זה בסדר להוציא כסף על עצמך - באמת

אנשים שמבלים הרבה יותר מדי, עד כה, אלה שמבלים מעט מדי. אבל השיטות שהמטפלים והמתכננים הפיננסיים משתמשים בהן כדי לעזור ל"מתחמקים "יכולים להנחות את כולנו לגבי מתי זה בסדר להתרסק וכאשר אנחנו צריכים להתנגד.

כושלים תת-קרקעיים יכולים להיות כל כך מבועתים מכך שנגמר להם הכסף שהם דוחים את הטיפול הרפואי, מתעלמים מתיקוני הבית הנחוצים או יורדים לאגירה, אומר המתכנן הפיננסי ריק קאהל מרפיד סיטי, דרום דקוטה. מסגור הוצאות מסוימות כהשקעה ויצירת תוכנית המסייעת להם לראות כמה כסף הם יכולים להוציא מבלי לגרום חורבן כספי יכול להקל על המצוקה שלהם, הוא אומר.

"'הוצאה' היא לא מילה טובה לאדם חסכן", אומר קאהלר, מחבר הספר "האוצר המודע: לחשוף את אמונות הכסף הנסתרות שלך ולשנות את תפקיד הכסף בחיים שלך". "זה מרמז על בזבוז".

תכנון גם מסייע לאלה המנסים להתמודד עם כסף טוב יותר על ידי משלם את החוב, בניין החיסכון והשקעה עבור פרישה. חוויות באיכות גבוהה או רכישות שנותנות הנאה מתמשכת יכול להדוף את השחיקה ואת "עייפות חסכנית" שעלולה לגרום לאנשים לזנוח את מטרותיהם הכספיות.

הנה איך ללכת על הקו:

יש לך תקציב

אתה לא רוצה לבזבז חודש אחד בסופו של דבר על שכר הדירה הבא. תקציב עוזר לך לגלות איפה הכסף שלך הולך עכשיו ומה הצעות חוק הקרובה אתה צריך לכסות. ההוצאות שלך סתם בשביל הכיף יגיעו מההכנסה שכבר לא דיברו עליה.

להחליט איך להשקיע בעצמך

חוויות נוטים לתת לנו הנאה מתמשכת יותר דברים, אבל רכישות הנכון גם יכול להיות השקעה באושר. אם אתה לומד לנגן מוזיקה, למשל, שדרוג המכשיר שלך יכול לתרום לרווחתך בכל פעם שאתה מניח את הידיים על זה. אם אתה מרגיש אשם בהוצאות על דברים מענגים, ייתכן שתצטרך קצת תרגול.

הפסיכולוג המתכנן הפיננסי, בראד קלונץ, מתכנן את העיסויים כדי שיוכלו להיחשף לתחושת ההרגשה.

אל תחכו עד שתגיעו "

לשלם את החוב בכרטיס אשראי ובניית החיסכון חירום יכול לקחת שנים. השקעה מספיק פרישה ייקח עשרות שנים. ואתה חי רק פעם אחת. כל עוד אתה על המסלול עם המטרות שלך, אתה אמור להיות מסוגל להרשות לעצמך מדי פעם להתרסק.

מה זה אומר להיות על המסלול? בדרך כלל, זה אומר שאתה חוסך מספיק כדי להחליף בערך 70% מההכנסות שלך פרישה וכי אתה אמור לשלם את כל החוב הרעיל שלך, כגון כרטיסי אשראי הלוואות יום המשכורת, בתוך חמש השנים הקרובות, תוך ביצוע כל התשלומים הנדרשים על כל משכנתאות, הלוואות רכב הלוואות לסטודנטים.

אם אתה לא על המסלול, splurges שלך צריך להיות בצד קטן עד שיש לך להתמודד טוב יותר על הכסף שלך. לא בטוח? שקול התייעצות עם מתכנן פיננסי בתשלום רק מי יכול לתת לך הערכה אובייקטיבית, אומר Klontz, מחברם של "אכפת על כסף: להתגבר על הפרעות כסף המאיימים על הבריאות הפיננסית שלנו."

שמור את מלוא הסכום לפני שאתה מבלה על הכיף

זה הרגל אחד יכול להדוף עולם של חרטה. אם זה עוזר, אתה יכול להגדיר חשבון חיסכון ייעודי. בנקים מקוונים וכמה איגודי אשראי מאפשרים לך להגדיר מספר חשבונות חיסכון המשנה שאתה יכול שם, אז אתה יכול לקבל אלה עבור "חופשות", "גיטרה", "ארון בגדים חדש" או כל דבר אחר שאתה רוצה.

השתמש מימון בזהירות

גם אם אתה יודע טוב יותר מאשר לממן את הדברים כיף, אתה יכול למצוא את עצמך overspending כאשר ללוות עבור רכישות גדולות כגון מכוניות או בתים. כסף מושאל מרגיש פחות אמיתי מאשר במזומן בארנק שלך, אז אתה יכול להיות יותר מתפתה להוציא על מותרות תוספות. אתה לא מוכן לשלם 2,000 דולר במזומן עבור נגן DVD, למשל, אבל אנשים לעתים קרובות להפגיז את זה הרבה "מערכות הבידור האחורי במושב."

אחת הדרכים לוודא שאתה באמת יכול להרשות לעצמך את מה שאתה קונה הוא הראשון מקל על הלוואות שמרניות, כלומר משכנתא בריבית קבועה שנמשכת 30 שנים או פחות, או הלוואה אוטומטי שנמשך ארבע שנים או פחות. לאחר מכן להוסיף את התשלום הצפוי לכל הנוכחי שלך "חייב להיות" הוצאות: מחסה, מזון, שירותים, תחבורה, ביטוח, טיפול בילדים ועוד תשלומי הלוואה מינימלית. אם הסכום הצפוי הוא 50% או פחות מההכנסה שלך לאחר מס, אתה יכול כנראה להרשות לעצמך את התשלום החדש.

אם תמשיכו להיאבק בפחד של ההוצאות, גם קלונץ וגם קאהלר ממליצים לקחת את החרדות האלה למטפל.

"זה תמיד רגשי ומושרש באיזה פציעה או עסקים לא גמורים", אומר קאהלר. "אנחנו צריכים לבדוק את המטען שמחזיק אותנו תקועים ברגשות האלה."

ליז וסטון היא מתכננת פיננסית מוסמכת ובעלת טור ב Investmentmatome, אתר אינטרנט אישי האוצר, ומחבר "ציון האשראי שלך." דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @lizweston.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.