אני צריך להתחיל תוכנית 529?

תשלום עבור מכללה יכול לשים נטל כספי על משפחות, במיוחד אלה שיש להם יותר מילד אחד הולך לקולג 'באותו זמן. אם אתה מחפש דרכים למזער את האתגר הפיננסי הזה, אתה יכול לשקול הפעלת תוכנית 529. כחלק מתוכנית החיסכון המכללתית שלך לטווח ארוך, כדאי להתחיל לסחוט כסף מוגן ממס כאשר הילדים שלך הם עדיין תינוקות.

עד שהם מוכנים ללמוד בקולג ', צריך להיות ביצה קן נוח נשמר לעזור לשלם עבור הספר. אם תחליט להתחיל תוכנית 529, לבחור אחד המתאים ביותר למצב הכלכלי שלך תוך מתן לך את היתרונות הטובים ביותר.

שמו של סעיף מס הכנסה מס קוד על היתרונות הקשורים לחינוך מס, 529 תוכניות נועדו להקל על משפחות לשלוח ילדים למכללה. הקונגרס הקים את התוכנית בשנת 1996, אבל התוכניות אינן מבוטחים באופן פדרלי.

"תוכניות חיסכון המכללה לאפשר חוסך להקים חשבון עבור סטודנט לצורך תשלום הוצאות המכללה זכאים," אומר טרזה קלארק ג 'ונס, אוניברסיטת מישיגן מאריך מחנך. לדברי קלארק ג 'ונס, בעלי החשבון יכולים לבחור מתוך אפשרויות השקעה ספציפיות עבור התרומות שלהם. "אופציות אלה כוללות השקעה בקרנות נאמנות, בקרנות נאמנות ובקרנות כספיות", היא אומרת.

ישנן עשרות אפשרויות עבור תוכניות המדינה 529. לדברי קלארק ג 'ונס, כל מדינה נותנת חסות או מראש שילם תוכנית שכר או תוכנית חיסכון המכללה. כל אחד הוא קצת שונה, וכמה מדינות להציע יותר מאשר אפשרות אחת.

"המשתתפים אינם מוגבלים לתוכניות של המדינה שלהם", אומר קלארק-ג'ונס. "אנשים מעודדים לקנות ולהשוות 529 תוכניות ממדינות שונות".

יתרונות ל 529 תוכניות

אם אתה חושב על הפעלת תוכנית 529, תגלו כי ישנם יתרונות בולטים. רוברט פוזן, עמית בכיר בלימודי הכלכלה במכון ברוקינגס, מציין כי לכ -529 תכניות יש הטבות מס משמעותיות למשפחות המנצלות אותן.

התוכניות "מקבלות סובסידיות מס משמעותיות: רווחי ההשקעה פטורים ממס, כל עוד התמורה משמשת למימון הוצאות ההשכלה הגבוהה", אומר פוזן. "הוספת הערעור שלהם, מדינות רבות גם להעניק אשראי או ניכוי עבור תרומות לתוכנית 529."

יש יתרונות נוספים. לפי אתר מס הכנסה, למשל, ילד אחד יכול להיות מוטב של 529 חשבונות נפרדים שהוקמו על ידי אנשים שונים.

חסרונות ל 529 תוכניות

אחד החסרונות הבולטים ל 529 תוכניות היא כי אין ערובה החסכונות שלך יכסה את שכר הלימוד כאשר הילד שלך הוא מבוגר מספיק כדי ללכת לקולג '. הילדים שלך עשויים להזדקק לבקש סיוע כספי כדי להשלים את ההבדל. סטודנטים המבקשים סיוע בהגשת סיוע צריך לבדוק את המדריך ללא תשלום FAFSA שלנו.

עבור הורים מסוימים, הדרישה כי הכסף יוקדש על הוצאות חינוך מאושרים עלול להוות בעיה. מה קורה אם יש לך חשבון, אבל הילדים שלך לא הולכים לקולג '?

"אם החשבון 529 בסופו של דבר לא נחוץ לחינוך, הרווחים יהיה במס בשיעור מס רגיל בתוספת 10% - עונש חסון", אומר פוזן. "בעוד ההורים צריכים להתחיל תוכנית חיסכון המכללה כאשר הילדים שלהם הם צעירים מאוד, הם עלולים לחשוש שאף אחד מילדיהם לא ישתתפו במכללה שנים מאוחר יותר." עם זאת, המוטב שם יכול להיות שונה אם התלמידים קשורים, לספק דרך סביב עונש.

חלופות לשלם עבור עלויות המכללה

בעוד שחסכון ארוך טווח ושכר לימוד מראש הם אופציות עבור תלמידים רבים ומשפחותיהם, ניתן להשתמש בכמה חלופות בנוסף ל 529 תכניות או במקום.

"יש מגוון רחב של מענקים ומלגות נוספות הזמינים לסטודנטים עם רשומות אקדמיות מעולה, אינטרסים מיוחדים ומאפיינים אחרים המאשרים", אומר איילין סנט פייר, פרופסור באוניברסיטת אוקלהומה סטייט. "תאגידים מסוימים, ארגונים מקצועיים, ארגונים דתיים, קרנות ומוסדות פיננסיים להעניק סיוע כספי". חלופות אחרות לשלם עבור עלויות המכללה כוללים הלוואות לסטודנטים ותוכניות לימוד עבודה.

אם אתה חושב על הפעלת תוכנית 529, לשקול איך זה יתאים לתמונה הפיננסית של המשפחה שלך עכשיו ובעתיד. לקבלת מידע נוסף על 529 האפשרויות השונות, קרא Investmentmatome של 529 תוכניות על ידי המדינה.

שמירת תמונת סטודנט באמצעות Shutterstock.