רק 1 מתוך 10 אמריקאים מסמור אישי יסודות האוצר

רק 1 מתוך 10 אמריקנים (10.5%) בודקים את כל תיבות הזכות לבריאות הפיננסית, על פי ניתוח Investmentmatome של הצרכנים נסקרו על צעדים מרכזיים כגון חיסכון פרישה, קרנות חירום והגנה מפני נסיגות פיננסיות.

הסקר המקוון של מארס 2017, שהוזמן על ידי Investmentmatome וניהל על ידי האריס סקר, שאל יותר מ -2,000 מבוגרים בארה"ב על שמונה מרכיבים חשובים של הבריאות הפיננסית. Investmentmatome שקלה את שמונה השאלות כדי להפיק ציון בריאות פיננסי עבור כל אדם שנסקר. ציון הבריאות הפיננסי של 100 ישקף:

1. הכסף נשאר אחרי ששילם חשבונות קריטיים והוצאות מחיה
2. שלושה חודשים או יותר של הוצאות מחיה נשמרו
3. אמון כי החיסכון לפרישה הוא על המסלול
4. כל או רוב החשבונות ששולמו בזמן
5. יתרות כרטיס האשראי תמיד או כמעט תמיד משולם במלואו בכל חודש
6. טוב האשראי ציון מעולה
7. אין חוב או חוב שאינו משפיע באופן פרופורציונלי על קבלת ההחלטות היומיומיות
8. מספיק ביטוח כדי להגן מפני הפסד פיננסי גדול

הציון הממוצע בקרב כל המשתתפים בסקר האתר שלנו היה 67.9 בסולם של 100 נקודות. (קח את החידון הבריאותי).

על 1 מתוך 10 אמריקאים (11%) אומרים שהם מוציאים יותר על ההוצאות החודשיות מאשר ההכנסה הביתית שלהם מאפשר, וכשליש (32%) אומרים שהם פשוט לגמור את החודש. שלושים אחוז מהאמריקאים אינם חוסכים לפרישה, וכאחד מכל חמישה (19%) לא נשמרים בהוצאות חירום.

"ההוצאה פחות ממה שאתה מרוויח היא הצעד החיוני הראשון לקראת בניית הבריאות הפיננסית, אבל ארבעה מתוך 10 אנשים אינם מסוגלים לנהל אפילו את זה", אומר ליז וסטון, טור Investmentmatome ו מתכנן פיננסי מוסמך. "רוב האנשים נאבקים כדי לחסוך מספיק עבור חירום הנוכחית ועל פרישתם בעתיד."

מהי בריאות פיננסית?

בריאות פיננסית פירושו יותר מאשר רק שיש מזומנים בבנק או ציון אשראי מעולה, אם כי הם אינדיקטורים טובים. Investmentmatome רואה את הבריאות הפיננסית את היכולת לנהל את הכספים היומי, לשמור על העתיד ועל מזג האוויר זעזוע פיננסי. מבין שמונה תכונות פיננסיות זיהינו כי התוצאה ביטחון כלכלי, החשובים ביותר הם:

• ההוצאה פחות ממה שאתה מרוויח
• לאחר קרן חירום
• חיסכון פעיל עבור פרישה

בבקיע, השאלות על תכונות אלה היו משוקלל ביותר. כ -12% מהאמריקאים הבקיעו את הסימנים הגבוהים ביותר עבור כל שלושת הצעדים: אלה שאמרו שיש להם כסף שנשאר על כל חודש לאחר תשלום הוצאות משק הבית; יש חסכון הכולל לפחות שלושה חודשים של הוצאות משק הבית; והם חוסכים מספיק כדי לפרוש בנוחות.

איפה הצרכנים נופלים קצר

הסקר גם שאל את האמריקאים על האינדיקטורים של מתח פיננסי, כגון מאוחר תשלומים ביל או חוב מעיק, וגורמים שיסייעו להם מזג האוויר זעזוע פיננסי, כגון ביטוח נאות ניקוד האשראי טוב.

אלמנטים אחרים של בריאות פיננסית הדורשים שיפור בקרב האמריקאים, על פי תוצאות הסקר:

מדד מפתח	תוצאה בולטת
הוצאות חודשיות	11% מהאמריקאים אומרים הוצאות עולה על ההכנסה משק הבית. 32% אמרו כי הם עומדים בהוצאות שלא נשאר דבר.
קרנות חירום	19% מהאמריקאים אין קרנות חירום בכלל. 14% יש חסכונות שיכולים לכסות שבועיים של הוצאות מחיה או פחות.
פרישה חיסכון	38% מבני 45-54 אינם חוסכים לפרישה.
לשלם חשבונות בזמן	11% מהאמריקאים אומרים שהם משלמים כמה או אף אחד החשבונות שלהם בזמן.
שימוש בכרטיס אשראי	16% מהאמריקאים אומרים שהם אף פעם או כמעט אף פעם לא לשלם את היתרות החודשי במלואו.
ציוני אשראי	14% מהאמריקאים אומרים ניקוד האשראי האחרון שלהם היה מתחת 630. דיווח עצמי ציונים האשראי נעו כדלקמן: טוב או מעולה (690 ומעלה): 55% ממוצע או הוגן (630-689): 13% גרוע (629 או נמוך): 14%
נטל החוב	29% מהאמריקנים אומרים שחובותיהם משפיעים על כל החלטותיהם או כמעט.
פוליסות ביטוח	23% מהאמריקאים אומרים שהם לא חושבים שיש להם כיסוי מספיק כדי להגן עליהם מפני הפסדים כספיים גדולים.

בריאות פיננסית: נשים מול גברים

באופן כללי, נשים נוטות פחות מאשר גברים לדווח על ביטחון בחסכון מספיק כדי שיוכלו לפרוש בנוחות (16% לעומת 29%) וסביר יותר להניח כי אין להם חיסכון חירום (23% לעומת 14%) ויש להם חיים (14% לעומת 9%).

הרגלים פיננסיים: נשים לעומת גברים

נשים דיווחו על תחזיות פיננסיות חלשות יותר כשמדובר בחיסכון והוצאות.

	נשים	גברים
ציון הבריאות הפיננסי הממוצע	64.3	71.9
לא חסכון לגיל פרישה, בגילאי 18-34	56%	33%
אין קרן חירום	23%	14%
החוב משפיע על כל או כמעט כל קבלת ההחלטות	33%	24%
הוצאות מחיה חודשית בדרך כלל עולים על הכנסה	14%	9%

Investmentmatome שהוקצה כל סקר המשיב ציון בריאות פיננסית בין אפס 100 מבוסס על התשובות שלהם לשמונה שאלות. ציונים אלה היו משוקלל אז כדי להפוך אותם ארצית נציג. נקודות מקסימליות מוקצות כדלקמן: הכסף נשאר לאחר תשלום חשבונות קריטיים והוצאות מחיה (20 נקודות); שלושה חודשים או יותר של הוצאות מחוסכות (15 נקודות); ביטחון כי החיסכון לפרישה הוא על המסלול (15 נקודות); כל או רוב החשבונות ששולמו בזמן (10 נקודות); יתרות כרטיס האשראי תמיד או כמעט תמיד משולם במלואו מדי חודש (10 נקודות); טוב עד ציון אשראי מעולה (10 נקודות); אין חוב או חוב שאינו משפיע באופן בלתי פרופורציונאלי על קבלת החלטות יומית (10 נקודות); וכן כיסוי ביטוחי מספיק כדי להגן מפני הפסד פיננסי גדול (10 נקודות)

חודש אוריינות פיננסית

יותר מרבע ממשקי הבית בארה"ב מאמינים שיש להם יותר מדי חוב ואומרים שהמימון שלהם גורם להם לחצים משמעותיים, על פי דו"ח של המרכז לחידושים בתחום השירותים הפיננסיים לשנת 2015, חברה ללא מטרות רווח המייעצת לשירותים פיננסיים.

לאומי אוריינות פיננסית חודש, חגגו כל אפריל בארצות הברית, שואפת להעלות את המודעות הציבורית על החינוך הפיננסי ואת ההשלכות של ניהול כספים לא נכון ואי הבנה.

בשנת 2000, הקפיצה $ $ טארט הקואליציה עבור אוריינות פיננסית אישית החלה קידום אפריל כמו אוריינות פיננסית עבור חודש הנוער, הרחבה של הקרן הלאומית לחינוך פיננסי הנוער הנוער יום אוריינות פיננסית. במארס 2004, החלטה 316, שעברה על ידי הסנאט, סימנה את חודש אפריל כחודש הלאומי לאומנות פיננסית. לאחר מכן, ב -2012, פרסם הנשיא ברק אובמה כרוז המכריז על חודש אפריל כחודש יכולת כלכלית פיננסית. השנה, הנשיא דונלד טראמפ אישר מחדש את ההכרזה.

השתתפות לאומי לאומי אוריינות חודש היא ארצית וכוללת בתי ספר, ארגונים ללא כוונת רווח, עסקים ומוסדות פיננסיים שירותים לקידום החינוך הפיננסי ואיכות החיים. השנה, Jump $ טארט של הנושא הוא יצירת "העתיד קרוא וכתוב מבחינה כספית", נתמך על ידי קמפיין מדיה חברתית #afinlitfuture. "חפש באינטרנט עבור # FLM2017 יותר לאומי אוריינות פיננסית חודש תוכן ואירועים.

בנוסף מחשבון הבריאות הפיננסית, NerndWallet של אוריינות פיננסית הדף מציע יום אחר יום טיפים להגדלת הבריאות הפיננסית שלך כל החודש. יש לנו גם להרכיב צריך לקרוא מאמרים בנושאים כמו חיסכון יסודות, לשלם את החוב, ניקוד האשראי שלך ועוד.

בצע Investmentmatome בפייסבוק ו לצפצף על עצות יום בשבוע להגדלת הבריאות הפיננסית שלך.

אנה Helhoski הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. עבור מתודולוגיית הסקר המלא, כולל משתנים שקלול, אנא פנה כריס Pappas. דוא"ל: [email protected].