איך אפשר לדעת אם התיק שלך הוא מנצח

איכות תשואות תיק, כמו עניינים פיננסיים רבים, הוא יחסי.

כדי לקבל מושג גס על איך מחזירה את הערימה שלהם, משקיעים רבים מודדים את הביצועים שלהם תיק כנגד אמת מידה, כגון S & P 500 או דאו ג 'ונס תעשייתי ממוצע.

זה לא מציאותי לצפות תיק שלך להכות אמת מידה, אבל זה צריך לשמור על קצב עם השוק הכולל. הנה איך לדעת אם שלך הוא על המסלול.

בחר אמת מידה מתאימה

זהו המפתח, אומר טים שנהאן, מתכנן פיננסי מוסמך ונשיא Compass Capital Corporation בבוסטון. "מדד ברירת המחדל הטיפוסי עבור חשבונות ותוכניות רבים הוא S & P 500, אשר עשוי או לא יכול להיות בקורלציה לנכסים שאתה בעצם הבעלים."

אם יש לך תיק מגוון, אינך מחזיק במניות רק מחברות בארה"ב בגדלים שונים, אלא גם במניות בינלאומיות, באג"ח אמריקאיות ובינלאומיות ובכיתות נכסים חלופיות, כגון נדל"ן. סביר להניח שאתה הבעלים של נכסים אלה בצורה של קרנות נאמנות, אבל אתה יכול גם להחזיק כמה מניות בודדות אג"ח.

S & P 500, בינתיים, משקף רק את הביצועים של 500 של החברות הגדולות בארה"ב.

יועץ השקעות יכול ליצור אמת מידה משולבת ולהשוות אותה לביצועים של תיק ההשקעות שלך. רובו-יועץ יספק כנראה הצהרה דומה, לעתים קרובות באמצעות כלי מקוון המאפשר לך לעקוב אחר התיק שלך נגד מדדים שונים.

אבל אם אתה לבד, תצטרך לעשות את זה עבודת רגליים: השווה את המניות שווי גדול בתיק שלך ל S & P 500, אבל להסתכל על מדדים אחרים, גם, אומר ברנט דיקרסון, מתכנן פיננסי מוסמך עם טריניטי ניהול עושר בלובק, טקסס.

"הייתי מציע להסתכל על מדד ראסל 3000 כמדד טוב טוב של חברות גדולות, בינוניות וקטנות," אומר דיקרסון. "באשר למניות בינלאומיות, בהנחה שמישהו מושקע במדינות מפותחות, עליהן לשקול את מדד ה- MSCI EAFE כמדד טוב לכך". ה- MSCI EAFE מכסה את המניות באירופה, באוסטרליה ובמזרח הרחוק.

זכור כי קרנות המדד לא צריך להיות benchmarked

מטבע הדברים, קרנות אינדקס ומסחר בבורסה (ETF) כבר עוקבות אחר מדד, אם זה ה- S & P 500 או ה- Dow Jones. קרנות אלו הן הבעלים של כל ההשקעות בתוך המדד בניסיון לחקות את התשואות.

"אם אתה מחזיק מדד S & P 500, אז המדד הוא S & P 500. אז זה בעצם משווה תפוח עם אותה תפוח", אומר דיקרסון.

קרנות נאמנות מנוהלות, לעומת זאת, מעסיקות משקיעים מקצועיים כדי לבחור ולנהל את ההשקעות שלהם, ולכן הם צריכים להיות benchmarked. כנ"ל לגבי תיקי השקעות של יועצים פיננסיים.

אל תשכח על עמלות

דמי ההשקעה הם בלתי נמנעים: 401 (k) s יש דמי ניהול. לקרנות נאמנות, כולל קרנות אינדקס ותעודות סל, יש יחסי הוצאות. אם אתה עובד עם יועץ השקעות או רובו-יועץ, תחויב בדמי ניהול. ואם אתה משתמש בחלק התיק שלך למסחר במניות, אתה תישא עמלות הסחר. תעודות הסל, הנסחרות כמו מניות, כפופות גם לעמלות המסחר, אם כי ברוקרים רבים מציעים כעת רשימה של קרנות ללא עמלות.

עמלות להפחית את ההחזרות שלך. אם שלך להוסיף, למשל, 1%, אתה משלם 10 $ עבור כל 1,000 $ השקיעו. ואם התיק שלך חוזר 7% בממוצע, אתה בעצם רואה החזר של 6% לאחר ההוצאות. אבל דמי אלה אינם באים לידי ביטוי מדדים.

"אמת מידה היא דבר גולמי", אומר שנהאן. "הפחתת דמי לראות את התשואה הגולמית, ולאחר מכן להשוות את זה לסמן."

רוב קרנות הנאמנות יראו ביצועים נטו של יחסי הוצאות, אך ייתכן שיהיה עליך להפחית דמי ניהול, דמי ניהול ועלויות עסקה עצמך.

אל תחשבי יותר מדי

רוב ספקי החשבון כוללים אמת מידה בהצהרות הרגילות שלך, ורבים מספקים כלי השוואה מקוונים, אך אין צורך להשוות את תיק ההשקעות שלך מדי שבוע, חודש או אפילו רבעון. אחת לשנה זה בסדר, במיוחד למשקיעים הפורשים, אומר שנהאן.

אבל אתה צריך לשים לב לשווקים על בסיס קבוע, אז אתה לא מופתע ממה שאתה מוצא את ההצהרות שלך.

"יש סיכון של יותר מדי כותרות חדשות, אבל הרבה אנשים משלמים אפס תשומת לב", אומר שנהאן. "אם שוק המניות כולו בארה"ב ירד מכל סיבה שהיא, זה הגיוני שגם החשבון שלך עשוי להיות נמוך".

עוד מאת Investmentmatome:

• עבור פרישה אבטחה, טובלים לתוך שוק המניות
• האם אתה משלם יותר מדי עמלות ברוקר באינטרנט?
• כיצד להשקיע 401 שלך (k)

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @arioshea .

תמונה באמצעות iStock.