אמברלה ביטוח יכול להגן עליך מפני קטסטרופה פיננסית

מאת אליזבת רבנקו

למידע נוסף על אליזבת על Investmentmatome של שאל יועץ

פאט וסנדרה (לא שמותיהם האמיתיים) היו נלהבים לראות את ילדם הצעיר מחוץ לקולג'. אוואן עמד לגור בקמפוס ולא צריך מכונית, אז הם לקחו אותו מהמדיניות האוטומטית שלהם. עם חשבונות המכללה נכנס, שמירת היכן הם יכולים על פרמיות ביטוח נראה כמו החלטה פיננסית זהיר.

זה לא היה.

אוואן לקח בלוגים, מפרסם פרשנות שנונה (לו) על חבריו לכיתה. הוא נהנה מהתשומת לב שקיבל מהבלוגים - עד שאחת ממטרותיו סטר לו בתביעת פציעה אישית על הוצאת דיבה.

אתה יכול לדמיין את פאט ואת ההלם של סנדרה ומפחיד כאשר הם למדו על הבלוגים של הבן שלהם ואת התביעה. אימתם גברה כאשר נודע להם שהם נקראו בשם נאשמים משותפים בחליפה, משום שהם עדיין טענו כי אוואן הוא תלותי.

אילו רק היו שומרים אותו על פוליסת הביטוח שלהם, ביטוח האחריות הגופנית שלהם היה מגן עליהם, מכסה את סכום הפשרה ואפילו את עלויות הביטחון.

מהו ביטוח המטריה?

ביטוח מטריה, המכונה גם ביטוח אחריות עודף, הוא ביטוח זול יחסית אשר מגן עליך מפני שורה של נסיבות שיכולות לחסל את החיסכון הנוכחי והעתיד שלך. זה בעיטות הביטוח כדי להגן עליך צריך משהו לעלות יותר מאשר מגבלות על הרכב הבסיסי שלך או בעלי אחריות כיסוי (וכוללת כיסוי עבור תביעות פגיעה אישית, גם אם הם לא קשורים אוטומטי או הביתה). בהתחשב בכך התנחלויות פגיעה אישית פרסים עולה על 1 מיליון דולר לפחות 13% מהזמן, אל תניח שאתה לעולם לא צריך את הכיסוי הנוסף.

סוגי האירועים מכוסים

אתה יכול לדמיין איך אחד האירועים הבאים יכול לקרות במהירות - ועלות הרבה יותר מאשר את הגבולות שלך על אוטומטי ועל בעלי בתים או מדיניות השוכרים:

• הכלב שלך, פלאפי, נושך את הילד של השכן. • בן הזוג שלך נכנס לתאונת דרכים, ופצע קרדיולוג שלא יכול עוד לבצע ניתוח. • נער שלך הודעות משהו דיבה על פייסבוק, טוויטר או Snapchat. • הסיפון האחורי שלך מתמוטט מתחת לגיל 12 של החברים שלך בבירביקיו השנתית.

ביטוח מטריה מגן עליך מפני נסיבות כמו אלה, כי סביר אבל אפשרי. ואם הם קורים, הם יכולים למחוק אותך. החדשות הטובות הן כי הכיסוי הביטוחי הוא זול יחסית, מה שהופך אותו זול עבור לך תוכנית זה יותר טוב "אני מקווה שאני אף פעם לא צריך את זה."

מה מספק כיסוי מטריה?

ביטוח מטריה יספק לך את המשאבים שאתה צריך להילחם בתביעה אחריות נגדך או בני משפחתך. באופן כללי, זה כולל:

• נזקי רכוש וסכומי פגיעה גופנית • סכומי פגיעה גופנית • עלויות הביטחון • אופציונלי: עודף מתחת / כיסוי ביטוח לא מבוטחים, אשר מגן עליך אם אתה נפגע על ידי מישהו עם ביטוח או לא מספיק

מדיניות מסוימים אפילו לספק כסף לשלם עבור יחסי ציבור כדי לסייע בהגנה או לתקן את המוניטין שלך.

הסיבה הגדולה ביותר שרוב האנשים נושאים ביטוח זה הוא על העזרה והתמיכה שהיא מספקת בהתגוננות הגנה משפטית אם הם צריכים לתבוע. אפילו במקרים דלילים יכול לקחת חודשים רבים כדי לפתור, שבמהלכם אתה יכול להיות נתון כמות מדהימה של מתח. כיסוי אחריות מטריה לוקח הרבה מהנטל הכספי הזה של הכתפיים שלך.

כמה כיסוי אתה צריך?

ביטוח מטריה נמכר במרווחים של 1 מיליון דולר. פרמיות ללכת סביב 200 $ בשנה לכל 1 מיליון דולר של כיסוי. בתור כלל אצבע גס, נקודת המוצא היא לקבל כיסוי הרבה כמו השווי הנקי שלך. אם השווי הנקי שלך אינו גבוה אבל יש לך עבודה בשכר גבוה, זכור את הצורך האפשרי כדי להגן על השכר העתידי שלך; תביעות יכול לעשות ולקשט את השכר. נכסים מסוימים יהיו מוגנים מפני פסקי דין, כגון חיסכון לפרישה ב 401 (k) או אחרים פנסיה ותכניות בריאות. אבל בדיוק מה מוגן משתנה מאוד ממדינה למדינה.

טיפים נוספים

היזהר כדי לוודא שאין פער בין הגבולות העליונים על ביטוח רכב אוטומטי שלך ואת נקודת ההתחלה של כיסוי המטריה שלך. סוגים רבים של מדיניות יש עלויות שונות, הוראות, תנאי ומגבלות הכיסוי.

לעשות את שיעורי הבית שלך כדי להשוות את המדיניות, ולשקול לעבוד עם מתווך. אחת הדרכים כדי לקזז את העלות של כיסוי המטריה היא להגדיל את deductibles עבור בעלי בתים ופוליסות ביטוח רכב, ובכך להקטין את הפרמיות.

על פי מחקר בשנת 2013 על ידי דוח הצרכנים, רק 10% של בעלי הבתים נושאים כיסוי אחריות עודף, כך ברור זה אזור הרבה אנשים יש להתעלם. עבור תחומים נוספים של האבטחה הפיננסית שלך, כי אתה עלול להיות מוזנח, לבדוק את המדריך הזה בחינם.

כדאי לחזור על זה: אל תתנו את הבלתי צפוי לחסל אותך, במיוחד כאשר הביטוח כדי להגן על עצמך הוא כל כך זול. אף אחד אינו חסין מפני האירועים הבלתי צפויים והבלתי צפויים של החיים. לאחר ביטוח מתאים יכול לתת לך שקט נפשי בנוסף חשוב הגנה פיננסית.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.

תמונה באמצעות iStock.