צעדים חכמים לתכנן עבור פרישה
ª
תוכן עניינים:
מאת ג'ים לודוויק
למידע נוסף על ג 'ים ב Investmentmatome של שאל יועץ.
אנשים רבים מודאגים כי ביטוח לאומי פרישה והטבות Medicare לא יהיה זמין להם בעתיד. דיווחים אחרונים של הביטוח הלאומי נאמנים Medicare עולה כי אם הקונגרס לא לפעול כדי לממן טוב יותר את התוכניות הללו, הם יהיו בפני חסרונות בשנים הקרובות.
עם זאת, ביטוח לאומי ו Medicare הם תוכניות חשוב מאוד כי אנשים רבים להסתמך בכבדות, כך קשה לדמיין כי פוליטיקאים לא יפעלו כדי להבטיח את הישרדותם. עם זאת, בעוד אנו מקווים הקונגרס יעשה משהו, ישנם צעדים שאנחנו יכולים לקחת על עצמנו לתכנן מראש. כדי לוודא שיש לך מספיק חיסכון כדי לכסות את הבריאות ואת העלויות האחרות פרישה, הנה כמה אסטרטגיות ייתכן שתרצה לשקול:
הגדרת קרן בריאות נפרדת
אם אפשר, לפתוח ולהשתמש בחשבון חיסכון בריאות, חשבון חיסכון רפואי חסכוני מס, לשים משם דולר לפני כן תוכל להשתמש בהם ללא תשלום פרישה עבור הוצאות טיפול רפואי מוסמך. על מנת לקבל HSA, תצטרך שיהיה גבוה deductible תוכנית ביטוח בריאות. הגדרת HSA כאשר אתה צעיר יותר יש בעיות בריאות פחות יכול להיות הדרך הטובה ביותר לשמור על הצרכים הבריאותיים בעתיד. אם אתה מבוגר ולא יכול לקבל או לא יכול להרשות לעצמך תוכנית גבוהה deductible, אתה צריך לנסות לחסוך כסף נוסף (מעבר התרומות המרבי מותר לחשבונות הפרישה שלך), כי אתה יכול להשתמש עבור משכורות בריאות deductibles בעתיד.
להקטין את החיסכון
שקול לעבור לבית קטן יותר או צמצומים אחרת הדיור שלך הוצאות אחרות ככל האפשר. זה יעזור לך לצמצם את ההוצאות שלך בזמן הפרישה והוא יכול לעזור לך להגדיל את החיסכון שלך פרישה. ברגע שאתה לתרום את המקסימום המותר לכל חשבונות הפרישה שלך, אתה יכול לשים את החיסכון נוסף לכלי רכב יעיל כמו מס כמו מסים לאחר מסים נדחים מסים, שבו אתה עיכוב תשלום מסים על רווחים עד שאתה לוקח את הכסף החוצה.
תוכנית לטיפול שלך
אם אתה רוצה להישאר בבית שלך כפי שאתה גיל, ודא הבית שלך הוא מוכן כראוי ויש לך מספיק מקום בבית מטפלת. אתה גם צריך לשמור מספיק כדי לכסות חמש שנים של טיפול כזה. במקרה שלי, אני מתכנן על 120,000 $ עבור קטגוריה זו. אם זה נשמע יותר מדי, ייתכן שתוכל לממן חלק או את כל זה מתוך העלות שלך פרישה תזרים מזומנים. לדוגמה, 3,000 $ לחודש (בדולרים של היום - יותר בעתיד אם יש אינפלציה) יכול לכסות את עלות שכירת המטפל. כסף זה יכול לבוא מן החיסכון שלך או אולי משכנתא הפוכה המאפשר לך להשתמש כמה הון העצמי שלך הביתה עבור סוג זה של צורך.
אפשרות נוספת היא לקנות ביטוח סיעודי, אופטימלי באמצע שנות ה -50, כדי לממן את עלות הטיפול בביתך או במסגרת מוסדית. אבל זכרו, מדיניות כזו משלמת הטבות רק כאשר אתה לא יכול לעשות שניים או יותר מיומנויות החיים הבסיסיים, כמו האכלה ובגדים עצמך.
מציאת תמיכה
ברגע שאתה לפרוש, אתה יכול להמשיך להיות מתוחכם וחסכני. שקול להחליף או לשלם עבור שירותים מחברים, קרובי משפחה או שכנים כדי לסייע בהורדת עלויות. תוכניות התנדבות כמו כפר לכפר רשת יכול גם לעזור לקשישים למצוא גישה במחיר סביר ספקי שירות.
ככל שאתה יכול לשמור ולתכנן עכשיו, את הגמישות יותר יהיה לך פרישה. שוחח עם אחרים משמעותיים, קרובי משפחה, חברים ושכנים. שאל אותם מה הם חושבים על התוכניות שלך או אם הם עשויים להיות כל אסטרטגיות חלופיות לך לשקול. הם יכולים להציע הצעות, תמיכה או יותר. זה גם חכם לעבוד עם יועץ פיננסי שיכול לעזור להבטיח שאתה על המסלול עם חיסכון הפרישה שלך יש תוכנית במקום כדי לכסות את עלויות הטיפול הרפואי והוצאות אחרות כאשר אתה פורש.
ג 'ים לודוויק, CFP, הוא המייסד של ראשי תכנון פיננסי -2014
מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.
