מתי צריך קשישים לשקול תקליטורים?

בשנים מאז המשבר הפיננסי שנפגע בשנת 2007, קשישים, במיוחד גמלאים, נאלצו להתרגל כמה אסטרטגיות השקעה חדשות כדי לייצר תשואות. אחרי התחלה גסה, זה נראה כאילו הם מתחילים לקבל את העניין. ביטחון גמלאים בעלי עתיד בטוח כלכלית עלה ל 28% השנה מ 18% בשנת 2013, על פי סקר ביטחון פרישה 2014 ממכון מחקר הטבות לעובדים בוושינגטון.

אבל כמה שאלות עדיין להישאר, כמו מתי צריך בכיר לשקול חיסול נכסים או לשים כסף בתעודות פיקדון (תקליטורים)? איזה אחוז של נכסים צריך להיכנס תקליטורים? הנה כמה דברים שיש להביא בחשבון כאשר חושבים על השאלות האלה:

גיל

אולי שמעתם כי שוק המניות הוא משחק של אדם צעיר. הסיבה לכך היא, ככל שאתה מתבגר, הזמן שאתה צריך להחזיר את ההפסדים פוחת. אז אם בן 35 לוקח להיט גדול בשוק המניות, היא עדיין יש 25 פלוס שנות עבודה כדי לבנות מחדש לפני פרישה, בעוד מישהו כבר אחרי 60 אולי לא כל כך הרבה זמן.

מומחים אומרים כי אתה צריך להפחית בהדרגה את אחזקות המניות שלך כפי שאתה גיל ¾ מ כ 50% עד 60% של הנכסים שלך 60s על 20% עד 30% שלך 80s ¾ ולהחליף אותם עם השקעות בטוח כמו תקליטורים או אשראי איגוד תעודות המניות. כלל אצבע טוב הוא לחתוך את אחזקות המניות ב -1% בשנה, אבל אתה יכול להגדיל את ההכנסות שלך על ידי מכירת עד 5% בשנים עם רווחים טובים ואף אחד במספר המקביל של שנים עם תשואות עניים.

אינפלציה

כאשר להבין איך לאזן את ההשקעות שלך, תצטרך לקחת בחשבון את האינפלציה. אם שמרת מספיק כדי לשאת אותך דרך פרישה, הרצון לשמר אותו הוא מובן. אבל אם אתה שם את מלוא הסכום לתוך חיסכון ללא סיכון או תקליטורים, הריבית שאתה מרוויח כנראה לא יהיה לשמור על קשר עם האינפלציה, הקטנת הערך של אותם נכסים. שיעור האינפלציה השנתי האחרון היה 2.1% בחודש מאי, על בסיס מנוכה עונתיות, הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה של ארצות הברית דיווחה ב -17 ביוני. אז אם הריבית שאתה מקבל על שנה CD או חשבון חיסכון משהו פחות, אתה מפסיד כסף.

סובלנות הסיכון

כאשר מחליטים אם להעביר את הכסף שלך תקליטורים וכמה, חשוב לשקול מה רמת הסיכון שאתה מוצא מקובל וכמה אתה יכול להרשות לעצמך לחשוף את הירידות הפוטנציאליות.

ההשקעות שלך עשוי לייצר הכנסה מספיק, כי אתה לעולם לא צריך לטבול לתוך המנהלת שלך, או שאתה עלול להיות מודאג כי ייתכן שלא יהיה מספיק כדי האחרון. כך או כך, אתה צריך לשמור קצת כסף השקעות בטוח כמו תקליטורים. מעבר לכך, אתה יכול לשקול לקחת על עצמו כמה נכסים מסוכנים כדי לגדול ביצה הקן שלך. מומחים בדרך כלל ממליצים כי אלה שכבר פרשו לקחת פחות הסיכויים למנוע הפסדים גדולים, אבל בסופו של דבר, הסכום שאתה מכניס אחזקות מסוכנת בסופו של דבר תלוי ברמת הנוחות שלך.

דבר נוסף שיש לקחת בחשבון הוא כמה האגרה הרגשית הפסד ייקח עלייך בשלב זה בחייך, ללא קשר אם אתה יכול להרשות לעצמך את זה. כדי לקבל מושג איפה אתה עומד, לקחת את הסיכון הזה סובלנות חידון על אתר אוניברסיטת רוטגרס.

כמה זמן אתה יכול ללכת בלי למשוך את המנהלת?

יש הרבה אפשרויות כאשר מדובר באורך טווח של תקליטורים. ככלל, ככל שהמונח ארוך יותר, כך הריבית שתרוויח, כך שעדיף למצוא את המבנה הכי פרודוקטיבי מבחינה כלכלית לנסיבות שלך.

תמונה הסיכון באמצעות Shutterstock