לדלג על תשלום? הצעות אלה אינם חג עבור התקציב שלך

החגים יכולים להיות יקרים, ולכן כאשר נושה מציעה לתת לך לדלג על תשלום, זה אולי נשמע כמו רעיון טוב.

אבל אלה "תשלום החגים" בסופו של דבר עולה לך יותר בטווח הארוך, ועל דרכים אתה לא יכול לצפות.

ההבטחה מול המציאות

קידומי מכירות אלה בדרך כלל מכוונים את זמני ההוצאות לשיא: החגים, חופשת האביב ועונת חופשת הקיץ. העסקה היא מפתה. פשוט להחיל, לשלם אגרה, ואתה מחוץ הוו לשלם את ההלוואה המכונית, הלוואה אישית או כרטיס אשראי באותו חודש.

גדול! יותר כסף לקנות מתנות עבור בני משפחה וחברים, נכון?

אלא שאתה עדיין חייב את הכסף. אתה רק מסכים לשלם את זה מאוחר יותר. הריבית ממשיכה לצבור על החוב שלך, בנוסף לשכר של $ 35 עד $ 50. כל הבטחה נוספת של מזומנים בכיס שלך הוא disingenuous - יש לך יותר עכשיו רק בגלל שאתה מסכים לשלם מאוחר יותר.

• תשלום דילוג עושה הלוואה בתשלומים חודש אחד יותר - ואת הריבית לחודש יקר יותר. תגיד שיש לך שלוש שנים, $ 10,000 הלוואה בשיעור שנתי של 13.7% עם תשלומים חודשיים של $ 340 - די אופייני לטווח ההלוואה ועלות עבור מישהו עם אשראי ממוצע. אם תדלג על תשלום אחד בדצמבר הראשון, הריבית הנוספת בתוספת עמלת הרשמה בסך $ 50 תעלה לך עד $ 130.

• עם החוב המסתובבת כמו כרטיסי אשראי, אתה נושא את האיזון המלא שלך קדימה ואת העניין על זה. אם היתרה שלך היא $ 3,000 ו- APR שלך הוא 10.49%, דילוג על תשלום זה החודש מוסיף כ $ 26 ריבית היתרה שלך. בנוסף אתה צריך לשלם את דמי היישום.

גדול יותר את ההלוואה או כרטיס היתרה ואת שיעור הריבית גבוה יותר, כך גרוע העסקה היא בשבילך.

עוד, עלות נסתרת

לורה Scharr-Bykowsky, מתכנן פיננסי מוסמך בדרום קרוליינה, אומר תוכניות אלה יכולים לפתות אנשים לתוך החלטות ההוצאות נבון.

"התוכניות האלה מיועדות לאנשים שאין להם הרבה כסף והם מתוחים", אומר שאר-בייקובסקי.

"הבנקים אומרים, 'אתה לא צריך לשלם, אז לך להוציא יותר'. אז לא רק שאתה מבלה יותר על מתנות", היא מציינת, "אתה הולך בסופו של דבר להוציא יותר על החוב טוב ".

פשרה

"ההוצאות לחופשה הן שיקול דעת גרידא", אומר שאר-בייקובסקי. "את לא צריכה להיכנס יותר לחובות תמורת מתנות." במקום לשלם אגרה רק כדי לצבור יותר עניין ולהמשיך עמוק יותר בחור, היא מציעה שתעיף מבט כנה על הכספים שלך.

ליצור מקל לתקציב החג אז אתה יודע כמה אתה יכול להוציא על מתנות. אם אתה מוצא שיש לך יותר בני משפחה וחברים מאשר כספים, Scharr-Bykowsky ממליץ ללכת את המסלול DIY או מלאכה.

"אחרת, בעוד שנה, כשזה שוב החגים, אתה עדיין עשוי לשלם את החיתול כי לקחת את החג הזה", היא אומרת.

אם אתה כבר הלכו מעל זה החג העונה, להשתמש ברזולוציה של השנה החדשה שלך כדי להפוך בשנה הבאה טוב יותר. לשים משם כמות קטנה בכל חודש - אפילו $ 25 או $ 50 יוסיף למעלה במהלך השנה ולתת לך חדר נשימה ליהנות העונה.

גרסה קודמת של הסיפור הזה misstated את הריבית carryover עבור דילג תשלום בכרטיס אשראי.

שון Pyles הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: SeanLoranPyles.