כללי 5 שנים עבור רוט IRA משיכות
AKUMATIZADOS DA 4ª TEMPORADA DE MIRACULOUS LADYBUG!!
תוכן עניינים:
- חוק של חמש שנים למשיכות
- חוק של חמש שנים להמרות של רוט
- חמש שנים הכלל עבור הנהנים
- מה הלאה?
- למצוא ספקי ROT IRA הטוב ביותר
- הערכה כמה תרומות IRA רוט שלך יהיה שווה
- למד פרטים נוספים על Roth IRA
ROT IRAs מציעים יתרונות מס משמעותיים - ו, באופן לא מפתיע, ישנם מחרוזות המצורפת. יהיה עליך לציית לכללים למס הכנסה עבור חשבונות אלה פרישה ההשקעה, כדי למנוע את ההלם מדבקה של קנסות או מסים כאשר אתה לוקח הפצות.
להלן, אנו מכסים שלושה כללים עבור רוט IRA משיכות, שלכולם יש תוקף חמש שנים, כדי למנוע קנסות. האחת חלה על תקופת ההמתנה הכללית לפני שתוכל לקחת משיכות של רווחי השקעות (הידועות גם כהפצות), אחרת חלה על המרות של רוט, והגמר מתייחס למוטבים.
הנה מה שאתה צריך לדעת על כל אחד.
חוק של חמש שנים למשיכות
חמש שנים כלל עבור רוט IRA משיכות של הרווחים ההשקעה מחייב אותך להחזיק את החשבון שלך לפחות חמש שנים לפני שאתה יכול לנצל את הרווחים האלה ללא עונש. חשוב לציין כי כלל זה חל באופן ספציפי על רווחי ההשקעה. התרומות שביצעת ניתן למשוך בכל עת כי כבר שילמת מסים על הכסף הזה.
כלל זה קובע אם משיכת הרווחים תיחשב למס הכנסה ללא תשלום על ידי מס הכנסה. אם זה לא, אתה עלול להיות חייב לשלם מסים ועונש של 10% על חלק הרווחים של ההפצה שלך. (הנה מה שאתה צריך לדעת אם אתה שוקל נסיגה מוקדמת.)
חשוב לציין כי כלל זה חל באופן ספציפי על רווחי ההשקעה. התרומות שביצעת ניתן למשוך בכל עת כי כבר שילמת מסים על הכסף הזה.
תקופת חמש השנים מתחילה ב 1 ינואר של השנה שעשית את התרומה הראשונה שלך כל רוט IRA. לאחר שתנקה את התקופה של חמש שנים, עבור משיכת הרווחים כדי להיות זכאי ללא מס, הם חייבים להיעשות גם אחרי גיל 59 או בגלל שאתה זכאי חריגים מסוימים. אם היה לך Roth שלך במשך פחות מחמש שנים, יש גם יוצאים מן הכלל שיכולים להביא לך את הקרס עבור 10% עונש על הרווחים נסוג - אבל לא כל מסים.
| הפצות מוקדמות של רווחים מסיבות אלה נחשבים כשירים: לא כפופים למסים או לעונש של 10% | הפצות מוקדמות של רווחים מסיבות אלה נחשבים חריגים: במס כהכנסה, אך לא בכפוף לעונש 10% |
|---|---|
| אתה כבר החזיק IRA רוט לפחות חמש שנים ואתה לוקח את ההפצה באחת מהנסיבות הבאות: • אתה בן 59 1/1 ומעלה • אתה נכה לצמיתות • בתור מוטב של רוט IRA לאחר מותו של בעל החשבון • כדי להשתמש עד 10,000 $ עבור רכישת בית בפעם הראשונה | • אתה לוקח את ההפצה עבור הוצאות חינוך מתאימים • אתה לוקח את ההפצה עבור הוצאות רפואיות שלא שולמו כי יעלה על 7.5% מההכנסה ברוטו מותאם שלך עבור השנה או פרמיות ביטוח בריאות בזמן שאתה מובטל • אתה מקבל התפלגות מילואים מתאימה (לחברי המילואים הצבאיים שנקראו לשירות פעיל) • אתה לוקח סדרה של הפצות שוות באופן משמעותי • ההתפלגות נובעת מהטבה של מס הכנסה • יש לך לא החזיקה רוט IRA לפחות חמש שנים, אבל אתה 59 1/1 ומעלה, נכה לצמיתות לחלוטין, ירש את רוט IRA לאחר מותו של בעל החשבון או באמצעות עד $ 10,000 לרכישת בית בפעם הראשונה |
חוק של חמש שנים להמרות של רוט
בדומה לכלל האמור לעיל, משיכות של כסף מן ההמרה של IRA מסורתי או 401 (k) ל IRA רוט כפופים תקופת המתנה של חמש שנים כדי למנוע עונש.
תקופת חמש השנים מתחילה ביום הראשון של שנת המס שבה אתה המרה כסף.
עבור כלל זה, תקופת חמש שנים מתחיל את היום הראשון של שנת המס שבו אתה המרה כסף מ IRA מסורתי (או עשה rollover מ תוכנית פרישה מוסמך) ROT שלך IRA. לדוגמה, אם אתה מבצע המרה בחודש מאי, הכלל להמרה זו מתחיל ב -1 בינואר. כל המרה או העברה שאתה מבצע כפופה לתקופת המתנה נפרדת של חמש שנים.
" קרא עוד: האם זכות המרה IRA רוט בשבילך?
אם אתה לא מחכה את תקופת חמש שנים הנדרשת מן ההמרה לנסיגה, ייתכן שיהיה עליך לשלם 10% עונש, יחד עם כל מס הכנסה חייב. אותם חריגים חלים על כלל חמש השנים של משיכות המרות כמו כל סוג אחר של הפצות מוקדמות - ראה תרשים לעיל לדוגמאות).
חמש שנים הכלל עבור הנהנים
חמש השנים האחרונות חל על חלוקה למוטבים של בעל IRA מת. כפי שצוין על ידי שני הכללים האחרים, המוות הוא חריג עונשים על נסיגות מוקדמות - אבל כדי למנוע מסים רגילים, מוטבים עדיין חייב לציית על ידי שני הכללים הקודמים הקשורים תקופת ההמתנה לביצוע משיכות של רווחי ההשקעה או כמויות המרה.
" קרא עוד: למד על האפשרויות שלך כאשר אתה יורש IRA
אם אתה הנהנה של IRA רוט, בדוק פעמיים את העיתוי של התרומות הראשונית, המרות או rollovers.
כתוצאה מכך, אם אתה מוצא את עצמך להיות המוטב של IRA רוט, פעמיים לבדוק את העיתוי של התרומות הראשונית, המרות או rollovers. הפצות של רווחים ו rollovers לא בהכרח זכאי ללא מס אם כל החוקים של חמש שנים לאסור את זה, למרות הבעלים המקורי של רוט IRA מת. סכומים אלה ייכללו בהכנסה ברוטו של המוטב ולכן כפופים למסים על ההכנסה, בדיוק כאילו הכסף הלך לבעלים המקורי של ה- IRA.
