מדינת ביטוח רכב המשפיעים על ציטוט שלך

חשבת שאתה מבין איך ציטוטים ביטוח רכב לעבוד. אז עברתם למדינה חדשה ומצאתם דברים שונים. ביטוח רכב המדינה חוקים ותקנות יש השפעה גדולה על כמה אתה משלם ואיזה סוג של כיסוי יש לך.

הנה סקירה של כמה גורמים מרכזיים.

הגנה על פגיעה אישית

פגיעה אישית פגיעה (PIP) מכסה הוצאות רפואיות לך ולנוסעים שלך אולי לאחר תאונה, לא משנה מי גרם את זה. זה גם יכול לשלם עבור שיקום, אובדן שכר, הלוויה הוצאות טיפול בילדים.

אתה חייב לקנות הגנה על פגיעה אישית ללא תקלות ביטוח רכב מדינות, שבו מבטח משלם תמיד עבור הטיפול שלך פציעות. 12 מדינות ללא אשמה הן פלורידה, הוואי, קנזס, קנטקי, מסצ'וסטס, מישיגן, מינסוטה, ניו ג'רזי, ניו יורק, צפון דקוטה, פנסילבניה ויוטה (בתוספת פורטו ריקו). במדינות אלה, נהגים בדרך כלל יכולים רק לתבוע את המפלגה על אשמה עבור פציעות קשות - אלה לעלות יותר מאשר כמות מסוימת לטיפול, או לגרום לנהג הפצוע להחמיץ מספר מסוים של ימי עבודה, למשל.

ארקנסו, דלאוור, מרילנד ואורגון דורשים גם נהגים לרכוש הגנה מפני פגיעה גופנית, על פי נתוני המכון לביטוח. מדינות אחרות, כגון וושינגטון, דורשות את הכיסוי, אלא אם כן המבוטחים דוחים אותו במפורש. קליפורניה עושה את אותו עבור כיסוי התשלומים הרפואיים, אשר דומה, אך אינו מכסה את אובדן שכר, או שירותים כמו שיקום וטיפול בילדים.

נהגים שאינם מבוטחים ובלתי מבוטחים

אם אתה נפגע או רכוש שלך פגום מכה פגע או תאונה שנגרמת על ידי מישהו שאין לו ביטוח, ביטוח המבוטח לא מבוטח משלם עבור הטיפול שלך או את הנזק. זה נדרש בקונטיקט, אילינוי, קנזס, מיין, מרילנד, מסצ'וסטס, מינסוטה, מונטנה, נברסקה, ניו ג'רזי, ניו יורק, צפון ודרום קרולינה, צפון ודרום דקוטה, אורגון, ורמונט, וירג'יניה, וושינגטון, מערב וירג 'יניה ויסקונסין, על פי המכון למידע ביטוח. ניו המפשייר דורש לך לקבל את זה אם תבחר לקנות ביטוח רכב, אשר אינו חובה במדינה זו.

תחת כיסוי ביטוח רכב משלם עבור הוצאות שאינן מעל גבולות המדיניות של האדם שגרם לתאונה. זה נדרש בקונטיקט, אילינוי, מיין, מרילנד, מסצ 'וסטס, מינסוטה, נברסקה, ניו המפשייר, ניו ג' רזי, צפון ודרום דקוטה, אורגון, ורמונט ווירג 'יניה. צפון קרוליינה דורש את זה במדיניות עם מגבלות כיסוי גבוה מ 30,000 $ לאדם ו 60,000 $ לכל תאונה.

הנחות

מדינות מסוימות דורשות ספקי להציע מחירים מוזלים לנהגים שיש להם ציוד בטיחות מסוימים על המכוניות שלהם. בלמים נגד נעילה כריות אוויר, למשל, מרוויחים הנהגים הנחות בפלורידה, ניו ג 'רזי וניו יורק. תכונות אחרות אשר מרוויחות הנחה מנדט המדינה כוללים חגורות בטיחות אוטומטיות (ניו יורק וניו ג'רזי) ואורות ריצה בשעות היום (ניו יורק).

דרג את הכללים

מדינות יש תקנות שונות לגבי מה מבטחים לשקול בעת קביעת שיעורי. צפון קרוליינה, למשל, אוסרת על בסיס שיעורי מין או גיל, למרות שהיא מאפשרת תשלום נוסף עבור נהגים עם פחות מ 3 שנות ניסיון. מסצ 'וסטס חוסם שימוש בגורמים כגון מין, מצב משפחתי, משלח יד, הכנסה, השכלה, דירוג אשראי וגיל (למעט הנחה לנהגים בני 65 ומעלה). באופן דומה, הוואי מאשרת את השימוש בגיל, מין, דירוג אשראי, מצב משפחתי ושנים של ניסיון נהיגה בקביעת מחירים.

מעניין, קליפורניה דורשת מבטחים לשלב הנהגים שנים של ניסיון לתוך שיעורי, יחד עם מידע על שיא הנהיגה שלהם קילומטראז השנתי. המדינה קובעת גם גורמים נוספים שהחברות בוחרות לשקול, כולל מודל רכב, שימוש ברכב, אימון נהיגה, מין, מצב משפחתי ותדירות וחומרת תביעות שבהן המכונית מבוססת.

מדינות רבות דורשות כי המבטחים רק שיעורי הבסיס על גורמים הקשורים לסבירות של הנהג שיש תאונה. זו הסיבה מדוע כמה מדינות פעלו נגד "אופטימיזציה מחיר", נוהג שבו מבטחים תשלום יותר לצרכנים למי הם לא סביר לחנות סביב.

לבסוף, כמה מדינות להסדיר את שיעור הביטוח עולה. דוגמה בולטת היא צפון קרוליינה, אשר קובע שיעורי מקסימלית. מבטחים יכולים עדיין לספק הנחות או לעקוף את גבולות על ידי ירידה לספק כיסוי מסוים, אלא אם כן אנשים מסכימים לשלם יותר. על פי דו"ח של הפדרציה הצרכנית של אמריקה, עליות המחירים דורשות גם אישור של המדינה באלבמה, קליפורניה, קונטיקט, ג'ורג'יה, הוואי, מיסיסיפי, נבאדה, ניו ג'רזי, ניו יורק, צפון דקוטה, פנסילבניה, טנסי, וושינגטון ומערב וירג'יניה. הדו"ח מצא שיעורים עלו בשיעור ממוצע של 48% במדינות אלה בין השנים 1989 ו -2010, בהשוואה ל -70.1% במדינות שלא סקרו את התעריפים או אף דרשו מהחברות להגיש הודעות על שיעור התעריף.

תקנות המדינה הם גורם אחד לגרום ביטוח הרכב ציטוטים לשנות באופן דרמטי ממדינה למדינה. זה יכול אומר החברה שבחרת לפני המעבר לא יכול לתת לך את העסקה הטובה ביותר בבית החדש שלך, אז זה משלם לחנות מסביב.

האתר שלנו כלי ביטוח רכב כלי יכול לעזור לך להשוות בקלות שיעורי.

אוברי כהן הוא סגל צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . Twitter: @aubreycohen.

תמונה רכב באמצעות iStock.