אין מס על האחוזה שלך? אתה עדיין צריך תוכנית

מאת דניאל פרידמן

למידע נוסף על דניאל באתר שלנו שאל יועץ

עם כל הדיון והדיון הקשורים מסים הנדל"ן לאורך השנים, אתה עשוי לחשוב כי המסים הם השיקול החשוב ביותר בתכנון הנדל"ן. במציאות, פטור ממס הקרקעות הפדראלי של 5.43 מיליון דולר ליחידים ו -10.68 מיליון דולר לזוגות נשואים פירושו שהמס אינו חל על הרוב המכריע של האחוזות. בינתיים, רוב המדינות אין מס עיזבון בכלל.

אבל זה לא אומר שאתה לא צריך תוכנית. עבור רוב האנשים, המוקד העיקרי של תכנון הנדל"ן אינו מסים אלא תכנון ירושה - להבין איך להעביר את הנכסים של יקיריהם בצורה הטובה ביותר, פיננסיים ואחרים.

השאלות הנפוצות ביותר תכנון הנדל"ן שאנו מקבלים מלקוחות מרכז על איך הנכסים שלהם יחולקו ומה יקרה כאשר הם לא שם כדי לקבל החלטות. הם כוללים:

• כאשר אני לא, איך הכסף שלי יועברו לדור הבא?
• אם אני לא אצליח לנהל את העניינים שלי, מי יהיה?
• אם יקרה לי משהו, מי יקבל החלטות רפואיות בשמי?

אלה הן רק כמה מן השאלות החשובות תוכנית הנדל"ן צריך לטפל.

לאחרונה שוחחנו עם לקוח חדש על נסיבותיו. הוא בשנות ה -50 לחייו, לא נשוי עם שני ילדים בוגרים צעירים, ויש לו שווי נטו של כ -3 מיליון דולר. יש לו נכסי השקעה פרוסים בין כמה מתווכים, אחזקות נדל"ן הממוקם במדינות שונות ומנוהלים על ידי בני משפחה, וחפצים אישיים יקרי ערך.

כאשר הגיע אלינו, מסמכי תכנון האחוזה שהיו ברשותו היו כמעט בני 10 שנים. הוא עובד עם כמה סוכני בורסה ואנשי מכירות לקצבה ויש לו קשרים ארוכי טווח עם עורך דין ועם רו"ח שמכין ומסים את המסים שלו. עם זאת, אף אחד מהמקצוענים האלה לא היה בטוח שתוכנית הנדל"ן שלו נוכחת.

הלקוח שלנו היה מעוניין בעיקר לקבל את כל הנדל"ן החשוב שלו מסמכים פיננסיים - כמו צוואות, נאמנויות וכינויי המוטבים - מעודכן, מאורגן ומאוחד במקום אחד. עכשיו, לאחר שסקרנו הכל, הוא יכול לתקשר בבירור את רצונותיו לילדיו, בייחוד בנוגע לנחלתם.

חלק גדול מן הירושה תהיה בחשבונות פרישה. רוב הנכסים הנזילים שלו הם IRA ו 401 (k) חשבונות עם מוטב המיועדים, כך הנכסים יעברו ישירות למוטב. חשוב לציין כי ייעוד כזה המוטב עדיפות על פני צוואה או אמון.

כמה חשבונות שאינם IRA שלו הוקמו עם "העברת על המוות" ייעוד ייעוד, אשר גם trumps צוואה או אמון. במקרה זה, הנכסים יעברו אל הנמען על חשבון מבלי לעבור את הצוואה (הליך משפטי של ניהול אחוזה לאחר מותו של אדם).

ביצוע בטוח את הכינויים המוטבים שלך נמצאים במקום מעודכן יכול לעזור למנוע את תהליך הצוואר המכביד, אשר האחוזה של הלקוח הזה הוא עכשיו בעמדה טובה לעשות. נוסף על כך, השיחות שלנו הניבו עשרות אלפי דולרים של פוטנציאל מס וחיסכון כספי.

כי הוא עבד עם כל כך הרבה אנשים (וכולם נראו כמו חזון מנהרה, מתמקדים רק על פיסת הפאזל הפיננסי שלו), אף אחד לא הנחה אותו להתייחס לתמונה כולה. השיחה שלנו עזרה לו להבין שהוא צריך לשבת עם עורך הדין שלו ולעדכן את התוכנית שלו.

עכשיו, לא משנה מה קורה קדימה, יהיה לו שקט נפשי בידיעה כי הרצון שלו ירושה יטופלו. אתה יכול להגיד אותו דבר? האם בדקת לאחרונה את תוכנית הנדל"ן שלך? אם לא עדכנת או בחנת את המסמכים שלך, היא עשויה להשפיע על תוכנית הירושה שלך.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.

תמונה באמצעות iStock.