ביטוח חיים ההכנסות אינם חייבים במס, רוב הזמן

ביטוח חיים יכול לתת את יקירי הביטחון הפיננסי שלך אתה צריך למות. ברוב המקרים, ביטוח חיים התמורה אינם חייבים במס, כך המוטבים שלך צריך לקבל את מלוא הסכום הזמין תחת המדיניות שלך.

ישנן נסיבות מסוימות בהן ניתן להטיל מס על ביטוח חיים, אך בדרך כלל הן חלות רק על פוליסות ביטוח חיים קבועות, כגון חיים שלמים, או ליחידים עם אחוזות גדולות מאוד.

כאשר ביטוח החיים אינו חייב במס

אחת מנקודות המכירה הגדולות של ביטוח החיים היא שהתמורה היא לעתים נדירות חייבת במס, כולל במצבים אלה:

• תשלומים למוטבים: הסיבה העיקרית לקנות ביטוח חיים היא לספק תשלום למוטבים שלך לאחר מותו. המוטבים לא יצטרכו לשלם מסים על מה שהם מקבלים, אלא אם כן ההכנסות הופכות לחלק שלך ואת האחוזה שלך הוא גדול מספיק כדי להיות חייב במס (יותר על כך בהמשך).
• תשלומים לבני זוג: גם כאשר האחוזה היא גדולה מספיק כדי במס, תשלומים לבני זוג אינם נכללים מסים עיזבון.
• רווחי ערך מזומנים: בנוסף לספק תשלום אם אתה מת, קבע ביטוח חיים פוליסות לבנות ערך במזומן לאורך זמן. הרווחים בחשבון הערך הכספי אינם כפופים למס הכנסה.
• תשלומי פדיון: אם תחליט שאתה כבר לא רוצה את פוליסת ביטוח החיים הקבועה שלך, אתה יכול, אתה מקבל את זה ולקבל סכום חד פעמי. אתה זכית חייבים מסים כל עוד תשלום הפדיון הוא פחות ממה ששילמת.
• דיבידנדים: חברות ביטוח הדדיות, שבבעלות המבוטחים, עשויות להחזיר כספים למבוטחים מדי שנה מדיבידנד. דיבידנדים אלה אינם חייבים במס, כל עוד הסכום אינו עולה על הסכום ששולם בפרמיות.

¬Â השוואה:ציטוטים ביטוח חיים

כאשר ביטוח החיים חייב במס

• ריבית על תשלומים: במקום לקחת תשלום כסכום חד פעמי, המוטבים שלך עשויים לבחור לקחת את הכסף בתשלומים לאורך זמן. במקרה זה, חברת הביטוח תשלם גם את הריבית על היתרה, וכי הריבית כפופה למס הכנסה.
• רווח מפדיית פוליסת שווי מזומנים: אם אתה נכנע פוליסת ביטוח חיים, זה עשוי להיות בנוי יותר ערך ממה ששילמת, בזכות תשואות ההשקעה. במקרה זה, אתה חייב מס הכנסה על סכום התשלום כי יעלה על מה ששילמת.
• הלוואות שלא שולמו כנגד המדיניות שלך: אם יש לך פוליסת ביטוח חיים קבועה, אתה יכול לשאול כנגד הערך במזומן אתה בנוי. אבל אתה צריך לשלם את הכסף בחזרה, עם ריבית. אם ההלוואה עדיין מצטיינים ואתה נכנע מדיניות או מדיניות lapses, אתה חייב מסים על כל יתרת ההלוואה עולה על מה ששילמת לתוך המדיניות.
• מסים על תשלומי ביטוח חיים: למרות תשלומים למוטבים אינם כפופים מס הכנסה, הם יכולים להיחשב חלק הנדל"ן שלך. אם הנדל"ן שלך הוא גדול מספיק כדי במס, זה יחול על תשלום ביטוח החיים גם כן. מס העיזבון חל על אחוזות בשווי של יותר מ -11 מיליון דולר בשנת 2018. טקטיקה נפוצה אחת כדי למנוע מס זה היא להעביר את המדיניות לאמון בלתי הפיך. זה שומר את ההכנסות הביטוח מלהיות חלק הנדל"ן שלך. שים לב שאם מדיניות מועברת פחות משלוש שנים לפני מותך, היא עדיין תהיה כפופה למס העיזבון.
• רווח מיישומי ביטוח חיים: ב ביטוח חיים ההתנחלות, אתה מוכר את המדיניות שלך למישהו אחר, עם הקונה משתלם על תשלומי פרמיה מקבל את התשלום כאשר אתה מת. במקרה זה, את ההכנסות שאתה מקבל מן המכירה יכול להיות חייב במס. הטיפול במס תלוי בסוג פוליסת הביטוח, בין אם יש לה ערך מזומנים, כמה שילמת לבין הסכום שקיבלת במכירה.

באמצעות ביטוח חיים, כדי למנוע מסים

העובדה כי ביטוח חיים דיבידנדים, צבירת ערך במזומן ותשלומים בדרך כלל אינם כפופים מסים הכנסה עושה ביטוח חיים קבועה מדיניות אטרקטיבית לאנשים עשירים אשר מחפשים להימנע משלמים הדוד סם. היכולת להימנע ממסים עירוניים על ידי שילוב של ביטוח חיים עם אמון בלתי חוזרת היא יתרון נוסף. כמה אנשים עשירים להשתמש פוליסת ביטוח חיים בנאמנות כדי לספק כספים כי היורשים שלהם יכולים להשתמש כדי לשלם מסים הנדל"ן על נכסים אחרים, כגון רכוש או עסק.

פוליסות ביטוח החיים קבוע יכול להיות אטרקטיבי במיוחד אנשים עשירים אשר מחפשים להימנע משלמים הדוד סם.

אם זה נשמע מושך אותך, להתייעץ עם יועץ פיננסי. יועץ יכול לעזור לך לעשות הכל נכון, עם המדיניות שלך לייצר את הטבות המס שאתה רוצה והגנה על יקיריכם על פי רצונכם.

אם אתם מחפשים את המונח הבסיסי כיסוי החיים, אשר הטוב ביותר עבור רוב האנשים, האתר שלנו ביטוח חיים כלי שיעור מציע דרך קלה להשוות מונח ביטוח חיים ציטוטים.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  השווה ציטוטים ביטוח חיים

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  עיון שלנו רשימה של כלים הקשורים ביטוח מחשבונים

• רוצה לחקור בנושא?

  לבדוק הספרייה שלנו של ביטוח החיים ביקורות החברה