כיכר הון: הלוואות עסקיות מהירה עבור סוחרים מרובע
ª
תוכן עניינים:
- רבוע הון הלוואות במבט אחד
- איך פועל ריבוע ההון
- היתרונות והחסרונות של הלוואות ההון הריבועי
- PROS
- Cons
- ריבוע הון לעומת מקורות מימון אחרים
- הלוואות בנק
- מקוונת אלטרנטיבי המלווים
- מקדמות במזומן לסוחר
- עסקים כרטיסי אשראי
- מצא ולהשוות הלוואות לעסקים קטנים
סקוור, שהתחילה כמעבד כרטיסי אשראי קטן וידידותי לסמארטפון ב -2009, הופכת לשחקן מרכזי במתן מימון לעסקים קטנים.
זרוע ההלוואות של סקוור, כיכר קפיטל, החלה להציע ללקוחותיה סליקה במזומן ללקוחותיה ב -2014. מאז, סקוור קפיטל עברה מהצעת מכרזי MCA וכעת היא שותפה עם בנק סלטיק להציע את ההלוואה ל - Square Capital Flex, אשר לה תקופת כהונה קבועה. (עם זאת, החזר מבוסס על אחוז המכירות היומי שלך, אשר מחקה כיצד MCA repayments עבודה.יותר על כך בהמשך).
לדברי החברה, סקוור ההון הקלה 1.8 מיליארד דולר במזומן במזומן התקדמויות והלוואות ליותר מ 141,000 לקוחות עסקיים קטנים.
"ריבוע ההון נבנה במיוחד עבור עסקים קטנים כדי לשפר את הגישה למימון כדי לעזור להם לגדול", אומר דן Mahoney, להוביל את התקשורת עבור כיכר, והוסיף כי 84% של לווים הדו"ח באמצעות הכסף כדי לעזור לגדול העסק שלהם.
הנה מה שאתה צריך לדעת על ההלוואה פקד הון מרובע ואיך זה משווה עם מימון לעסקים קטנים אחרים:
כיצד זכאים: שלא כמו המלווים המסורתי יותר אשר המוצרים עשויים להיות זמינים לכל בעלי עסקים קטנים מוסמך, את ההון מרובע פלקס ההלוואה זמין רק לעסקים קטנים המשתמשים כיכר נקודת המכירה של המוצר. סקוור ההון שולחת מראש ההסמכה מציעה הלוואות לעסקים קטנים זכאים המשתמשים במערכת קופה שלה. מכיוון שלריבוע יש גישה לעסקה ולמכירות שלך באמצעות המערכת, היא משתמשת במידע הכספי הנוכחי שלך כדי לקבוע את סכום ההלוואה ואת התנאים. לאחר מכן תוכל לבחור את סכום ההלוואה המתאימה לצרכים העסקיים שלך. רוצה הלוואה אבל לא קיבלו הצעה? אתה יכול לקחת סקר קצר המסייע ריבוע ההון לנתח את העסק שלך. בעת קביעת זכאות ההלוואה, החברה בוחנת שני גורמי מפתח: נפח העיבוד שלך - היא בדרך כלל רוצה לראות 10,000 $ או יותר במכירות בשנה - ואת עסקאות התשלום האחרונות שלך. החברה מתייחסת גם להיסטוריה שלך ב- Square, בין אם אתה מוכר מרובע פעיל לבין מספר התשלומים שלך ותדירותם. סכום ההלוואה: ריבוע הון מציעה הלוואות של $ 500 ל $ 100,000. היקף ההלוואה הממוצע הוא 6,000 $, על פי החברה. עלויות אשראי: כיכר תשלום חד פעמי, אשר ממוצעים בין 10% ל 16% של סכום ההלוואה שלך.
תנאי פירעון: תוכל להחזיר את ההלוואה מתוך אחוז קבוע של כרטיס האשראי היומי שלך המכירות - בדרך כלל 9% עד 13% - בדומה איך סוחר מראש במזומן הפירעון פונקציות. אתה משלם יותר כאשר המכירות שלך חזקות ופחות כאשר המכירות חלשות. עם זאת, סכום ההחזר הכולל אינו משתנה. הפירעונות מנוכים באופן אוטומטי מחשבון ה - Square שלך. יש לשלם את הלוואות Square Square במלואן בתוך 18 חודשים ממועד הקבלה. כל סכום שלא שולמו לאחר 18 חודשים יגיע במלואו. החזרים היומי שלך תלויים במכירות שלך, אבל אתה חייב לשלם לפחות אחת עשרה מתוך סכום ההלוואה הראשונית שלך כל 60 ימים. צוות השירות של Square Capital עשוי ליצור איתך קשר אם אתה קרוב לחסר דרישת תשלום. אתה יכול לבצע תשלומים נוספים לקראת ההלוואה שלך מראש לשלם אותו ללא תשלום, אם כי תשלום מראש של סקוור ההון אומר שאתה לא תועיל כלכלית מלשלם את ההלוואה בחזרה מוקדם. דוגמה לתשלום: תגיד שאתה הציע ולקבל הלוואה $ 10,000 עם אפשרות החזר תשלום שלוקח 11% מהמכירות היומי שלך. הנה פירוט של האגרה ואת סכום ההחזר הכולל, על פי החברה.
בדוגמה זו, תידרש להחזיר לפחות 622.22 $ (אחת עשרה מתוך סכום ההלוואה) בכל 60 יום. עם זאת, זה המינימום; כיכר הון יכול לפנות אליך אם אתה בסיכון של נפילה מאחור, כי אתה לא להחזיר את ההלוואה במלואה עד סוף התקופה אם אתה מכה רק את הדרישה אחת עשרה. אז ביום מסוים, אם המכירות שלך היו 1,000 דולר, הייתם משלמים 110 $ ($ 1,000 x 11% מדי יום). אם היית מסוגל לשמור על קצב דומה מדי יום, את סך ההלוואה עלות של $ 11,200 ישולם בחזרה קצת יותר משלושה חודשים.
תהליך יישום קל: כי כיכר מציעה לך אפשרות הלוואה, אתה לא צריך לדאוג לחיפוש ולהגיש בקשה למימון. אם אתה מקבל הלוואה מרובע הון, עם זאת, ייתכן שתידרש להגיש מסמכים נוספים כדי לאמת את זהות העסק שלך ואת ההיסטוריה. מידע מראש: אתה יודע בדיוק כמה אתה חייב לפני קבלת הצעת מימון. בעוד התשלומים היומי שלך ישתנה בהתאם למכירות שלך, שיעור ההחזר היומי שלך ואת הסכום הכולל חייב לעולם לא ישתנה. ללא תשלום מראש: אם אתה משלם את ההלוואה מוקדם, לא תוכל להתמודד עם כל קנסות מראש. צריך להיות לקוח קופה ריבועית: כדי להיות מוצע מרובע ההון להגמיש ההלוואה, אתה צריך להשתמש באחד הכלים של קופה ריבוע עיבוד התשלום. התשלומים קבועים באחוזים ממכירות יומיות: בדומה לפירעון במזומן במזומן התקדמויות, תוכל להחזיר את הריבוע ההון הלוואות עם אחוז קבוע של כרטיס האשראי היומי שלך המכירות. בעוד תשלומים יומיים יכול להיות יתרון עבור עסקים מסוימים, הם יכולים לזרוק את תזרים המזומנים של העסק שלך; כמה בעלי עסקים קטנים מעדיפים קבוע תשלומים שבועיים או חודשיים במקום. טווח קצר וסכומי אשראי קטנים: היקף ההלוואה המרבי של סקוור קפיטל הוא 100,000 דולר, שהוא קטן מההלוואות המוצעות על ידי מרבית המלווים, והיקף ההלוואה הממוצע של ריבוע קפיטל הוא 6,000 דולר. בעוד הגבול הנמוך הוא שימושי עבור כיסוי הוצאות היומיום או רכישות מלאי קטן, זה לא יעזור עם הרחבות גדולות או הזדמנויות צמיחה גדולות. ואם אתה מקבל סכום בקצה העליון, יש לך רק 18 חודשים כדי לשלם אותו בחזרה.
הגישה הפרואקטיבית של סקוור קפיטל למציאת מימון יכולה להיות טובה ורעה לבעלי עסקים קטנים. לאחר הלוואה הציע לך ללא טרחה של מציאת ולהגיש בקשה למימון הוא שומר זמן עצום עבור בעלי עסקים קטנים עסוקים. עם זאת, זה גם יכול לעודד אותם ללוות גם אם הם לא באמת צריך את זה. אם אתה בשוק הלוואה לעסקים קטנים, חנות מסביב. ישנם מקורות רבים למימון עסקים קטנים סוגים רבים של הלוואות, כולל הלוואות לטווח ארוך, קווי אשראי, מימון חשבוניות קטנים הלוואות לעסקים קטנים. אתה רוצה להתחיל את החיפוש שלך על הבנקים המקומיים איגודי אשראי עבור שיעורי הטוב ביותר, במיוחד אם יש לך עסק הוקמה עם כספים חזקים. עסקים קטנים הלוואות מהבנק או איגוד האשראי יציע לך את שיעורי המימון הטובים ביותר. עם זאת, תהליך זה יכול להיות ארוך ומסובך, מה שהופך את ההסמכה מראש מציעה מ סקוור אלטרנטיבה אטרקטיבית עבור עסקים עסוקים. עם זאת, כדאי להקים מערכת יחסים עם הבנק המקומי שלך, כי מימון זול יותר הוא מציע יהיה כלכלית מועיל לאורך הקו. המלווים אלטרנטיבה מקוונת זינק במהלך המיתון הגדול כאשר בנקים ומלווים מסורתיים אחרים לא היו מציעים מימון לעסקים קטנים. עם סטנדרטים ההסמכה משוחרר ויישומים מהיר, הלוואות חלופיות הם לעתים קרובות יותר קל להעפיל, מה שהופך אותם אופציה לווים שאינם יכולים להעפיל הלוואה מסורתית. בעוד ההלוואה פקד הון מרובע היא טכנית הלוואה חלופית באינטרנט, היקף שלה מוגבל למשתמשים הנוכחי של המוצר מרובע. סוחר במזומן התקדמויות ואת מרובע ההון להגמיש ההלוואה יש תכונות החזר דומה, אבל בעל אורך טווח מסוים עוזר להבדיל את המוצר של סקוור מן עלות גבוהה במזומן התקדמות במזומן. MCAs הם מראש על המכירות שלך בעתיד כרטיס אשראי, ואתה להחזיר את זה מראש עם אחוז יומי של כרטיס האשראי שלך המכירות עד ההלוואה הוא repaid. MCAs אין מסגרת זמן מוגדר עבור החזר תשלום, אז אתה יכול בסופו של דבר לשלם אותם בחזרה על פני שנים, וכתוצאה מכך שיעור אחוז שנתי שיכול להגיע לתוך ספרות משולשת. בגלל המכירות שלך להשתנות, אז לעשות את התשלומים היומיים. למרות מהירה, MCAs הם בעיקר unregulated והם אפשרות מימון מסוכן. עסקים כרטיסי אשראי גם מציעים את ההזדמנות עבור מימון עתידי כי כיכר הון פלקס ההלוואה לא. סביר להניח שיהיה לך קו אשראי קטן יותר מאשר בקו אשראי עסקי - בדרך כלל עד 50,000 $ לעומת $ 1 מיליון פלוס - אבל כרטיס אשראי נוח עבור רכישות עסקיות היומיום. כרטיסי אשראי עסקיים גם עשויים להציע תגמולים כגון בחזרה במזומן נקודות נסיעה. " יותר: עסקים קטנים הלוואות לעומת כרטיסי אשראי עסקיים Investmentmatome יצרה כלי השוואה של הטובים ביותר לעסקים קטנים הלוואות כדי לענות על הצרכים שלך ואת המטרות. אנחנו gauged גורמים כולל אמינות המלווה, היקף השוק ואת חוויית המשתמש, וסידר אותם לפי קטגוריות הכוללות את ההכנסות שלך וכמה זמן אתה כבר בעסק.רבוע הון הלוואות במבט אחד
סכום ההלוואה
$ 500 עד $ 100,000
עלויות אשראי
בממוצע, 10% עד 16% של ההלוואה קרא עוד פרטים
פירעון
איזון מלא חייב להיות נפרעו בתוך 18 חודשים
זמן מימון
בתוך כמה ימים
איך פועל ריבוע ההון
סכום ההלוואה
$10,000
בתשלום
$ 1,200, או 12% ההלוואה
סכום ההחזר הכולל
$11,200
אחוז המכירות היומיות לפרעון
11%
היתרונות והחסרונות של הלוואות ההון הריבועי
PROS
Cons
ריבוע הון לעומת מקורות מימון אחרים
הלוואות בנק
מקוונת אלטרנטיבי המלווים
מקדמות במזומן לסוחר
עסקים כרטיסי אשראי
מצא ולהשוות הלוואות לעסקים קטנים
