מתי אתה צריך להתחיל לחסוך עבור קולג '?

מזל טוב! אתה מתחיל משפחה. בנוסף לניהול האכלה חצות ולהבין איך להשיג את התינוק slobber את הבגדים שלך לעבודה, יש לך כמה שיקולים כספיים רציניים לעבוד. החבילה הקטנה של השמחה בעריסה עומדת לצאת לקולג' לפני שתדע את זה, אז זה אף פעם לא מוקדם מדי להתחיל לחשוב על איך לשלם על זה.

אז מתי אתה צריך להתחיל לחסוך עבור המכללה של הילד שלך? התשובה הקצרה היא, בהקדם האפשרי. התשובה הארוכה? טוב …

מה לעשות לפני שתתחיל לשמור

כן, חשוב להתחיל לשמור על המכללה מוקדם, אבל מומחים רבים אומרים שאתה צריך מקום שווה אם לא יותר חשוב על תוכניות הפרישה שלך. אחרי הכל, יש אפשרויות אחרות לשלם עבור המכללה, אבל האפשרות היחידה שלך ללא כל פרישה חיסכון הוא) א להמשיך לעבוד או ב) להסתדר על תשלומי ביטוח לאומי דל. המכללה ניתן לשלם עבור עם תוכניות הלוואה, מלגות ומענקים. פרישה לא יכול.

אז יש לשקול את זה: האם אתה רוצה לשים את הילדים דרך הקולג ', רק כדי להפוך את הנטל עליהם בשלב מאוחר יותר בחיים, כי החסכון הפרישה שלך נגמרו? על ידי וודא שאתה הולך להיות בסדר פרישה, אתה יכול להציל את הילדים שלך מפני המתח הפיננסי לאורך הקו. הנה רשימת תיוג כדי לוודא שאתה במצב טוב לפני שתתחיל לשמור:

• לתרום לפחות 10% של המשכורת שלך לפרישה
• לשלם את הריבית גבוהה הלוואות (חוב כרטיס אשראי, למשל)
• להיפטר החוב שלך סטודנט הלוואה
• להקים קרן יום גשום עם 3-6 חודשים בשווי של הוצאות במקרה שאתה מאבד את העבודה שלך
• יצירת "קרן התאונה" להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות, בעדיפות גבוהה כמו תיקוני רכב או חשבונות רפואיים

זה כמו שהם אומרים על חברות תעופה: שים את מסכת החמצן שלך לפני שתעזור לאחרים.

בסדר, אני מתרחק. אז מתי אוכל להתחיל לחסוך?

אם אתה כבר לשים מספיק משם לפרישה, להתחיל לחסוך לקרן המכללה של הילד שלך ברגע שאתה יכול. על פי מועצת המכללה, שכר הלימוד ודמי המוסדות הציבוריים ל 4 - שנים גדל ב - 51% בעשור האחרון (מותאם לאינפלציה). למעשה, עבור שנת הלימודים 2009-2010, שכר הלימוד הממוצע ואגרות עבור מוסד ציבורי ארבע שנים היה יותר מ 15,000 $ ויותר מ 35,000 $ עבור מוסד פרטי.

מבחינה טכנית, אתה יכול להתחיל לשמור על המכללה של הילד שלך לפני שהם אפילו נולדו. כי אתה יכול לשנות את המכללה 529 המוטב חשבון החיסכון של חבר אחר של המשפחה שלך ללא עונש, כמה אנשים להוציא את 529 של עצמם עם המוטב ולאחר מכן להעביר אותו שם של הילד שלהם. ומכיוון הרווחים על חשבון 529 אינם במס, קודם לכן אתה תורם, יותר יהיה לך כאשר התינוק מוכן למכללה. אז ברגע שאתה יודע שאתה רוצה ילדים, אתה יכול להתחיל לשמור.

ולהתחיל מוקדם - תרומות קטנות להוסיף לאורך זמן. לדוגמה, אם המשפחה מתחילה להקציב 50 $ לחודש כאשר הילד שלהם נולד, עד שהילד הוא בן 18, הוא או היא היו 21,000 $ (מבוסס על תשואה של 7%). ככל שתשמור מוקדם יותר, כך התשואה תהיה גדולה יותר.

עם זאת, אין צורך לאכול ראמן כמו סטודנט הקולג 'שלך בעתיד כדי להוסיף קצת תוספת לחשבון. זכור לאזן מכללה סבירים עם סדרי עדיפויות אחרים שאולי יש לך, כמו לקנות בית או לעזור להורים שלך כפי שהם גיל. שמירת המכללה היא מטרה נאצלת, אבל זה לא בהכרח היחיד.

בחירת תוכנית חיסכון

יש הרבה תוכניות לבחירה. רוב המדינות יש 529 תוכניות חיסכון המספקים הטבות מס, אשר מועיל במיוחד אם המדינה שלך יש מס הכנסה. אם אתה לא צריך לגשת לקרן המכללה של הילד שלך עד לאחר 59-1 / 2, אתה יכול לשקול IRA. IRAs עשוי להיות מועיל יותר אם אתה מחפש ריבית גבוהה יותר מאשר חשבון החיסכון הממוצע או 529.

אם אתה מעדיף להשתמש בחשבון חיסכון רגיל, אתה יכול להגדיר חשבון בשמו, אבל הנה הדבר: אם אתה עדיין צריך לבקש סיוע כספי, שיש יותר מדי כסף בשם הילד שלך יכול לפגוע שלו או זכאותה.

ההשקעה משתלמת

למרות ההוצאות ההולכות וגדלות, הולך לקולג 'משלם. על פי נתוני מפקד האוכלוסין של ארה"ב, לחינוך יש השפעה רבה יותר על הרווחים במהלך קריירה של 40 שנה מכל גורם דמוגרפי אחר. מחקר של הלשכה לסטטיסטיקה בחן את הקשר בין רווח וחינוך באמצעות נתונים שנאספו חודשית מקהילות לשנים 2006 עד 2008. מחברי המחקר טיפאני ג'וליאן ורוברט קומינסקי העריכו כי אדם בעל תואר מקצועי ירוויח 72,000 $ בשנה יותר מאשר מישהו עם שמינית -חינוך השדרוג. זה יותר מחמש פעמים את הפער 13,000 $ הכנסה בין המינים.

אתה יכול לעשות את זה - עם תוכנית

תכנון הפרישה של הילד שלך הוא לא הישג קל, ואת המידע לעיל הוא בוודאי הרבה לקלוט. אמנם יש לך הרבה החלטות לעשות, אם אתה מתכנן רחוק מספיק קדימה, אתה יכול לעזור לממן את הילד של ההשכלה הגבוהה מבלי להשפיע על פרישה משלך או תוכניות אחרות.הקפד לוודא שאתה העתיד הוא מאובטח, סקר את אפשרויות החיסכון הטוב ביותר עבור המשפחה שלך, וברגע שאתה להתיישב על תוכנית אתה תהיה על הזכות לעזור לילד שלך להגיע להשכלה גבוהה או שלה מטרות.

תמונה של ילד שוגר באמצעות Shutterstock.