לחזות את העתיד הפיננסי שלך עם פורמולה אחת פשוטה. אם תשמור $ 1,000 היום, מה זה יהיה שווה 30 שנה מהיום? למרבה המזל, אתה יכול לדלג על הכדור הבדולח ולהשתמש נוסחה פשוטה למדי כדי לקבל מושג על מה העושר העתידי שלך יהיה.

המושג ערך עתידי הוא שימושי אם אתה רוצה להבין מה חשבון החיסכון שלך עשוי להיות שווה ב 10 שנים, איך גבוה שיעור התשואה שלך צריך להיות כדי להשיג את המטרות שלך ואפילו כמה כסף אתה צריך לשמור כל שנה כדי להכות ציון פרישה.

הרעיון אולי נראה מאיים, אבל אני אעבור לך כמה דוגמאות כדי להראות לך כמה פשוט זה יכול להיות. נתחיל עם הנוסחה:

FV = PV * (1 + i)

v

t

כאשר ^{FV = הערך העתידי של ההשקעה} PV = הערך הנוכחי של השקעה

t = מספר תקופות ההרכבה ו

i = שיעור הריבית התקופתי, שיעור האינפלציה או שיעור התשואה *

* המשקיעים משתמשים בדרך כלל במונח "ריבית" כאשר מדברים על חשבונות חיסכון, הלוואות, אג"ח ו "שיעור התשואה" כאשר מדברים על מניות.

בואו לקפוץ ישר לתוך דוגמה.

חישוב ערך עתידי

נניח שיש לך 5,000 $ בחשבון החיסכון שלך עכשיו וכי הבנק שלך משלם ריבית של 1.5% בכל שנה. בוא נשתמש בנוסחת הערך העתידי כדי לגלות מה החשבון שלך יהיה שווה בעוד 40 שנה.

PV = $ 5,000

t = 40

i = 1.5%

חיבור מספרים אלה לנוסחה,:

FV = $ 5,000 * (1 +015) 40 = $ 9,070.09

בעוד 40 שנה, חשבון החיסכון שלך יהיה שווה $ 9,070.09.

חשב את הסכום שאתה צריך

עכשיו שקול את זה: קצת אלגברה, אתה יכול לסדר מחדש את הנוסחה לפתור עבור כל משתנה שאתה רוצה. לדוגמה, אם אתה מעדיף לברר מה שיעור התשואה שאתה צריך כדי להגיע לחיסכון המטרה, אתה פשוט צריך למלא את החלקים האחרים של הנוסחה ולפתור עבור i.

אז, נניח שאתה צריך יש לך $ 10,000 בחשבון שלך בעוד שנתיים, וכעת יש לך $ 8,000. איזה שיעור תשואה אתה צריך כדי להגיע למטרה של 10,000 $?

הנוסחה נראית כך:

$ 10,000 = $ 8,000 * (1 + i) 2 = 0.118 = 11.8%

אתה צריך למצוא השקעה עם שיעור תשואה שנתי של 11.8% כדי לענות על המטרה שלך.

אחד יותר התאמות לפני שאתה הולך …

כפי שאתה יכול לראות, הנוסחה ערך עתידי יכול לתת לך הרבה תובנה לכיוון לכיוון ההשקעות שלך. אבל יש דבר אחד חשוב לזכור: מכיוון שקניית כוח משתנה לאורך זמן בגלל האינפלציה, חשוב מאוד ששיעור התשואה (i בנוסחה) יביא בחשבון גם את זה.

ניתן לעשות זאת באמצעות "אמיתי" שיעור התשואה במקום שיעור "נומינלי" התשואה. שיעור התשואה "הריאלי" מחושב על ידי הפחתת שיעור האינפלציה משיעור התשואה.

לדוגמה, אם תשקיע באג"ח שמשלמות 5% לשנה (זהו שיעור הריבית הנומינלית) עליך לחסר את (בדרך כלל 2% או 3%) מהריבית הנומינלית כדי למצוא את הריבית הריאלית. לכן, אם תחסר 3% משיעור הריבית הנומינלית של 5%, תשתמש בריבית ריאלית של 2% בחישובים שלך.

תשובת השקעות:

השתמש בערך עתידי כדי לקבוע מה עליך להשקיע בכל שנה ומה השקעות אלה צריכים לחזור, כך שתוכל להגיע למטרות שלך. למרבה המזל, יש הרבה דרכים למיקור חוץ את העבודה. יש לנו הדרכה שימושי שנקרא "כיצד לחשב ערך עתידי באמצעות Excel או מחשבון פיננסי" יחד עם ארבעה מחשבונים חיסכון מדהים זה ייתן לך הרבה תובנה להגיע למטרות הפיננסיות שלך.