החזר מס הלוואות וכיצד להימנע לוקח אחד

לקיחת הלוואה על בסיס כסף אתה מצפה לחזור מן הממשלה נשמע לא מזיק. החזר זיכוי מס הלוואות, או RALs, הם דרך קלה ללוות - אבל הם באים עם לתפוס. עיבוד ועוד תוספות על דמי יכול לעשות את זה הרבה יותר יקר מאשר אפשרות רק מחכה החזר שלך להגיע.

בשנת 2006, RAL 200 $ היה נשא את המקבילה של עד 700% ריבית שנתית כאשר דמי נכללו, על פי דו"ח של הפדרציה הצרכנית של אמריקה. גם לאחר סנקציה רגולטורית, מחקר של המרכז הלאומי לצרכן חוק הראה המלווים סטר שיעורי שנתי של עד 149% על הלוואות אלה לטווח קצר מאוד.

לאחר שהבנקים הפסיקו להלוות הלוואות כאלה לפני כמה שנים, מספרם ירד באופן דרמטי - 100,000 מהם הונפקו ב -2013, ירידה משפל של 12.7 מיליון ב -2002, על פי איגוד הצרכנים של אמריקה. אבל המלווים המשכורת וחברות אחרות החוץ, כמו חברות הכנה מס, עדיין מציעים להם, יחד עם סוג חדש של הלוואה הידועה בשם ההחזר הצפוי החזר. מעל 21 מיליון משלמי המסים חיפשו אחד המוצרים האלה בעלות גבוהה ב 2012 ו 2013, לשלם 55 $ ליותר מ 200 $ עבור הזכות, אומר הצרכן הקבוצה.

ויש סיכון.

"קיימת אפשרות שהחזרתו של [הלווה] לא תתקבל כצפוי", אומרת קארי הושינס-ויט, מתכננת פיננסית מוסמכת בקורליל, איווה. אם אתה עדיין חייב מסים משנים קודמות או מס הכנסה דוחה אשראי או ניכוי, אתה עלול בסופו של דבר עם סכום גבוה של הלוואה בריבית גבוהה ולא החזר מס לשלם אותו.

אם אתה משתוקק עבור הכסף שאתה מגיע, יש דרכים טובות יותר כדי לקבל את הידיים על זה מהר יותר מאשר לקחת את עלות גבוהה החזר מס ההלוואה:

קובץ מוקדם

למרות אפריל 15 אולי נראה רחוק רחוק, הגשת החזרת שלך קודם משפר את הזריקה שלך על החזר מהיר. בנוסף, זה נחמד לשים את המשימה מאחוריך ולא צריך לטרוף באמצע אפריל או לבקש הרחבה. לקוחות של הושינס-וויט אשר הגישו באינטרנט השנה קיבלו החזרים כספיים בממוצע של שמונה ימי עסקים, היא אומרת, ואלה שביקשו צ'קים של נייר חיכו רק שלושה שבועות - מחצית מהזמן שה- IRS מעריך.

תקבל עזרה

אם אתה דוחה או להימנע ממילוי טופסי המס שלך, שאל את עצמך אם אתה זקוק לעזרה. תוכנה להכנת מס יכול לעשות השלמת מחזירה הרבה יותר קל והוא אפילו זמין ממס הכנסה. הסוכנות מציעה גם שירותי הכנה חינם מס, שנקרא חינם קובץ, עבור אלה עם הכנסה חייבת תחת $ 60,000.

יש גם שירותי קהילה חינם. תוכנית סיוע מס הכנסה מתנדבים מס הכנסה, למשל, מציעה מס הכנסה חינם ארצית מ IRS מוסמך מתנדבים במקומות כמו מרכזים קהילתיים וספריות. מצא אחד לידך.

קובץ מקוון

הגשת תשואה אלקטרונית פירושה שתקבל החזר הרבה יותר מוקדם מאשר היית על ידי דיוור נייר טפסים. ה- IRS מעריך כי יידרשו שלושה שבועות או פחות כדי להנפיק החזר לאחר קבלת החזר דיגיטלי; לאחר ההחזר שלך ישירות שהופקדו בחשבון הבנק חותך את הזמן עוד יותר. עיבוד חוזר נייר, הסוכנות, אומר, לוקח בערך כפול זמן.

השתמש הפקדה ישירה

כדי להאיץ את ההחזר על ידי המאפשר הפקדה ישירה, תצטרך למלא שלוש שורות (קווים 76 b-d) על טופס IRS 1040 עם מספר הניתוב של המוסד הפיננסי שלך, סוג חשבון (בדיקה או חיסכון) ומספר החשבון. תוכל לפצל החזר כספי בין שלושה חשבונות בדרך זו.

לחלופין, תוכל לקבל החזר בכרטיס חיוב בתשלום מראש. אפשרות זו אינה אידיאלית, שכן יש עמלות מעורבים, אבל זה כנראה לא יעלה כמו הלוואה החזר או לבדוק ציפייה.

לחבק את ההמתנה

אמנם אתה עשוי להתפתות לקבל את הכסף שלך מהר יותר עם החזר ההלוואה, מחכה כמה שבועות ההחזר שלך משלם.

בכל מקרה, כמה חברות המס הכנה יש זמן המתנה של 21 ימים כדי לקבל החזר הצפוי החזר או אשראי - בערך כמו מס הכנסה אומר שזה לוקח לעבד החזר מקוון להנפיק החזר. אבל כמה חברות מס גדול הכנה תשלום כמעט 35 $ עבור החזר אשראי על כרטיס מראש עבור סכומים מ 350 $ ל 1,000 $, וכמעט $ 60 עבור המחאה, על גבי דמי ההכנה. אז זה יכול בסופו של דבר עולה לך מ -3.5% ל -17% מההחזר שלך.

האם כמה ימים או שבועות שווה את המחיר?

"אני יודעת שדברים יכולים להיות קשים. אני יודע פעמים יכול להיות קשה ", אומרת קתלין היקס, לשעבר פורט וורת ', טקסס, חבר מועצת העיר. Hicks נלחם נגד המלווים המשכורת במשך שבע שנים כחבר המועצה עבור מחוז שבו רבים תושבי הבנק לא חיו משכורת כדי המשכורת, והיא מאוד לא מעודדת את השימוש בהלוואה נגד החזר המס הצפוי.

"הישאר כמובן, וחשוב על העובדה כי פעמים רבות אנשים בסופו של דבר בגלל הרבה יותר ממה שהם ללוות", היא אומרת.

עדיין מרגיש חסר סבלנות? אתה יכול לעקוב אחר ההחזר שלך עם מס הכנסה איפה ההחזר שלי? תוכנית או עם היישום החכם שלה IRS2Go.

כדי למנוע מחכה החזר מס גדול בשנה הבאה, להתאים את W-4 מס במקור שלך טופס כך המעסיק שלך יכול לנכות את הסכום הנכון של מס הכנסה. בריאן דוורס, רואה חשבון מוסמך עם Lovelace, Norvelle & Mathews ביער, וירג'יניה, ממליץ על צעד זה, אשר יכול להביא הביתה יותר מהרווחים שלך.

"זה יהיה כמו לקבל העלאת שכר", אומר דוברס.

Investmentmatome סופר ספנסר Tierney תרמו לדו"ח זה.

מאמר זה הופיע במקור באתר החדשות של ארה"ב.