כיצד להתמודד עם הלוואות סטודנטים כאשר אתה חייב יותר מאשר השכר השנתי שלך

אתה לווה כסף כדי לשלם עבור בית הספר, אבל כאשר הגיע הזמן להתחיל לעבוד גילית כי ההלוואות שלך מסתכמים יותר משכר השנה הראשונה שלך. זה לא אידיאלי, אבל זה לא מצב בלתי אפשרי.

בצע את הטיפים הבאים כדי להפוך את התשלומים שלך לניתנים יותר לניהול.

להעריך את המצב הכלכלי שלך

הצעד הראשון לקראת לקיחת תשלום של החוב שלך סטודנט ההלוואה היא להבין איפה אתה עומד. עבור הלוואות הסטודנטים שלך, לגלות כמה אתה חייב, מה הריבית שלך הם, כמה תשלומים חודשיים שלך הולך לכיוון לשלם את הקרן וכמה זמן אתה צריך לשלם את זה. ואז לעשות את אותו תרגיל עבור כל סוג אחר של חוב יש לך. ברגע שיש לך את כל המידע מולך, זה יהיה קל יותר לראות לאן הכסף שלך צריך להיות הולך.

אבל לפני שאתה יכול להתמקד רק לשלם את ההלוואות לסטודנטים שלך, יועץ השקעות רשום טום מרטין מייעץ בהתחשב היבט נוסף של הכספים שלך: קרן החירום שלך. זה איך אתה תוכל להתמודד עם עלויות בלתי צפויות, כמו צמיג שטוח או כונן קשיח מטוגן. ככלל אצבע, Investmentmatome מייעצת לחסוך חיסכון של שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחיה.

עבור לקוחות Millennium של מילניום עם חוב ההלוואה סטודנט, הוא מציע להתחיל את העבודה על ידי עובד כלפי קרן חירום $ 1,000.

לתעדף את החוב ריבית גבוהה

כל אחד עם כמות גדולה של חוב ההלוואה סטודנט יודע את המשקל של החוב כי תלוי מעל הראש שלך יכול להיות מלחיץ. וזה כנראה מפתה לזרוק את כל הכסף הנוסף שלך על תשלומי ההלוואה שלך סטודנט.

אבל אתה יכול להיות טוב יותר להשתמש בכסף במקום אחר. כרטיסי אשראי והלוואות אישיות, למשל, נוטים לקבל ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות לסטודנטים פדרליים - חושבים 25% או גבוה יותר לעומת 3.4%.

"יועצים פיננסיים בדרך כלל מדברים על היתרונות של הרכבת הריבית אלפי שנים בגלל אופק הזמן הארוך שלהם. נשיאת חובות בריבית גבוהה גורמת להיפך. עם החוב, הרכבה עכשיו עובד נגדך ", אומר מאט היילנד, יועץ השקעות רשום מבוסס וירג 'יניה.

נצל את תוכניות ההחזר ואת אפשרויות סליחה

אם יש לך הלוואות פדרליות, המעבר לתוכנית ההחזר תשלום מונחה יכול להקטין את התשלומים החודשיים שלך נמוך כמו $ 0 לחודש. בנוסף, לאחר 20 עד 25 שנים, כל יתרת הנותרים יסלחו.

יש כמה חסרונות פיננסיים: סכום נסלח יהיה במס ואת תשלומי הריבית הכולל שלך יהיה גבוה יותר. אתה גם צריך להגיש מחדש בכל שנה. אבל שמירה על התשלומים שלך לניהול יעזור לך להישאר על המסלול מתוך ברירת המחדל, אשר יכול להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך, להוביל garnishment שכר, ולגרום החוב שלך סטודנט ההלוואה כולה להיות בשל בבת אחת.

אפשרות סליחה נוספת עבור הלוואות פדרליות היא שירות ציבורי סליחה ההלוואה. זה זמין לאלה שעובדים עבור מלכ"ר או הממשלה במשך 10 שנים לפחות ולעשות 120 על הזמן תשלומים על ההלוואות שלהם. אם אתם מתכננים להירשם PSLF, אתה יכול לקצץ בעלויות עוד יותר על ידי מעבר לתוכנית ההחזר תשלום מונע להפחית את התשלומים החודשיים שלך.

אם אתה אי פעם מתקשה לבצע את התשלומים החודשיים שלך, פנה servicer ההלוואה שלך לעבור על האפשרויות שלך. אם יש לך הלוואות מ משאיל פרטי, ייתכן שתוכל לדחות את התשלומים עבור תקופה של זמן.

לחיות כמו שאתה עדיין בקולג '

קבלת השכר הגדול הראשון הוא סיבה לחגיגה, אבל אתה צריך להמשיך להיות פרגמטי עם ההוצאות שלך. זה לא אומר שאתה צריך למחוק את הרכישות כיף לחלוטין: מתכנן פיננסי קייטי הוגאן מייעץ לקחת גישה יצירתית לחיתוך עלויות חודשיות.

"במקום לצאת ללילה יקר של ארוחת ערב ומשקאות, יש ארוחת ערב שבה כולם תורמים לארוחה", אומר הוגאן. "כל כך הרבה ערים מציעות כיום פעילות קהילתית חופשית ויוגה, פסטיבלים וקונצרטים. זה הכל על איך אתה יכול להיות בעל תושייה ".

לא משנה מה השינויים אתה יכול לעשות כדי לחתוך את העלות של החיים, לדעת שזה יהיה קל יותר לשכפל את אורח החיים במכללה כאשר אתה טרי מחוץ לבית הספר ולא כאשר יש לך חודשים חיו בבית או מעל האמצעים שלך. אז במוקדם שתבצע את ההתאמות האלה, כך יהיה קל יותר.

השתמש דחיה וסובלנות כמוצא אחרון

אם תשלומי ההלוואה שלך סטודנט גבוה מדי ואתה כבר מותשת כל האפשרויות האחרות, להסתכל לתוך מקבל דחיית או סובלנות על ההלוואות שלך בזמן שאתה מקבל את הכספים שלך לפי הסדר.

הן דחייה וסובלנות יאפשר לך לדחות את תשלומי ההלוואה שלך סטודנט, אבל רק דחיית על הלוואות פדרליות מאפשר לך לעשות זאת ללא ריבית; הממשלה משלמת את הריבית על הלוואות מסובסדות ישיר פדרלי פרקינס הלוואות כאשר הם דחויים. אם אתה לא זכאי לדחייה, ייתכן שתוכל לשים את ההלוואות שלך לתוך סובלנות במקום, אבל הריבית תמשיך לצבור. לקבלת הלוואות פרטיות, פנה התלמיד שלך הלוואה servicer כדי לראות אם דחיית או סובלנות היא אופציה.

אם המצב הכלכלי שלך הוא בטוח יותר לפני שאתה יוצא של דחיה או סובלנות, לשקול לשלם את כל הריבית שנצברה לפני התשלומים הרגילים שלך להתחיל. בדרך זו תוכל למנוע את העניין כי מהוון, או להוסיף את יתרת הקרן, וגם לחסוך כסף בטווח הארוך.

דבון Delfino הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected].טוויטר: @devondelfino.