שון מדבר כסף: כיצד להתגבר על חוב חג המולד

הסיכויים הם הקניות החג האחרון שלך נשאו איזשהו מתח. אולי אתה מייסר על מציאת המתנה המושלמת לאבא שכבר קונה לעצמו את כל מה שהוא צריך. אולי חיכית עד השעה האחת-עשרה ונאלצת להזיע במועדי משלוח או במאבק של כמה דחיינים אחרים בחנויות.

או אולי היית רק נדיב יותר יקיריכם מאשר הארנק שלך יכול להרשות לעצמו.

על פי סקר הוצאות החג 2015, אנשים במערכות יחסים מוכנים לקחת על הממוצע של 200 $ בכרטיס אשראי חוב לקנות מתנות זה לזה, ומספר זה צפוי גבוה יותר כאשר חשבונאות מתנות לילדים ואחרים.

אם זה היה המקרה בשבילך, אל תתנו את הלחץ של חג הקשורים כרטיס האשראי החוב להישאר.

דע את נקודות הכאב שלך וכיצד לעסות אותן

אם לקחו על החוב לשלם עבור החגים, את הכאב של הנגאובר החוב שלך נקבע במידה רבה על ידי איפה החוב שלך יושב - כלומר, אם טעונה אותו כרטיס האשראי היומיום שלך, השתמש בכרטיס אשראי החנות או לשים אותו על כרטיס עם אחוז נמוך (רצוי 0%) שיעור שנתי הצעה. באופן אידיאלי זה האחרון, כי זה אומר שאתה גם קנית את עצמך קצת זמן.

אבל אם השתמשת כרטיס האשראי היומי שלך, אם במזומן בחזרה או תגמולים נסיעות, אתה פוטנציאל לשלם בממוצע של כ 19% ריבית בשנה. זה יכול לקבל יקר, תלוי כמה יקר החג שלך היה שווה ואם זה הוסיף לאיזון אתה כבר נושאת. אם אתה מקבל קבור על ידי חיובי הריבית על כרטיס זה, לחקור את האפשרויות שלך עבור קונסולידציה החוב. עוד על זה מאוחר יותר.

" יותר: האתר שלנו איזון הטוב ביותר העברה נמוך כרטיסי אשראי אפריל

אם השתמשת בכרטיס אשראי בחנות, ודא שאתה מבין מה אתה על הוו, ומתי. כרטיסי החנות רבים עשויים לאפשר מימון 0% באמצעות "ריבית נדחית" הצעה, אשר נשמע דומה הצעה 0% אפריל אפר אתה עשוי לראות מתוך כרטיס אשראי למטרות כלליות - אבל זה לא אותו דבר. "ריבית נדחית" פירושו שאתה עדיין חייב חייב ריבית לאחר תקופת ההיכרות נסגר, ואת הכרטיסים האלה גם יכול לבוא עם רפסודה של סיבוכים נוספים. לעומת זאת, עם 0% הצעות מבנקים, אשר לוותר על חיובי הריבית על הסף לתקופה המבוא.

אתה יכול למנוע חיובי ריבית נדחים אם אתה משלם את החוב לפני תקופת המבוא נסגר. אני שואף לעשות זאת בעצמי. באביב האחרון קניתי iMac בחנות Apple על הצעת ריבית נדחית. כדי למנוע אותם חיובי הריבית בעתיד, אני משלם מספיק מדי חודש כדי לקבל אותי ברור עם כמה חודשים כדי לחסוך.

לנקות את הבלגן

בכל מקום שבו החוב החג שלך יושב, אתה צריך תוכנית לשלם את זה. אני ממליץ על שלושה שלבים:

1. להכיר בכך שיש לך את החוב וכי התעלמות ממנה לא תעלים אותה. זה לא אומר לבייש את עצמך. אין שום דבר רע עם ההוצאות על עצמך או על אחרים, במיוחד במהלך החגים. אבל החוב הוא שם, ולפני שאתה יכול להתמודד עם זה, אתה חייב להכיר בכך.

2. לנקוט פעולה. כלומר, ביצוע תשלומים מינימום על חשבונות כרטיס האשראי שלך - ולאחר מכן לשלם יותר. כדי לצמצם את הריבית חייבת, אני ממליץ לשלם לפחות 2-3 פעמים את התשלום המינימלי החודשי, עם מטרה לשלם את החג החוב בתוך שלושה חודשים או פחות. למרבה המזל, זה הזמן הטוב של השנה עבור אסטרטגיה זו: עונת החגים ואת החודשים הבאים זה עשוי לספק windfalls צפוי, כמו מתנות במזומן, בונוסים בסוף השנה והחזרי מס. השתמש אלה כדי להתחיל לחפור החוצה.

אם יש לך כמות גדולה של חוב ואת הציון האשראי שלך הוא לפחות "ממוצע" - מעל 630 או כך - אתה יכול להשתמש מאזן להעביר כרטיס האשראי כדי לאחד את החוב על ההצעה 0%. פעולה זו תחסוך לך הרבה כסף תשלומי הריבית.

3. אל תוותר. לשלם את החוב, במיוחד אם יש לך שנצבר הרבה, לוקח זמן. חפש הזדמנויות לקצץ בעלויות מיותרות, במיוחד בהוצאות חוזרות שעשויות להיות חסרות ערך, כגון חבר במועדון כושר ישן או מנוי מקוון או אפליקציה. כדי להגדיל את ההכנסה שלך, נסה להרים שעות עבודה נוספות או חד צדדי חדש.

" יותר: 10 עצות כספיות לשנה החדשה

התמודדות עם חוב חג הנגאובר עשוי לדרוש ענווה, כמה התאמות פיננסיים יצירתיים וסבלנות. אבל המסחר- off יכול מתכוון חופש כלכלי יותר, וזה אחד המתנות הכי טוב של כל.