מהו משכנתא שנייה (הלוואה ג 'וניור)?

האם שמעת פעם חבר או בן משפחה מתלוצץ על הצורך "לקחת על עצמו משכנתא שנייה" כדי לשלם על משהו יקר, כמו תיק מעצב או ארוחה מהודרת? אם אינך בטוח מה משמעות הביטוי, המשך לקרוא; בעוד לא את התיק או את ארוחת הערב הוא כדאי להשתמש עבור משכנתא שנייה, הבית שלך יכול להיות לפעמים מקור חשוב של אשראי.

מצא קבלן על Thumbtack

מהי משכנתא שנייה?

במילים פשוטות, משכנתא שנייה היא הלוואה נלקח נגד בית שכבר יש משכנתא על זה. אתה ללוות באמצעות הבית שלך כבטוחה, כך הריבית שלך נמוכה יותר, למשל, כרטיס אשראי. אבל מאז המשכנתא העיקרית שלך (הראשון) משולם הוא שילם הראשון, בעל המשכנתא השני יהיה כנראה לגבות ריבית גבוהה יותר מאשר ההלוואה הביתה המקורי נשאו.

בעוד המשכנתאות הראשון הם הלוואות המשמשים הרכישה הראשונית של הבית, משכנתאות השני נלקחים בדרך כלל על ידי בעל הנכס לממן רכישות אחרות או התחייבויות פיננסיות, תוך שימוש הון העצמי שנבנה בבית כבטוחה על ההלוואה. לדוגמה, נניח בית שווה 300,000 $ ואת יתרת יתרת המשכנתא היא $ 100,000. אם בעל הבית רוצה להוציא משכנתא שנייה, היא יכולה לשאול את ההבדל בין הערך של הבית לבין הסכום חייב על המשכנתא הראשונה. אז במקרה זה, homeowner יכול ללוות עד $ 100,000.

הסוגים הנפוצים ביותר של משכנתאות השני ידועים הון עצמי הביתה או הביתה הון קווי אשראי (HELOCs). כמו השמות מרמזים, לשעבר היא סגורה ההלוואה שבה homeowner לווה סכום קבוע ומשלם אותו בחזרה לאורך זמן; האחרון הוא הלוואה פתוחה, כאשר בעל הבית לווה כסף נגד הבית, משלם אותו בחזרה, ולאחר מכן יכול להמשיך לשמור על ההלוואה במידת הצורך, בדומה איך אחד ישתמש בכרטיס אשראי.

מתי כדאי לשקול משכנתא שנייה?

חלק מן השימושים הנפוצים ביותר למשכנתאות השני כוללים:

• תשלום חובות בריבית גבוהה
• מימון שיפוץ הבית
• תשלום עבור טיפול רפואי יקר לא מכוסה על ידי הביטוח
• תשלום עבור שכר לימוד של קולג '
• מילוי חורים בתקציב חודשי לאחר הפסד עבודה

כמו עם כל ההלוואות, יש יתרונות וחסרונות לקחת על משכנתא שנייה. באופן כללי, שיעורי הריבית על משכנתאות השני הם נמוכים יותר מאשר שיעורי הריבית על סוגים אחרים של הלוואות. אם, למשל, homeowner יש $ 10,000 יתרת על כרטיס אשראי זה לחייב 17% ריבית, זה יכול להיות חכם לשלם את כרטיס האשראי עם הלוואה להון הביתה כי רק חיובי 7%. כמו כן, הריבית המשולמת על משכנתאות השני יכול להיות מס אם הכסף משמש לקנות, לבנות או לשפר באופן משמעותי את הבית. ניכוי עוזר לקזז חלק מן העלות של לקיחת ההלוואה.

הסכנות של הלוואות זוטרות

עם זאת, ישנן סיבות רבות להיות זהיר לגבי לקיחת משכנתא שנייה. ראשית, חשוב לזכור שכאשר לוקחים משכנתא שנייה, אתם מעמידים את השעבוד על הגג מעל הראש. אם אתה נופל על זמנים קשים ולא לשלם את המשכנתא השנייה, הבית שלך יכול להיות foreclosed ב - גם אם שילמת את המשכנתא הראשונה שלך.

כמו כן, אנשים רבים לקחת על משכנתאות השני לשלם את כרטיסי האשראי ואת הלוואות אוטומטי, רק אז למקסימום את כרטיסי שוב או לממן רכב אחר. אם יש לך בעיה overspending ולשמור באמצעות ההון העצמי של הבית שלך כדי לכסות את החשבונות שלך, הבית שלך סביר להניח לא ישולם. לבסוף, כפי שהראה המשבר הדיור האחרון, ערכי הבית לא נקבעו באבן. אם אתה לוקח על המשכנתא השנייה ואת הערך של הבית שלך נופל, אתה יכול בסופו של דבר בגלל הבית שלך יותר מאשר זה שווה (זה מה שאומר להיות "מתחת למים" על משכנתא). להיות מתחת למים יכול לעשות את זה מאוד קשה לך למכור את הבית שלך אם אתה צריך, והוא יכול להוביל להיות foreclosed על.

ההחלטה ללוות כסף לא צריך להיות אימפולסיבי - אחרי הכל, החוב יכול להיות השפעה עצומה על העתיד הפיננסי שלך. עם זאת, אם כי לוקח על משכנתא שנייה צריך להיחשב בזהירות, בנסיבות הנכון עשוי להיות מהלך חכם.

עוד משהו שאולי יעניין אותך:

• היתרונות והחסרונות של קווי ההון העצמי של הבית (HELOCs)
• אני צריך לקחת משכנתא הפוכה?
• מצא קבלן על Thumbtack