מניות דיבידנד השקעות תוכניות: מה שאתה צריך לדעת

חברות רבות משלמות דיבידנדים לבעלי המניות שלהן. אם יש לך מניות בחברה שמשלמת דיבידנדים, אתה יכול לקבל אותם דיבידנדים במזומן, או שאתה יכול לבחור לקבל אותם דיבידנדים reinvested. כלומר, אתה יכול להשתמש אלה תשלומים כדי לקנות מניות החברה יותר.

היתרון הפוטנציאלי של גישה זו ברור כאשר אתה מסתכל על התשואות ההיסטוריות של שוק המניות עם וללא השקעה דיבידנד: התשואה הממוצעת של S & P 500 מ -1928 עד 2017 היתה כ -7.6%, אבל אם כל הדיבידנדים היו משוקמים מחדש, זה היה בערך 11.5%, על פי ניתוח האתר שלנו של נתונים שפורסמו באופן מקוון על ידי אסוואת Damodaran, פרופסור למימון בבית הספר שטרן של אוניברסיטת ניו יורק.

ישנן שתי דרכים עיקריות כדי להקים תוכנית השקעה מחדש דיבידנד:

• אם אתה משקיע באמצעות חשבון תיווך, מתווכים רבים יאפשר לך לבחור reinvest הדיבידנדים שלך, ולא לקבל אותם כתשלומים.
• אתה יכול להשקיע ישירות בתוכנית הדיבידנד reinvestment, או DRIP, המוצעים על ידי החברה אתה רוצה להשקיע, בהנחה שיש לו אחד. אתה לא צריך חשבון תיווך.

החברה חוזרת לדיבידנדים על בסיס דרייבס לעומת השקעות ברווחים

החברה DRIPs יש תכונות שונות באופן משמעותי מאשר תוכניות עמילות ההשקעות של ברוקראז '. כמעט 900 חברות שמניותיהן נסחרות בבורסות בארה"ב מציעות DRIP, אומר צ'אק קרלסון, אנליסט פיננסי מוסמך ועורך של DRIP Investor, ידיעון על נושאים של השקעת דיבידנד, כולל פרטים על תוכניות החברה.

בעת בחירה בין שתי הגישות, יש לזכור כי תוכניות החברה DRIP הם אך ורק עבור אנשים שרוצים להשקיע במניות בודדות - ומניות ספציפיות, על זה. אם אתה רוצה את פיזור קל של קרן נאמנות (השקעה אחת משקיעה בחברות רבות בשמך), ואז ללכת עם חשבון ברוקרים. סקרנו את הברוקרים הטובים ביותר עבור קרנות נאמנות.

כמו כן, אם אתה רק רוצה להשקיע מחדש את הדיבידנדים, זה עשוי להיות פשוט יותר באמצעות חשבון תיווך, אשר מציעה דוחות השקעה מאוחדת ו one-stop-shop להשקעה.

בעוד חברת DRIPs יש יתרונות אחרים, תצטרך לעקוב אחר הפרטים של התוכנית של כל חברה. לאחר הרישום, סביר להניח שתקבל הצהרה נפרדת עבור כל DRIP אתה השקיעו.

אבל כאן כאשר החברה DRIPs הגיוני: אם אין לך הרבה כסף, אבל אתה רוצה להתחיל להשקיע בחברה בודדת. הערך העיקרי של DRIP, אומר קרלסון, הוא כי בנוסף reinvesting הדיבידנדים שלהם, המשקיעים בדרך כלל יכול לשלוח כסף לרכישת מניות חלקיות - 50 $, נניח, יקנה חתיכה של 130 $ המניה.

הסיבה לכך היא שרוב חברות ה- DRIP מציעות "השקעות במזומן אופציונלי" על בסיס חלקי, אומר קרלסון. ברגע שאתה רשום ב DRIP, הוא אומר, "אתה יכול לשלוח כסף ישירות לחברה - המחאה או חיוב אוטומטי או מה - ואתה יכול לקנות מניות נוספות."

החלק הכי טוב? סכום ההשקעה המינימלי נוטה להיות קטן, כגון $ 10 ל $ 50, גם אם מחיר המניה גבוה יותר מזה.

"זה פותחן הדלת עבור אנשים שחושבים שהם סוגרים קצת כי אין להם הרבה כסף להשקיע", אומר קרלסון.

בעוד ברוקרים עשויים להציע דיבידנד reinvestment תוכניות (שבאמצעותו מניות חלקיות ניתן לרכוש), הם נוטים פחות לתת לך לרכוש מלאי על הסף על פחות ממחיר המניות המלא. עם זאת, כמה יישומים להשקעה מציעים תכונה זו. לדוגמה, מוטיב וסטאש מאפשרים לך לקנות מניות בודדות באמצעות מניות שבר.

היתרונות של חברת DRIPs

• בנוסף לרכישת המניות על ידי reinvesting הדיבידנדים שלך, חברות המציעות DRIPs לעיתים קרובות יאפשר לך לקנות מלאי נוסף על בסיס חלקי
• בחברות ה- DRIP, חברות מציעות לעיתים את מניותיהן בהנחה למחיר השוק (במקרים מסוימים, ההנחה ניתנת רק על המניות שנרכשו באמצעות השקעה מחדש בדיבידנדים, לא ברכישות במזומן אופציונלי)
• בהתאם לדמי התוכנית הספציפיים, השקעה ב- DRIP עשויה להיות זולה יותר מאשר רכישה באמצעות מתווך. DRIPs מסוימים אינם מחייבים עמלות או עמלות כדי להירשם או לקנות מניות; אחרים תשלום ההרשמה ודמי אחרים, אבל הם עשויים להוסיף עד פחות עלויות המסחר ברוקר.
• כמה DRIPs החברה מאפשרים לך להשקיע באמצעות IRA שלך. (ראה אם ​​באופן אוטומטי reinvesting את הדיבידנדים IRA הגיוני בשבילך.)

החסרונות של חברת DRIPs

• החברות עוקבות אחר לוחות הזמנים שלהן כדי להשקיע את הכסף שלך - זה יכול להיות ימים בין הזמן שהחברה מקבלת את הבקשה "לקנות" שלך ואת הזמן היא משקיעה את הכסף שלך, וכך גם למכירת מניות. זה יכול להיות דרך טובה כדי למנוע פאניקה מוכר, אבל זה לא עבור כולם.
• כדי להירשם DRIP, כמה, אבל לא כל, חברות דורשות שאתה כבר בעל מניות. פתרון אחד הוא לקנות נתח בודד מתווך ולאחר מכן לשאול את הברוקר לרשום את המניה כי שמך (המתווך סביר לגבות תשלום עבור שירות זה).
• בדרך כלל יש אגרה למכירת מניות. זה לא יוצא דופן לראות דמי שטוח של 5 $ ל 15 $, בתוספת תשלום למניה לכל תשלום של 5 עד 12 סנט, קרלסון אומר.
• ייתכן שישנו דמי הרשמה ועמלות אחרות.דמי DRIP ותנאים משתנים, כך תצטרך לעשות את המחקר שלך כדי למצוא את התוכניות הטובות ביותר (וכמובן, ודא כי החברה היא השקעה ראויה).
• ניהול מספר חברות DRIP עשוי להכיל יותר ניירת מאשר להחזיק חשבון תיווך יחיד. וחשוב לשמור את הרשומות שלך ישר, כי בדרך כלל אתה חייב מס על דיבידנדים בשנה שקיבלת אותם, גם אם הדיבידנדים האלה היו מיד reinvested.

אם אתה מעוניין לחקור את הפרטים של כמה DRIPs החברה, בקר בדף רכישת המניות של Computershare, חברה שפועלת כסוכן העברת עבור DRIPs רבים.

שמור את זה פשוט עם חשבון תיווך

אם המודל של החברה נראה מכביד מדי, ייתכן שתרצה להישאר עם הגדרת revestvestment דיבידנד עם עמילות הנחה, שבו אתה יכול לגשת סוגי השקעה מרובים - מניות בודדות, קרנות נאמנות וקרנות נסחרות, או תעודות סל, עד כמה שם - מהנוחות של חשבון אחד.

אם מודל החברה נראה מכביד מדי, ייתכן שתרצה להישאר עם הגדרת דיבידנד reinvestment עם הנחה עמילות.

"עבור רוב האנשים, זה קל יותר לעשות את זה כי יש לך רק חשבון אחד ואתה לא צריך לדאוג יותר ניירת ועוד חשבונות כדי לעקוב אחר", אומר צ 'ארלס Rotblut, סגן נשיא איגוד אמריקאי של משקיעים פרטיים, קבוצה ללא מטרת רווח שמטרתה לחנך את המשקיעים.

עם זאת אתה עושה את זה, reinvesting דיבידנדים יכול להיות דרך רבת עוצמה כדי לשפר את חוזר על פני טווח ארוך.

"אתה לוקח את הכסף שהופץ לך ואתה עושה את זה בחזרה לעבודה," אומר Rotblut. "תגיד שאתה מקבל דיבידנדים מספיק כדי לקנות עוד נתח נוסף של המניה. זה נתח נוסף של המניה נותן לך יותר דיבידנד דולר וזה פשוט ממשיך לגדול."

עם זאת, לפקוח עין על כל השקעה שבה אתה reinvesting דיבידנדים ברציפות לאורך זמן, אומר בנימין H. Dorsey, מתכנן פיננסי מוסמך שותף בבית המשפט מקום יועצים ב אליקוט סיטי, מרילנד. אתה רוצה לוודא שאתה לא להיות מרוכז יתר על המידה באותו מיקום, הוא אומר.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  לבדוק ברוקרים מקוונים הטוב ביותר למסחר במניות

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  ללמוד איך להשקיע במניות דיבידנד

• רוצה לחקור בנושא?

  ראה איזה מס אתה חייב על דיבידנדים