השקעות ETF: איך חנות מסביב ולקטוף את הקרן הנכונה

האם עמדת אי פעם במעבר דגנים של חנות מכולת, מבולבלת מכל האפשרויות? מגוון לעתים קרובות עושה החלטה קשה יותר - גם אם מנסה דגנים חדשים הוא מאמץ די סיכון נמוך.

אבל רכישת השקעות על גחמה יכול להיות אסון. עם יותר מ -2,000 תעודות סל, או תעודות סל, הרשומות בארה"ב בלבד, אתה עלול להיתקל בבעיית המעבר של דגני בוקר בעת בחירת אחת.

הנה כמה דרכים לצמצם את האפשרויות שלך.

הגדר את המטרות שלך

זיהוי מטרות ההשקעה שלך יעזור לך לבחור תעודות סל שלך, אשר למעשה קרנות נאמנות כי המסחר כמו המניה. האם אתה רוצה לגוון את תיק ההשקעות שלך, להשקיע בחברות עם מאפיינים ספציפיים, למצוא חלופה נמוכה יותר לקרנות נאמנות או פשוט להיכנס לשיגעון? (לא מכיר את ההשקעות האלה? למד כיצד ETFs לעבוד.)

כמו כל השקעה, לשקול כמה זמן אתה צריך את הכסף שאתה מתכוון להשקיע. רוב המומחים מציעים לא להשקיע כסף תצטרך בתוך חמש השנים הקרובות. ואל תשקיע אם אתה עושה זאת על חשבון מטרות אחרות קצרות או לטווח ארוך כמו חיסכון לפרישה, ניצול של המעביד שלך 401 (k) התאמה, מימון חירום חשבון החיסכון או לשלם את הריבית גבוהה חוב.

הגדר תהליך מיון

אחרי שאתה יודע מה אתה רוצה להשיג, לזהות את תעודות הסל שיכולים לעזור לך לעשות את זה. ישנן דרכים רבות לחלק את היקום הגדל של תעודות סל, אבל אתה לא בהכרח צריך להיות יצירתי. בהתאם המטרות שלך, להשקיע באחד ETFs השוק הרחב עשוי להיות בכושר טוב. אתה לא תהיה לבד: ה- ETF הגדול ביותר על ידי נכסים, גם של השוק הבכור, עוקב אחר מדד 500 & Standard.

הרשימה הבאה אינה ממצה, אבל זה מקום טוב עבור קריטריונים מיון שונים. אם יש לך חשבון עם ברוקר מקוון, הוא עשוי להציע לך אפשרויות נוספות. בדוק את הברוקרים הטובים ביותר עבור משקיעים ETF.) אתה יכול גם להשתמש באתרים כגון ETF.com או Morningstar.com בתהליך הבדיקה שלך.

• מחלקת נכסים: ההשקעות הפופולריות ביותר - מניות ואג"ח - שולטות באחזקות הקרן. אבל כמה קרנות מורכבות של סחורות, מטבעות או השקעות חלופיות, בין סוגי הנכסים האחרים. תעודות סל אחרות מחזיקות שילוב כלשהו של האמור לעיל.
• גיאוגרפיה: קרנות סל מסוימות מחזיקות השקעות גלובליות. אחרים מתמקדים באזורים ספציפיים - שפותחו או בשווקים מתעוררים, בין היתר - מדינות ואפילו מדינות בודדות.
• פלח: זוהי דרך לסווג את הנכסים שמרכיבים את אחזקותיה של הקרן. עבור קרנות מבוססות הון, חושב גודל החברה (גדול, באמצע, קטן או מיקרו שווי) או בתעשייה (טכנולוגיה, אנרגיה או חברות פיננסיות, למשל). עבור תעודות סל בעלות הכנסה קבועה, חושב התאגיד - כולל תשואה גבוהה וכיתת השקעה - אג"ח מוניציפלית או ממשלתית.
• סגנון ההשקעה: תעודות סל יכולות להיות דרך שימושית להביע אסטרטגיית השקעה ספציפית. דוגמאות כוללות התאמת ההשקעות לערכים שלך; השקעה בקרנות מבוססות צמיחה או ערך, אשר מוצאים את המניות הצומחות במהירות או המעיטו; והשקעה בקרן שתנהל באופן פעיל, כלומר, המנהלים שלה עשויים לשנות אותה באופן שוטף.
• Holdings you רוב תעודות הסל מבוססות על מדדים, אשר אחזקותיהם מתפרסמות בדרך כלל מדי יום. שקיפות כזו היא ערעור אחד של תעודות סל. אם אתה רוצה להשקיע בקרן עם החזקה מסוימת, אתה יכול לוודא שזה בתערובת. (למידע נוסף על השקעה עם קרנות אינדקס).
• הוצאות: לא כל תעודות הסל זולות. ההוצאות הניהוליות השנתיות - מה שנקרא יחס הוצאות - היו 0.52% למדד המחירים לצרכן הממוצע ו -0.31% למדד האג"ח הממוצע בשנת 2016, על פי נתוני מכון ההשקעות. יחס ההוצאות הגבוה ביותר של תעודות הסל הוא 9.2%. דמי יכול אפילו להשתנות עבור קרנות המעקב אחר המדד אותו, כמו S & P 500, בהתאם לספק.
• ביצועים: אתה יודע את אמירה על ביצועי העבר לא להכתיב תוצאות עתידיות, אבל חשוב לדעת אם הקרן שאתה קונה כבר שחקן העליון או laggard.

לדעת את כל הסיכונים

להיות מודעים לסיכונים של קרן המטבע, מחוץ לכל מה שקורה בשוק. אלה כוללים נזילות - כמה קל אתה יכול לקנות או למכור אותו בבוא הזמן - ואת הפוטנציאל של זה נסגר. זה האחרון יכול לקרות אם קרן לא הביא מספיק נכסים כדי לכסות את עלויות הניהול.

אם אתה מתלבט בין כמה אפשרויות, ייתכן שתרצה לבדוק כל נכס של הקרן, נפח המסחר היומי הממוצע וכמה זמן זה היה המסחר. (חושב שאתה אולי רוצה קרן נאמנות מסורתית במקום? ראה קרנות נאמנות לעומת תעודות סל).

שקול את המקור

לבסוף, בדיוק כמו דגנים רבים נעשים על ידי קומץ של מותגים, כך גם תעודות הסל. שלוש חברות - BlackRock, Vanguard Group ו- State Street - מפקחות על 83% מנכסי שוק ה- ETF, יחד עם 50 הקרנות הגדולות בעולם, על פי נתוני בלומברג LP.

כמובן, ספקי ETF אחרים הם שחקנים. לצ'רלס שוואב יש כעת רשימה של תעודות סל ללא עמלה, שאורכה 200 פלוס. אבל רוב הסיכויים כי הכספים שאתה מסתכל הם מאחד הגדולים שלושה. היתרון? לחברות אלו יש רקורד מוכח. החיסרון? ובכן, זה עשוי להיות תלוי הדעות שלך על אוליגופולים.

אנה לואיז ג 'קסון הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ aljax7.