סטודנט הלוואה הונאות לנצל את המכללה Grads
BTS | Dear Class Of 2020
תוכן עניינים:
- תעשייה מתפתחת המכוונת לגמר האחרון
- למה לאחד, ואיך לעשות את זה בחינם
- "הממשלה פשוט לא משווקת לך"
- הירשם לניוזלטר השבועי של Investmentmatome Grad כדי לקבל ייעוץ קריירה וכסף ישירות לתיבת הדואר הנכנס שלך.
לפי כל החשבונות, אינשיה מארש היא סיפור הצלחה לאחר סיום הלימודים. היא סיימה את לימודי הדוקטורט שלה מאוניברסיטת גרמבלינג סטייט של לואיזיאנה, עם תואר במדעי המחשב, והיא מצאה עבודה זמן קצר לאחר מכן, כטכנאית של מרכז התמיכה בחברת מדעי המחשב בבוסיר סיטי, לואיזיאנה.
אבל היא חיה עם חוב ההלוואה סטודנט זה גבוה יותר מאשר ההכנסה השנתית שלה של 35,500 $. ההלוואה הראשונה שלה סטודנט התשלום הגיע בחודש אוגוסט, והיא הבינה שהיא לא יכולה להרשות לעצמה את 387 $ היא חייבת כל חודש.
לכן, כאשר מארש, בת 23, שמעה מודעה ברדיו בחודש שעבר ואמרה שהיא יכולה לקבל עזרה לגבש את תשלומי ההלוואה הנפרדים שלה לאחד ולהוריד כמה היא חייבת, היא הצילה את מספר 1-800 בטלפון שלה. כמה חברים פרסמו באחרונה בפייסבוק על איחוד ההלוואות שלהם, ולכן היא התקשרה למספר ימים לאחר מכן - אף על פי שלא עשתה מחקר רב על החברה קודם לכן, לא אופייני לה.
אינשיה מארש
"אני גוגל הכל, ומסיבה כלשהי אני לא גוגל שום דבר על איחוד ההלוואה," היא אומרת.
מספר מארש התקשר היה עבור Riverwalk החוב פתרונות, חברה רווחית המכינה ישיר קונסולידציה הלוואה בקשות לסטודנטים הלוואה לווים ומגיש אותם למחלקת החינוך של ארה"ב. בהתאם לסוגי הלוואות פדרליות הם הוציאו, גראדים רבים צריכים לאחד את ההלוואות לסטודנטים שלהם על מנת להעפיל תוכניות ההחזר מונע הכנסה - אשר כובע חודשי תשלומי ההלוואה סטודנט כאחוז מהכנסות ואת יתרת יתרות סלחני לאחר מספר מסוים של שנים.
נציג שירות הלקוחות של Riverwalk אמר למארש שהיא זכאית לתשלום החזר הלוואה לסטודנט. תמורת דמי עיבוד של $ 695, החברה היתה עובדת עם מחלקת החינוך כדי לאחד את ההלוואות שלה לעבור תוכנית החזר הנוכחי שלה החדש. היא תצטרך לשלם את הראשון מתוך ארבעה תשלומים, $ 173.75, כדי להתחיל את התהליך.
הבעיה? היא יכולה לעשות את כל זה בכוחות עצמה - בחינם - דרך אגמים גדולים, סטודנט הלוואה הלוואה שמנהלת את ההלוואות שלה עבור הממשלה.
"לא היה לי מושג שאני יכול להתקשר לחברה ולעשות את זה ישר דרך אותם," היא אומרת. היא הלכה לאתר האינטרנט של האגמים הגדולים באתר שלנו הצעה, ומילא את הטפסים שהיא צריכה לעבור את ההחזר מבוסס הכנסה בחינם. התשלומים שלה עברו בין 387 ל -14.84 דולר בחודש.
" יותר: סטודנט הלוואה חברות סיוע במזומן על בלבול
תעשייה מתפתחת המכוונת לגמר האחרון
כמעט 41 מיליון אנשים היו מצטיינים הלוואות סטודנט הפדרלי נכון ליוני 2015, על פי הסטודנטים הפדרלית סיוע. כמעט 4 מיליון לווים עכשיו על תוכנית מונעת הכנסה, להכפיל את המספר שהשתתף הפעם בשנה שעברה. אבל הרבה בוגרי בוגרי עדיין לא מבינים שהם יכולים לקשור את תשלומי ההלוואה סטודנט שלהם ההכנסות שלהם, או כי הממשלה תעזור להם לעשות זאת בחינם. חברות כמו Riverwalk הן preying על היכרות של הלווים עם מערכת ההלוואה סטודנט, אומר טד מיטשל, מזכיר החינוך של משרד החינוך האמריקני.
"אנחנו מרגישים מאוד חזק שהתעשייה שמתעוררת היא סדרה חדשה של פעולות שמן הנחש שמנצלות את הלווים", הוא אומר. "אנחנו חושבים שזה עסק רע לסטודנטים ואנחנו מקווים שנוכל להוציא את כל הרוח ממפרשיהם באמצעות עבודה פעילה יותר באמצעות המשרתים שלנו".
"אנחנו מרגישים מאוד חזק כי התעשייה המתעוררים היא קבוצה חדשה של פעולות שמן נחש זה ניצול של הלווים." - טד מיטשל, מזכיר החינוך, משרד החינוך האמריקני
מדינות יש גם מגביר להעלות את המודעות של שירותים פדרליים חינם לרשות לווים. מינסוטה היועץ המשפטי לממשלה לורי סוונסון תבע את פלורידה מבוססי החברה סטודנט סיוע מרכז, Inc, בחודש יולי עבור misrepresenting שלה שילם שירותי איחוד ההלוואה ללקוחות. קליפורניה התובע הכללי קמאלה ד האריס פרסמה התראה הצרכן על "הלוואה סטודנט חוב קונסולידציה הונאות" בחודש אוגוסט אחרי משרדה אמר שזה קיבל ספייק בתלונות של אנשים אשר שילמו את ההלוואות הפדרליות שלהם מאוחד, מבלי להבין שהם יכלו לעשות את זה בחינם.
למה לאחד, ואיך לעשות את זה בחינם
איחוד הלוואות פדרליות שימושי עבור גראדים שיש להם מספר הלוואות כי הם מתקשים לעקוב אחר, או אם הם רוצים להעפיל מסוים פירעון או תוכניות סליחה. איחוד הלוואות סטאפורד לתוך הלוואה ישירה איחוד, למשל, יאפשר אלה הלוואות כדי לענות על הדרישות עבור פירעון מסוימים מונע הכנסה ואפשרויות סליחה ההלוואה. אם ללווים יש רק ישיר הלוואות, הם לא צריכים לאחד כדי לקחת חלק בתוכניות אלה.
הסיבה לכך היא כי רק הלוואות ישירות זכאים לשלם כפי שאתה מרוויח פירעון והכנסות מותנה ההחזר - אילו ההלוואות הלווה חודשי ההלוואה חשבונות ב 10% ו 20% מההכנסות, בהתאמה, לסלוח ההלוואות שלהם לאחר 20-25 שנים - הלוואה מסירות (PSLF), אשר סולח גורים הנותרים יתרות ההלוואה לאחר שהם עבדו במשרה מלאה בעבודות עניין הציבור במשך 10 שנים.
הפדרלי הלוואה קונסולידציה עובד ככה: לווים הראשון לקחת מלאי של ההלוואות הפדרליות הנוכחי שלהם, אשר ניתן למצוא על הסטודנט הלאומי הלוואה מערכת נתונים, ולבחור את אלה הם מתכננים לאחד. לאחר מכן הם לבקש הלוואה ישירה קונסולידציה חינם דרך studentloans.gov, תהליך זה לוקח בערך 30 דקות. במהלך תהליך ההרשמה הם יציגו את ההלוואות שהם רוצים לאחד, לבחור הלוואה servicer החדש שלהם קונסולידציה ישירה הלוואה לבחור תוכנית החזר תשלום חדש על סמך מה הם זכאים. תוכניות מונחות הכנסה מחייבות בקשה נפרדת ומסמכים תומכים לאימות ההכנסה השנתית של המבקש.
לווים יכולים לקרוא את ההלוואה שלהם סטודנט שירות - כמו מארש עשה - או מיזוג הלוואה מיזוג מרכז מידע על (800) 557-7392, כדי לקבל עזרה עם החלקים הקשים יותר של התהליך, כמו איסוף חומרי היישום הדרושים, להבין אילו הלוואות הם זכאים לאיחוד ולקטוף תוכנית פירעון חדשה. גורמים רשמיים מתייחסים להצעות על ידי חברות למטרות רווח כדי לעבד את הניירת הזאת תמורת תשלום כמו "הונאות" כי זה לעתים קרובות לא ברור מן הפרסומות שלהם כי מחלקת החינוך מציעה את אותם שירותים בחינם.
"הממשלה פשוט לא משווקת לך"
תהליך קונסולידציה יכול להיות מבלבל עבור בוגרי כמו מארש, מי שומע על הלוואה סליחה ואת ההחזר מבוסס הכנסה אבל לא יודע איך לנצל את התוכניות הללו. גם אם הם לא צריכים לגבש, לווים שרוצים לעבור לתוכנית הכנסה מונחה אולי לא מבינים שהם יכולים לעשות את זה דרך servicer שלהם ישירות. Riverwalk החוב פתרונות אומר שזה ממלא את הפער ועוזר גראד להירשם לתוכניות מסובכות.
"הלקוחות שאנחנו עוסקים בהם הם אנשים שאין להם זמן, הם לא מעוניינים ללמוד את התהליך, או שהם פשוט לא רוצים להתמודד עם מחלקת החינוך", אומר Kemarie Black, מנהל הלוואות לסטודנטים ב ריברוואלק. מה עוד, היא אומרת, החברה היא העלאת המודעות של תוכניות בקרב בוגרי שלא היו מקבלים עזרה עם הלוואות לסטודנטים שלהם אחרת.
"יש הרבה אנשים שאינם מודעים לכך שתוכניות אלו קיימות", אומר בלק. "מעולם לא ראיתי פרסומת".
Riverwalk מבהיר כי הלקוחות שלהם יכולים לקבל את אותה עזרה בחינם, שחור אומר, עם כתב ויתור בטלפון, בניירת הלקוחות שלהם למלא באתר האינטרנט שלהם.
שלי בל / צילום: קית אסטפ צילום
אבל הממשלה לא מפרסמת כי עזרה חופשית כמו חברות כמו Riverwalk בשוק את מגוון שילם, אומר שלי בל, 34, אלכסנדריה, וירג 'יניה מבוססי משורר ומייסד של נשים סופרים רוק שגם גם שילם כמעט ריוורלק כדי לגבש את ההלוואות שלה.
"הממשלה פשוט לא משווקת לך", היא אומרת. בל התקשרה לקו חם שחיבר אותה עם Riverwalk Debt Solutions לאחר שראתה מודעה בפייסבוק על סליחה על הלוואות לסטודנטים. נציג של ריוורלק אמר לבל כי היא יכולה לשלם 99 דולר לחודש במשך ארבעה חודשים כדי לעבד את הניירת שיידרש כדי לגבש את ההלוואות הפדרליות שלה בסך 57 אלף דולר, אומר בל. הנציג עשה את תהליך איחוד ההלוואה נשמע קשה מדי עבור בל לעשות בכוחות עצמה, היא אומרת.
"כמה אי-נוחות יש לנו לפעמים, העובדה שהיא אמרה לי,'הממשלה לא תעזור לך. אתה תזדקק לנו, "זה גרם לי להרגיש ממש מוזר," אומר בל.
היא ניתקה והחלה לחקור באינטרנט איך לנהל את ההלוואות שלה. היא הגיעה בסופו של דבר על Studentloans.gov, שם היא מצאה את מספר הטלפון של ההלוואה של הממשלה מיזוג מידע מוקד טלפוני.
"לא היו עמלות, הכל הוסבר והוצב שם", היא אומרת. "המידע הוא אפילו לא קשה להבין אם יש לך מישהו אימון לך דרך זה."
Riverwalk החוב פתרונות לא הגיב לבקשות תגובה על מקרים של מארש ובל.
"לא היו עמלות, הכל הוסבר והוצב שם. המידע הוא אפילו לא קשה להבין אם יש לך מישהו אימון לך דרך זה. " שלי בל -
בל איחדה את ההלוואות באמצעות המחלקה לחינוך ונרשמה לפרעון מבוסס הכנסה. מאז היא היתה לאחרונה פוטר מעבודתה כמנהלת התוכנית של קריירה צוות TEAM LLC בוושינגטון, D.C, היא לא הייתה צריכה לעשות כל סטודנט תשלומי ההלוואה באותה עת. היא כתבה על החוויה שלה עם Riverwalk בהודעה בבלוג בתקווה שזה יתריע גראדים אחרים לעובדה שהם לא צריכים לשלם כדי לעבור תוכניות החזר תשלום, היא אומרת.
"אני רוצה שכולם ידעו, היי, אל תיפול על זה. תעשה את המחקר שלך."
Brianna McGurran הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
