האם יש לך יותר מדי מונח ביטוח חיים?

רכישת המונח הנכון פוליסת ביטוח החיים היא מרכיב חשוב של אנשים רבים של תוכניות פיננסיות, אבל אתה יכול יותר מדי ביטוח חיים?

אם אתה עושה, אתה מבזבז אלפי דולרים על משהו שאתה לא צריך. אם אתה תוהה "כמה ביטוח חיים אני צריך?" לשקול דרכים אלה כדי למנוע קניית יותר מדי.

גיל

שקול את הגילאים של בן הזוג שלך / שותף וילדיך במהלך תהליך ביטוח החיים שלך ההחלטה. התחל על ידי אמידה מתי הילדים שלך יהיו לבד שלהם כבר לא זקוקים לתמיכה כספית. לדוגמה, אם הילדים שלך הם בני 12 ו 14 ואתה רוצה מדיניות שיימשך עד גיל 22, אתה לא צריך 20-או 30 שנה ביטוח חיים המונח מדיניות.

אתה גם רוצה לכסות את בן / בת זוגך על הכנסה אבודה שלך עד גיל שבו היית לפרוש. אבל אם אתה 45 עכשיו, 30 שנה פוליסת ביטוח החיים יהיה יותר ממה שאתה צריך למטרה זו.

הכנסה נוכחית

אחת הסיבות העיקריות אנשים קונים מונח פוליסת ביטוח החיים היא לכסות החלפת הכנסה. יש הרבה טוב, כלים מקוונים חינם שיכולים לעזור לך לאתר סכום, כגון מחשבון ביטוח החיים של Investmentmatome.

אם יש לך חיסכון משמעותי וכסף לשים בצד עבור המכללה, ייתכן שלא צריך להחליף את כל ההכנסה שלך. לעזאזל, אם יש לך חיסכון ניכר ייתכן שלא צריך ביטוח חיים בכלל.

משכנתאות וחובות

הקפד לעטוף את המשכנתא הביתה, הלוואות רכב וחובות אחרים לתכנון ביטוח החיים שלך. אם יש לך משכנתא $ 200,000 ו 4000 $ הלוואה אוטומטית, תצטרך לפחות 204,000 $ הטבות כדי לכסות את החובות האלה, בתוספת קצת יותר עבור ריבית.

אבל היזהר. זה יכול להיות יותר מדי כיסוי כאן. לדוגמה, אם יש לך 15 שנותרו על המשכנתא שלך וזה הסיבה העיקרית שלך לקנות מונח פוליסת ביטוח החיים, אם אתה רוכש 20 או 30 שנה אחת, אתה תהיה overinsured עבור אותן שנים האחרונות.

הוצאות המכללה

עלות ההשכלה הגבוהה בארה"ב גדלה פי 12 בשנה האחרונה. ואף על פי עלייה זו הראתה סימנים של האטה בשנים האחרונות, המכללה היא עדיין הוצאה ענק אחד כי חייב להיות factored לתוך פוליסת ביטוח חיים אם יש לך ילדים.

אבל לפני שאתה נכנס על מדיניות גדולה, לדבר עם בן הזוג שלך על אם אתה מתכוון לשלם עבור כל, או רק חלק, הוצאות המכללה של הילד שלך. זה יעשה הבדל גדול כמה ביטוח חיים אתה צריך.

עלויות הלוויה

העלות הממוצעת להלוויה, קבורה והוצאות נלוות עולה על 7,000 דולר, על פי ארגון הלוויות הארצי. עלויות שריפה נע בין 2,000 $ ל 4000 $. זה כמובן משתנה בהתאם למספר גורמים, אבל זה משהו שאתה רוצה לשקול בעת בחירת פוליסת ביטוח חיים. אם הדאגה העיקרית שלך היא כיסוי הוצאות הלוויה, מדיניות קטנה תשרת את הצרכים של המשפחה שלך.

כשמדובר ביטוח חיים המונח, גדול לא תמיד טוב יותר. תסתכל היטב על ההכנסה וההוצאות שלך לפני בחירת מדיניות כדי לוודא שאתה לא משלם עבור כיסוי אתה לא צריך.

אם אתה מוכן להשוות מחירים, Investmentmatome של כלי ביטוח החיים יכול לעזור.

תמונה באמצעות iStock.