פתרון הסיוט הגרוע ביותר שלך פרישה |

האם סבו מצד אביך לחיות 97 ודודה גדולה על הצד של אמא שלך פגע 93?

בעוד אתה יכול להיות שמח עם הגנים הנפלאים שלך, אתה צריך להיות מודאג גם על משהו שכל פנסיונר מראש פנסיונרים מודאג כל הזמן כמו שהם מזדקנים.

outliving הפרישה שלך קן ביצה.

אז מה זה פתרון אפשרי? רכישת תוחלת חיים ביטוח.

ברגע שאתה מגיע לגיל מסוים (בדרך כלל 85), התוכנית שולחת לך קבוע חודשי תשלומים כפי שהוסכם בעת הגדרת המדיניות שלך.

הכנסה חודשית למשך שארית חייך! זה נראה כמו לא brainer. אבל, כמו תמיד, יש מלכוד. אם אתה קונה את הביטוח ולאחר מכן להחליט שזה לא בשבילך, יש בדרך כלל לא אפשרות לבטל. וגם, המשפחה שלך לא תקבל הטבות מוות כאשר אתה עובר על.

כתוצאה מכך, ביטוח תוחלת החיים יכול להיות הימור. אתה חותם הרבה כי אתה יכול או לא לחיות מספיק זמן כדי ליהנות ממנו.

לפני שתשקול רכישת ביטוח חיים - או הנחה את הרלוונטיות שלה - הנה כמה גורמים חשובים שיש לקחת בחשבון:

האם אני לקבל ביטוח חיים בגיל שלי?

ביטוח אריכות ימים הוא בדרך כלל מכוון לאנשים בשנות ה -50 וה -60 שלהם שוקל פרישה. מוקדם יותר בחיים אתה לרכוש את הביטוח, את הפרמיות נמוך יותר תקבל בסופו של דבר כאשר - ואם - אתה מגיע 85.

לדוגמה, אם אתה בריא בן 55 אדם ואתה שם 20,000 $ הראשונית לעבר הביטוח, בגיל 85 תקבל כ $ 11,000 בשנה, כל שנה עד שאתה עובר.

אבל, אם אתה ממתין עד גיל 60, אתה עשוי לקבל תשלומים של רק $ 8,000 שנה. בנוסף, אם אתה לא קונה את הביטוח עד גיל 65, היית מקבל רק על 6,000 $ בשנה החל בגיל 85. אותו תשלום שנתי ירידה חלה על נשים. אבל, בגלל שנשים נוטות לחיות זמן רב יותר, הן בדרך כלל מקבלות כמות שנתית נמוכה יותר מאשר גברים.

עם תשלומים שנתיים חזקים כמו אלה, נראה שאתה לא יכול להשתבש. עם זאת, חשוב גם לזכור כי אם אתה לא עושה את זה ל 85, לא תקבל כלום בכלל.

כמו כן, אם אתה קונה את הביטוח בגיל 55, ההשקעה הראשונית ההון, בתוספת פרמיות שנתיות, כלומר הכסף שלך קשור במשך 30 שנה - עד שתעבור 85. הון זה יכול להיות אחרת לכיוון השקעות כמו מניות מועדפות או אג"ח המספקים ריבית קבועה עבור הוצאות מחיה.

מה היתרון הגדול?

אם אתה לעשות לחיות טוב לתוך שנות ה -90 שלך, או מעבר לכך, אתה לעולם לא צריך לדאוג שיש הכנסה בסיס מסוים מעבר לתשלומים ביטוח לאומי. למרות החיסכון הפנסיה הרגילה שלך עלול להיגמר לאחר זמן, ביטוח חיים תוחלת החיים שלך מספק לך תשלומים חודשיים כל עוד אתה חי.

עובדה זו בוודאי לעזור לך לישון טוב בלילה.

כמה זמן האדם הממוצע צפוי לחיות?

זה עשוי להיות מועיל לדעת שרוב האנשים נוטים לזלזל כמה זמן הם יחיו. על פי מפקד האוכלוסין של ארה"ב, תוחלת החיים הממוצעת של גברים ונשים בארה"ב בשנת 1950 היתה בגיל 68. עד 2010, תוחלת החיים הממוצעת השתנתה 10 שנים, ל -78.

בשנת 2020, צפוי כי האדם הממוצע בארה"ב יחיה להיות כמעט 80. עם ההתקדמות הרפואה המודרנית, אתה רוצה לוודא את התיק הפיננסי שלך שומר איתך. תוחלת חיים ביטוח יכול להיות חתיכה אחת של הפאזל.

כמה זמן אני גר?

ברור, ככל שאתה חי, יותר כסף אתה צריך כדי לכסות את הוצאות הפרישה שלך. אריכות ימים ביטוח עושה הרבה חוש אם אתה חושב שאתה תחיה זמן רב. למרבה הצער, אין כללים קשה ומהירה להערכת תוחלת החיים שלך. מצב הבריאות הנוכחי שלך, אורח החיים שלך ואת הגיל שבו ההורים שלך נפטר הם כל הגורמים המשפיעים.

כדי "guesstimate" תוחלת החיים שלך, אתה יכול להשתמש במחשבון תוחלת חיים באינטרנט, כמו זה נמצא כאן. אם הפרוגנוזה נראית חיובית, כדאי לשקול ביטוח תוחלת חיים כדי לסייע לך להגן עליך מפני שנגמר הכסף בגיל מבוגר.האם יש פרמיית ביטוח עם אריכות ימים?

רוב פוליסות ביטוח אריכות ימים דורשים ממך לשלם פרמיה שנתית. בהתאם לספק הביטוח שלך, ייתכן שיהיה עליך לשלם פרמיה גבוהה יותר ככל שאתה גיל כדי לקבל את אותן הטבות.

אם הפרמיה שלך לא יגדל עם הגיל, ודא שאתה עדיין מכוסה כראוי על ידי לברר על היתרונות שאתה "אקבל. לפני רכישת ביטוח אריכות ימים, חנות סביב כדי להבטיח שאתה מקבל את השיעור הטוב ביותר עם כיסוי אופטימלי ביותר.

ומה עם האיום של האינפלציה?

בגלל האינפלציה, פריט שנרכש עבור $ 5,000 בשנת 1980 עכשיו עולה על $ 13,700. תמונה כמה פריט זה יעלה בעוד 30 שנה.

אם אתה שוקל ביטוח אריכות ימים בגיל 65 ויש לך סיבה לחשוב שאתה עלול לחיות עד 95, ודא התוכנית שלך כוללת הגנה על האינפלציה. זה כיסוי נוסף יעלה את הפרמיות שלך אבל הוא הכרחי כדי להבטיח את הביטוח שלך יספיק לכסות אותך בתוך 30 שנה.

תשובת השקעות:

לפני רכישת ביטוח אריכות ימים, שקול גורמים אלה כדי לקבוע אם זה סוג של כיסוי פרישה נכון בשבילך. תחשוב על תוחלת החיים שלך ואת הצרכים שלך פרישה. אמנם זה אף פעם לא בטוח כמה זמן אתה יכול לחיות, ביטוח תוחלת החיים יכול לספק גיבוי קן ביצה אשר יהיה ללא ספק האחרון לאורך שנים הזהב שלך.