את ענק, מוסתר עלויות של בעלות על הבית

בפעם הראשונה homebuyer תרזה שיער היה בבעלות ביתה פחות מחודשיים כאשר המים התחילו מבעבע דרך הרצפה בחדר השינה לאורחים.

"כל הרצפה היתה מכוסה רק", אומרת Hair, עורכת דין בת 34 המתגוררת בסנט פטרבורג, פלורידה. "משכתי את כל ריצוף לרבד והיה סנטימטר של מים."

למצוא ולתקן את הצינור השבור - זה היה בקיר משותף עם המטבח, מאחורי המדיח - עלות 1,000 דולר. החלפת ריצוף עשוי לעלות הרבה יותר. אבל ההוצאות הן לא משבר, אומרת שעיר, כי היא התנגדה לדחף לקנות את הבית, כפי שמלווים אמרו שהיא יכולה להרשות לעצמה. היא גם דאגה הרכישה, כולל עלויות הסגירה, לא לנקז את החיסכון שלה.

"עדיין היה לי קצת כסף, אז לא הייתי קשור", אומר שיער. "אתה צריך לדעת מתי אתה קונה בית שאתה הולך צריך משהו בנוסף למה שאתה צריך לסגור."

קניית בית יכול להיות יקר, אבל מה Newbie הבית לעתים קרובות לא מבינים היא כי ההוצאות רק התחיל. עלויות נסתרות של homeownership יכול להיות שווה אם לא יעלה על תשלומי המשכנתא שאתה שולח לבנק.

העלות האמיתית של הבית שלך

אתה צריך לדעת על עלויות נסתרות, כך שתוכל:

• מד אם בית סביר לכאורה עשוי למעשה לשבור את התקציב שלך.
• להפריש כסף עבור הוצאות אלה כדי להימנע נכנס החוב.
• לפתח תוכנית גיבוי במקרה החסכונות שלך לא מספיק כדי לכסות את החשבונות.

אתה בטח יודע כי בנוסף המשכנתא שלך תשלם ארנונה וביטוח. בנוסף, ייתכן שתשלם דמי העמותה הבית, ועלולים להתמודד עם חשבונות השירות גבוה יותר לעומת מה השוכרים בדרך כלל לשלם.

אבל גם עלויות אלה משמעותי יכול להיות מגומד על ידי ההוצאות שלך עבור תיקון, שמירה ושדרוג הנכס שלך. למעשה, מחקר אחד שהוזמן על ידי וול סטריט ג 'ורנל בחזרה בשנת 1998 מצאו את העלות של שמירה, תיקון ושדרוג בית טיפוסי הסטנדרטים הנוכחיים מעל 30 שנה היה כמעט פי ארבעה את מחיר הרכישה. אומדן זה עשוי להיות גבוה, אבל המתכננים הפיננסיים שראיינתי הסכימו כי עלויות בעלות על הבית עולה בהכרח על ציפיות ראשונות של homebuyers.

"אף בעל בית חדש, אני עצמי, לא יכול להרגיש מוכן לחלוטין עבור עלויות תחזוקה ועלויות שיפוץ הקשורות homeownership", אומר בראנץ 'תקציב של פמלה Capalad, מתכנן פיננסי בברוקלין, ניו יורק, שקנה ​​את הבית הראשון שלה לפני ארבע שנים. "רק בחודש שעבר, כמה צינורות חדשים לגמרי התפוצצו בחדר הדוודים שלנו והיו שם 2,000 דולר בתיקונים פשוטים".

>> עוד: טיפים כדי להקטין את הוצאות הבית שלך

תקציב עבור תיקונים עוד לפני שאתה קונה

כמובן, מה אנשים צריכים להשקיע ומה הם בעצם עושים מבזבז את סולם. כמה פגזים עבור remodels העליון של שורת שעלו מאות אלפי דולרים, בעוד אחרים להזניח את תחזוקה הבסיסית ביותר ותיקונים (אשר לעתים קרובות בסופו של דבר עולה להם הרבה יותר בהמשך הדרך).

איפה אתה גר גם חשוב הרבה במונחים של מה שאתה משלם. החלפת גג בדרך כלל עולה יותר בערים בעלות גבוהה יותר מאשר במקומות אחרים, למשל. משתנים אחרים המשפיעים על העלויות שלך כוללים:

• מצב הבית כאשר אתה קונה את זה.
• איכות החומרים המשמשים לבנייה או לשיפוץ.
• היכולת שלך ואת הנכונות לעשות כמה דברים בעצמך - למרות DIYing יכול לעלות יותר מאשר זה חוסך אם אתה בלגן פרויקטים מעבר להגדיר המיומנות שלך.
• האקלים של האתר שלך (צבע חיצוני שיכול להימשך 10 שנים במקום עם מזג אוויר מתון עשוי להיראות עלוב אחרי חמש שנים חשיפה לחום קיצוני או קר).

אתה יכול לקבל מושג כלשהו של הוצאות פונה אליך על ידי שכירת מפקח טוב הביתה לפני שאתה קונה, מישהו יכול לתת לך מושג על תוחלת החיים הנותרים של הרכיבים השונים של הבית הערכה גסה של כמה הם יעלה להחליף. זה עלול להתברר כי בית מציאה יהפוך בור כסף, בעוד בית מתוחזק יותר שווה את הכסף הנוסף.

ברגע שאתה קונה, אם כי, אתה צריך לתכנן לשים סכום גדול מדי שנה כדי לכסות את הוצאות בלתי נמנע.

"למרות שכל מצב שונה, כלל האצבע האופייני הוא לצפות להוציא בממוצע 1% עד 2% מערכו של הבית שלך על תיקונים מדי שנה", אומר מאט בקר, מתכנן פיננסי בפנסאקולה, פלורידה ו מייסד אמא ואבא כסף.

אתה לא יכול להוציא את זה בכל שנה, כמובן, אבל כל כמה שנים אתה צפוי להתמודד עם תנור שבור, תיקון הגג, החלפת המכשיר או הוצאה גדולה אחרת שאוכלת את הכסף ששמרת בשנים בעלות נמוכה.

"רוב הסיכויים הם, שאתה מבלה זמן טוב לחסוך עבור מקדמה, אז אתה כבר רגיל כי הכסף להיות בצד," Capalad אומר. "הדרך הטובה ביותר להכין היא להמשיך לשמור על קרן החיסכון בבית, גם אחרי שאתה קונה את הבית."

" יותר: צריך קבלן עבור שיפורים הביתה שלך? מצא קבלן על Thumbtack

איפה לאחסן את הכסף לתיקון הבית

אני ממליץ לשמור על הכסף הזה בנפרד מקרן החירום שלך, אשר צריך להיות מיועד להפסדים עבודה או הוצאות גדולות אחרות, בלתי צפויות. את עלויות homeownership לא יכול להיות צפוי לחלוטין, אבל הם בלתי נמנע, אז אתה צריך לשמור עליהם כמו שאתה עושה כל חשבון גדול אחר.

המלצה נוספת: הגדרת הון עצמי הביתה קו בהקדם האפשרי. זה יכול להיות מקור גיבוי של קרנות זולות יחסית במקרה תיקון עולה על מה שיש לך נשמר. אין להשתמש בכסף למטרות אחרות, כגון חופשות או מכוניות. המפתח הוא להשאיר אותו בשימוש אז זה שם אם אתה צריך את זה.

כמה המוכרים מציעים אחריות הביתה קונים, אבל לא מצפה החוזים האלה להיות כדור כסף, מזהיר ג 'יי שוורץ, מתכנן פיננסי אישי ב Investmentmatome. אתה יכול להמתין זמן המתנה ארוכה וביקורים מרובים טכנאים לתקן לפני ציוד לתיקון או להחלפה, אומר שוורץ.

וגם אחריות הביתה בדרך כלל לא מכסה את הכל, אומר המתכנן הפיננסי קתרין האואר של אייקן, דרום קרוליינה. Hauer יש אחריות על ביתה, אך מציין כי לא אחריות הביתה ולא ביטוח הבית מכסה בעיות ניקוז, ללבוש גג או דליפות מים, בין היתר. בעיות כאלה "יכול לעלות הרבה כסף כי homeowner לא תכנן לבלות", היא אומרת.

זה בית, לא השקעה

את עלויות גבוהות, מתמשך של homeownership למה מתכננים פיננסיים בדרך כלל להרתיע את הלקוחות מ צופה מגורים שלהם כהשקעה.

מבחינה היסטורית, בתים מעריכים בדרך כלל בקצב שמתאים למעשה לאינפלציה, על פי מומחה הדיור רוברט שילר. עלויות לבטח, לשמור, לתקן ולשדרג הנדל"ן אומר שאתה כנראה לאבד את הקרקע לאורך זמן (אם כי משלמים את המשכנתא ניתן לראות כסוג של חיסכון מאולץ).

זה לא אומר הבעלות על הבית היא עסקה גרועה. זה רק אומר שאתה צריך להיות מוכן.

"הבעלות על בית יכולה להיות החלטה מהנה על אורח החיים, כמו גם החלטה פיננסית חכמה על פני תקופה ארוכה של זמן", אומר בקר. "ככל שאתה צופה את העלויות הפוטנציאליות, כך גדל הסיכוי שזה יהיה ניסיון חיובי בשתי החזיתות".

כמה זמן הדברים נמשכים?

הנה מה האיגוד הלאומי של בוני הבית מעריך כמו תוחלת החיים של מרכיבי דיור שונים:

• גג: בדרך כלל 20 עד 30 שנים, בהתאם לחומר, למרות צפחה, נחושת, טיט או גגות בטון יש אורך החיים הצפוי של יותר מ -50 שנה.
• ריצוף: שטיחים האחרון שמונה עד 10 שנים, לינוליאום 25, ויניל עד 50; עץ, שיש, צפחה וגרניט יכול להימשך 100 שנים.
• חפיסות: כ -20 שנה "בתנאים אידיאליים".

דוחות לצרכן, בינתיים, אומר לצפות את החיים הבאים משתרע:

• תנור שמן: 20 שנה.
• תנור גז: 18 שנים.
• תנור חשמלי: 15 שנים.
• מזגן מרכזי: 15 שנים.
• טווח גז: 15 שנים.
• טווח חשמלי: 13 שנים.
• מקרר: 13 שנים.
• מייבש: 13 שנים.
• מקפיא: 11 שנים.
• מכונת כביסה: 10 שנים.
• מדיח כלים: 9 שנים.

עוד מאת Investmentmatome: הטוב ביותר refinance משכנתא המלווים מצא קבלן על Thumbtack 6 דרכים לממן פרויקטים לשיפור הבית

ליז וסטון היא בעלת טור ב Investmentmatome, אתר כספים אישי, ומחבר "ציון האשראי שלך". דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @lizweston.

גרסה קודמת של מאמר זה שגוי שמו מומחה רוברט שילר. הפוסט הזה תוקן.