שוק המניות השקעות 101: איך מישהו יכול להתחיל להשקיע היום

השקעה קשה. העולם הפיננסי הוא הטוב ביותר שנותר ברוקרים המניות ומנהלי קרנות נאמנות. אנשים רגילים לעולם לא יבין את השפה הלא מובנת, ראשי תיבות מעורפלים ומתמטיקה מורכבת המעורבים בקבלת החלטות השקעה.

לפחות, זה מה שהם רוצים שתחשבו.

במציאות, ברגע שאתה לחפור אל העולם של מניות ואיגרות חוב, תמצא שזה לא כמעט כמו מאיימת כמו מקצוענים ההשקעה תצטרך לחשוב. רב מיליארד דולר בתעשייה סובב סביבך קבלת ההחלטה למיקור חוץ החלטות ההשקעה שלך במקום לעשות את זה בעצמך. ובעוד ישנם בהחלט גורואים פיננסיים אשר הם סוחרים פנטסטי, כמעט כל האסטרטגיות שלהם מסתכם רק כמה ערכים פשוטים: סבלנות, משמעת ותשוקה ללמידה.

ראשית, קצת רקע. התחלתי להשקיע ב -1990 ועשיתי את החלק שלי בטעויות. זה טבעו של המשחק. עם חלוף הזמן, למדתי מאותן טעויות והפכתי למשקיע הרבה יותר משופר. כל מי שהיה בשוק המניות במשך זמן מה אגיד לך את זה. כולנו אינטליגנטים, אבל אין לנו חוכמה בהתחלה. עם הזמן, תוכל לצבור את החוכמה ולהיות שווה לכל המשקיעים. <לפני שאתה קופץ פנימה, אתה צריך לדעת כי השקעה לוקח התחייבות של זמן. אם אין לך את הזמן כדי לשמור על קשר עם ההשקעות שלך, אז קרנות נאמנות עדיין להישאר הבחירה הטובה ביותר עבורך. כמה משקיעים להקדיש שעה או שתיים כל שבוע "שיעורי הבית שלהם", בעוד אחרים אוהבים לבלות קצת זמן כל יום בודק על השקעות הנוכחי והעתיד. זה תלוי בך. כמו שאומרים, "אתה קוצר את מה שאתה לזרוע."

מעולם לא היה זמן טוב יותר להשתלט על ההשקעות שלך. המידע הוא בשפע ואת דמי הקשורים המסחר וההשקעה הם כל כך נמוך, כי אתה יכול לעשות אלפי דולר עסקאות במחיר של צ 'יזבורגר.

אז ללא adiou נוספת, עבור אלה חדשים למשחק ההשקעות, הנה סקירה מהירה של כל מה שאתה צריך לדעת כדי להתחיל בבניית תיק משלך.

יצירת תוכנית משחק

מה אתה מחפש בהשקעה? דיבידנדים יציבים המשלמים דיבידנד עשוי להציע יותר בהכנסה (גדול עבור משקיע הכנסה) מאשר זה עולה במחיר המניה עולה (רע למשקיע צמיחה). אולי יש לך את הבטן עבור מניות שיש להם פוטנציאל לעלות בחדות, אבל זה יכול ללכת אפס אם הרעיון לא פאן החוצה. האם את / ה שמח / ה להיות / ה מעדיף / ת להישאר בצד המדינה, או האם אתה מעדיף חשיפה כלשהי לחלק אחר של העולם?

אתה כנראה צריך לפחות קצת חשיפה לכל סוגי ההשקעות האלה, אבל הקמת תוכנית משחק upfront הוא חיוני. מפת הדרכים שאתה יוצר צריכה לעמוד במבחן הזמן, אז באמת להשקיע קצת זמן על זה ולהיות כנה עם עצמך על סובלנות הסיכון שלך, הצרכים הפיננסיים שלך ואת המטרות לטווח הארוך שלך.

לאחר יצירת התוכנית שלך, לא לשים אותו בארון תיוק לעולם לא להיראות שוב. כאשר אתה סוחר, שאל את עצמך אם התיק שלך עדיין יש את תערובת של השקעות אתה בתחילה ממוקד.

הגדרת חשבון עמילות

אתה לא יכול פשוט לקנות ולמכור מניות באמצעות חשבון הבנק המסורתי. במקום זאת, יהיה עליך לפתוח חשבון תיווך אשר הוקם אך ורק עבור השקעות כגון מניות, אג"ח וקרנות נאמנות. חשבונות אלה כפופים מידה רבה של פיקוח על ידי הרגולטורים ניירות ערך, והם מבוטחים בדרך כלל במקרה המתווך המארח את החשבון מתקשה. יש גם כמה חברות שמוכרות מניות של המניות שלה ישירות למשקיעים, ומאפשר לך לעקוף את הברוקר שלך לגמרי. זה בדרך כלל מסלול בעלות נמוכה אבל יכול להיות די מסורבל אם אתה מתכנן להחזיק במניות רבות.

עבור משקיעים רבים, ברוקרים הנחה באינטרנט הם הדרך ללכת. חברות אלה כגון TD Ameritrade, E-Trade, thinkorswim, שארל שוואב ואחרים תשלום דמי התחתונה סלע להציע את כל פעמונים ושריקות תצטרך. אלה כוללים גישה ציטוטים מחיר המניה, חדשות, ואת היכולת למדוד את הביצועים שלך תיקאם כבר יש לך את הכסף בבנק מקומי מהימן, לשאול אותם על הנפקות שלהם, ולהשוות אותם עם ברוקרים הנחה המפורטים לעיל. אם הבנק המקומי שלך יכול להתאים את דמי ואת רמת השירות, אז הם יהיו בחירה בסדר. לעשות את אותו הדבר עבור חברות לנהל את תוכנית הפרישה שלך - חברות כמו T. Rowe מחיר, פידליטי השקעות ואנגארד - אשר עשוי גם להיות מסוגל להציע עמלות המסחר בעלות נמוכה מחובר 401K שלך או חשבונות IRA.

אם אתה הולך עם חברת ייעוץ פיננסי כמו מריל לינץ 'או מורגן סטנלי, להיות מוכן לשלם דמי חסון למדי. חברות אלה הן בעסקי ייעוץ, והן מתאימות ביותר למשקיעים שאינם רוצים לעשות מחקר משלהם או לקבל החלטות השקעה אישיות. (ההבחנה מטושטשת קצת, לדוגמה, מריל לינץ 'מציעה כעת את מריל אדג', שהיא למעשה רק ברוקר הנחה מהולל - וגם אתה מקבל גישה למחקר של מריל לינץ '.)

כמעט לכל הברוקרים יש תהליך הרשמה מקוון יכול להביא לך מסחר בתוך כמה ימים. יהיה עליך לספק פרטים אישיים, פרטי תעסוקה, תאריך הלידה שלך ומספר הביטוח הלאומי שלך. אתה גם צריך לבחור איזה סוג של חשבון אתה רוצה. הנפוץ ביותר - ו המתאים ביותר למתחילים - הוא חשבון תיווך אישי המאפשר לך פשוט לקנות ולמכור מניות.

משקיעים מתקדמים יותר יכול לשדרג חשבונות שולי, אשר למעשה מאפשר לך ללוות כסף כדי לקנות מניות. משקיעים מנוסים יכולים גם להירשם המסחר אופציות. אופציות הן בעצם הימורים צדדיים על מניות, ומשמשות את המשקיעים במגוון דרכים להגדלת התשואות, ליצור הכנסה או לספק גיוון. הם קצת מעבר להיקף אם זה מבוא מבוא, אבל אתה יכול ללמוד יותר על ידי קריאת מאמרים נוספים InvestingAnswers (כולל אפשרויות 101: פריימר עבור משקיעים אופציות רוקי).

חומרים נדרשים: השקעות ספרים

כפי שאתה " מחדש הגדרת חשבון התיווך, ייתכן שתרצה להחזיק את המסחר עד שאתה מלוטש הכישורים שלך. אני ממליץ לקנות שלושה ספרים.

1) ספר אחד שמסביר את כל המכניקה של השקעות (כגון צילומים השקעות עבור Dummies או ג'ייסון קלי של המדריך הקטן Neatest להשקעה בשוק המניות)

2) ספר אחד שיכול להיות הפניה שימושי עבור ניתוח הדוחות הכספיים, כך שתוכל לחפש את עיקרי מפתח להתעמק מושגים מרכזיים כפי שהם מתעוררים (כגון כיצד להשתמש דוחות כספיים: מדריך להבנת מספרים)

3) התנ"ך האישי שלי, הקיר מדריך סטריט ג'ורנל להבנת כסף והשקעות> ספרים בלבד אינם מספיקים. אני מאוד ממליץ לך לעשות את זה הרגל לקרוא עיתון יומי יומי כגון

וול סטריט ג'ורנל

עסקים של משקיעים יומי, ניו יורק טיימס, יחד עם ניתוח השקעות מבוסס אינטרנט, כגון שלנו stauthority.com. תחילת העבודה שוק המניות משקף את כל סוגי החברות, טוב או רע. אם אתה יכול להתמקד על חברות באיכות גבוהה שיש להם לקוחות פוטנציאליים מוארים, אז אתה חייב לעשות טוב יותר מאשר קרן אינדקס כי חייב לקנות את כל החברות בקטגוריה מסוימת. מומחים משתנים על איזה סוג של לחזור אתה צריך לצפות. ומהלכים קצרי טווח יכולים לעוות את התמונה. 1990 היו זמן נהדר להשקיע. זה עשור האחרון stunk. העשור הקרוב? אף אחד לא יכול לומר בוודאות. אבל זה ברור מאשר על פני תקופה ארוכה של זמן, מניות מייצגים את הטוב ביותר עבור כלי הצמיחה שלך קשה הרוויח דולר. במשך זמן רב (חושב עשרות שנים, לא שנים), המניות צריך להעריך בכל מקום מ + 5% ל + 8% בשנה. זה משווה לטובה אג"ח ודיסקים. אחד הדברים המתסכלים ביותר על השקעות הוא שהם נוטים לעלות לאט ולרדת במהירות. אז אתה הרבה יותר סביר לראות ל -25% לוזר ביום מאשר + 25% הזוכה. למרות שאני רק התייעץ לחתוך את ההפסדים שלך, אתה לא צריך לעשות זאת מיד. פעמים רבות, המניה overshoots את הסימן על downside, ובסופו של דבר rebounding קצת בימים שלאחר מכן. אני נוטה לחכות לריבאונד הצנוע האפשרי הזה לפני שאחתוך את ההפסדים שלי.

מה לקנות?

עכשיו, המטרה מספר אחד עבור התיק שלך היא לראות את זה לגדול. אבל כפי שתגלה בקרוב, זה קורה רק בהתאמות והתחלות. היו לי שנים רבות שבהן ההשקעות שלי דרכו במים או אפילו צנחו, ובשנים אחרות שבהן התקדמו קדימה. בתחילת הקריירה שלי להשקיע, רוחות שלי היה להמריא כאשר השקעה בקפידה ההשקעה עלה לגבהים חדשים. אבל גם אני נהייתי מדוכדך כאשר ההשקעות הפכו חמוצות. (ואם יש שיעור אחד למדתי באיחור רב, זה היה החשיבות של קיצוץ קשרים עם השקעה מפסידה בזמן.)

אם כבר מדברים על שיעורים, אני רק השלימה רשימה של 11 דברים שכל סוחר צריך לדעת. אני כבר מבושל מעל 20 שנים של ניסיון להשקיע לתוך 11 חתיכות של ייעוץ החלים הן למתחילים ו ותיקים grizzled, ולהסביר כל לעומק במאמר. זה חתיכת המושלם לכתבה זו, לכן הקפד לחזור ולבדוק את זה. (אבל לא עד שתסיים עם זה!)

לחפור עמוק עם מניות

כפי שאתה לחפש מניות לקנות, תוכלו לשמוע על "רעיונות גדולים" מאת כלי התקשורת הפיננסיים השונים. זו לא הזמנה בעיוורון לעקוב אחר עצתם. במקום זאת, זוהי פשוט הזדמנות לעשות מחקר נוסף בעצמך.

למידע נוסף על החברה, על עברה הקרוב, על הסביבה התחרותית שלה, והכי חשוב, להבין אם המניה אינה זולה ביחס לרווחים או לנכסים שלה. > דע כי טיפים מלאי תמיד להתחיל איפשהו עד שהם כבר עברו לך, הם כבר הפכו מעופש. אז לקחת את כל עצות המניה עם נוף של ספקן. עבור כל המניות שאתה בסופו של דבר קונה, אתה צריך להיות על ידי כמה רעיונות אחרים.

כמו כן, הקפד להוסיף חברות לתיק שלך להביא חשיפה לחלקים שונים של המשק. משטר הן פורד GM היא לא ממש חכם, כמו שתי החברות כפופים לאותם גורמים כלכליים, צפויים לסחור באופן דומה. במקום זאת, להתמקד פורד או מנכ"ל ולאחר מכן לחפש חברות בנקאות, הייטק, קמעונאות, אנרגיה, וכו 'תיק אידיאלי יש חשיפה לכל האזורים האלה.

הוספת מניות הדרך ללא טרחה

פעם אתה מחזיק במניות בחשבון תיווך, יש דרך זולה להמשיך ולהוסיף עוד דולר להשקעות ולרכוש מניות נוספות מבלי לגרום לעלויות מטרידות של העסקה.

זה נקרא תוכנית השקעה מחדש של דיבידנדים (DRIP) וזה מאפשר לך לקבל תוספת מניות במקום תשלום דיבידנד במזומן. היופי של DRIPs הוא שהם עוזרים לתיק לגדול מהר יותר באמצעות הרכבה - מניות נוספות מובילות לתשלומים דיבידנדים נוספים אשר לאחר מכן לרכוש מניות נוספות אשר מובילים לתשלומים דיבידנדים יותר, וכן הלאה.

DRIPs מוצעים ישירות דרך החברה, אז אתה לא צריך להתמודד עם דמי העסקה יקר מחשבון התיווך שלך. אתה יכול ללכת לאתר של כל חברה ולראות אם היא מציעה DRIP (לא כל חברה עושה). לדוגמה, קישור זה מוביל אותך אל דף ה- DRIP של קוקה-קולה שבו תוכל להוריד טפסים כדי להתחיל.

אם אתה מחפש לפתוח חשבונות DRIP עם מספר חברות, התהליך יכול להתחיל לקבל cumbersome. כדי להקל על הניירת, לבדוק את sharebuilder.com, אשר מציעה מגוון רחב של אפשרויות לחקות את התכונות הטובות ביותר של DRIP ללא כל כך הרבה ניירת. (אם תעביר חשבון ל- Sharebuilder, הם אפילו יזרקו עוד 100 $ לחשבון שלך).

משמעת והתמדה

עכשיו, לאחר שהושקעו 100 $, הגיע הזמן להתחיל לתכנן מראש. זה יהיה קשה להפוך את זה 100 $ לבצק אמיתי, אז תצטרך לשמור על הוספת כספים לתיק. משקיעים רבים להישאר עם תוכנית קבועה, כלומר $ 25 בשבוע או 150 $ לחודש. כמות הכסף להשקיע יעלה יחד עם בסיס הידע המתרחב שלך.

עד עכשיו, אתה תהיה מעקב אחר ההשקעה הראשונה שלך, תוך כדי מחקר הבא. אבל אין מה למהר. צפייה ומחכה לפני קפיצה לתוך המניה יכול להיות פורה יותר ואז "לירות הראשון, לשאול שאלות מאוחר יותר" גישה להשקעה.

מספר אתרי אינטרנט כגון Yahoo Finance ו- Google Finance מאפשרים לך ליצור תיק היפותטי שאתה יכול לעקוב אחר. כמו מניות אלה לנוע למעלה או למטה, לחץ על החדשות כדי לראות מה מניע אותםעם הזמן, תוכל להבחין דפוסים מתעוררים. לדוגמה, אם המניה עולה על חדשות טובות ואז נופל ימינה, וזה קורה שוב ושוב, זה עשוי להיות סימן לכך כמה משקיעים יודעים כי כל זה לא ורוד כמו שזה נראה. זה סוג של המניה שאתה רוצה למכור כאשר הוא עולה, מאז נסיגה לאחר מכן היה דפוס במקום.

תשובות השקעות

: משקיעים רבים בפעם הראשונה כמו לחכות עד שהם צברו כמה אלפי דולר לפני דשדוש לתוך העולם המרתיע של השקעה. זאת טעות. אתה יכול לקבל הולך קצת כמו $ 100, ואת קודם אתה מתחיל, מהר יותר את כישורי יבנה