כאשר ההלוואות לאנשים עם היסטוריות פיננסיים מפוקפקים.
• האם אני תקוע עם הלווה הזה? כמה אתרי ההלוואות עמיתים יש שוק משני שבו אתה יכול לקנות או למכור הערות. זה יכול להיות מאוד מועיל אם אתה צריך לחסל את ההשקעות שלך במהירות.

שיטות:

תלוי כמה זמן אתה רוצה להתחייב על תהליך ההשקעה, יש לך שלוש אפשרויות עבור שיטות השקעה.

1. עשה זאת בעצמך. שיטה זו כוללת רישומים רישומים עצמך, בודדים בבחירת כמה להשקיע בכל הערה. אם אתה מעוניין להקדיש כמות נאותה של זמן לתהליך ההשקעה, או רוצה לדעת על הלווים, שיטה זו היא בשבילך.
2. השווה אוטומטית. אם יש לך קבוצה מסוימת של קריטריונים שאתה רוצה להציג הערות עבור, אתרים מסוימים מספקים לך את היכולת לבחור באופן אוטומטי רישומים.
3. תוריד את הידים. שיטה זו זמינה רק לחברי מועדון פרוספר והלוואות, והחשבונות חייבים להיות לפחות 25,000 $. הדבר דומה לשיטה הקודמת, מלבד העובדה שאתה יכול לכלול מספר קבוצות של קריטריונים לחיפוש; אתה יכול גם להחליט איזה אחוז של החשבון שלך אתה רוצה להיות השקיעו באמצעות כל הקריטריונים שנקבעו.

איפה אני צריך להשקיע את הכסף שלי?

פרוספר

השקעה מינימלית: 25 $ דמי חשבון: 1% העיקרון המצטיין תשואה שנתית נטו: 5.24% - 14.75% בהתאם לכרטיסי אשראי

פרוספר היה הראשון בארה"ב מבוסס peer-to-peer אתר ההלוואות, ומאז הפך לאחד הפופולריים ביותר. כל הלוואות פרוספר יש מונח בין 1-5 שנים, ואת האתר יש שוק משני שבו המשקיעים יכולים לקנות או למכור את ההערות שלהם. בנוסף, האתר מציע QuickInvest ו Prosper Premier כשיטות מיון ורכש הערות, עם פחות מאמץ מצד המשקיע.

מועדון ההלוואות

השקעה מינימלית: 25 $ עמלות חשבון: 1% מכל תשלום תשואה שנתית נטו: 5.8% - 13.17% בהתאם לכרטיסי אשראי

מועדון ההלוואות הוא מובנה בצורה דומה פרוספר, עם זאת, ההערות שלהם יש תנאים של 3-5 שנים. אבל יש להם שוק משני פעיל עבור הערות, אתה רוצה למכור. מועדון ההלוואות יש גם כלי בונה תיק, אשר ממיין הערות על פי הקריטריונים שלך כאמור; זה מספק לך סיכום, אשר עליך לאשר לפני שהיא תעשה כל רכישה. אם אתה רוצה את שיטת הידיים, חשבון מועדון ההלוואות ראש מנוהל לחלוטין. אתה פשוט להחליט איזה סוגר לחזור אתה רוצה להיות (8%, 10%, וכו '), ומנהל החשבון שלך עושה את השאר. אבל דמי החשבון שלך יוגדל ל -1.8%.

WikiLoan

השקעה מינימלית: 100 $ דמי חשבון: 9 $ לכל הלוואה, מחויב מדי שנה תשואה שנתית נטו: אתה מחליט

משקיעים WikiLoan ליצור הרישום שלהם לווים. כאשר אתה יוצר חשבון, אתה מחליט על גודל החשבון שלך, ההתחייבות המרבי לכל הלוואה, הריבית המינימלית, תקופת ההלוואה ואת סוג ההלוואה. לווים יכולים לדפדף כדי למצוא את הפרופיל שלך, ואתה יכול גם לסנן לווים כדי למצוא את אלה שאתה מעוניין, או להגדיר התראה דוא"ל לווים הפגישה הקריטריונים שלך. כל לווה מחליט את תנאי ההלוואה שלהם, אבל חייב להחזיק את המינימום של ריבית 3% ו שנה אחת טווח. האתר פועל מזה למעלה משנה, ולא היו בו ברירות מחדל עד כה. החיסרון היחיד לוויקיילואן הוא העדר שוק משני לרשימות; ברגע שאתה ביצע כספים, אתה לא יכול בקלות לשנות את דעתך.