מה היו תלונות כספיות העליון במדינה שלך בשנת 2016?

אם מצאת את עצמך באמצע fracas פיננסיים, אתה לא לבד. הצרכנים הגישו למעלה מ -168,000 תלונות רשמיות ללשכה להגנת הצרכן הפיננסי במהלך 11 החודשים הראשונים של 2016. תלונות אלה נגד בנקים, מלווים וחברות אחרות עלו ב -9.3% לעומת התקופה המקבילה אשתקד.

ניתוח Investmentmatome של תלונות של צרכנים ברחבי ארה"ב על 11 מוצרים ושירותים פיננסיים מצאו שהם מקובצים בעיקר סביב שלושה: דיווח אשראי, משכנתאות וגביית חובות. CFPB אמר כי לא היה ברור אם העלייה בתלונות נגרמת על ידי הרעה התנאים או מודעות הצרכן גדול יותר של המאמצים של ממשלת ארה"ב.

לשבור אותו בשיעור התלונות

דיווח אשראי

דיווח על תלונות אשראי שולט ב 21 מדינות, אשר רובם בדרום או במערב התיכון. מבין אלה, שיעור התלונות של ג'ורג'יה על 25.2 רשומות ל -100,000 תושבים היה הגבוה ביותר, ואילו שיעור ארקנסו של 6.0 ל -100,000 היה הנמוך ביותר. ב -15 מדינות, דיווחי תלונות על אשראי היוו לפחות רבע מסך הכל.

ארצית, במקרים שבהם הצרכנים צוטטו נושא מסוים בתלונות האשראי דיווח שלהם, מידע שגוי על דוח האשראי היה ללא ספק הבעיה הנפוצה ביותר (73.8% מהתלונות). הסוגיה השנייה השכיחה ביותר הייתה חקירות של חברות הדיווח על אשראי (12.4% מהתלונות).

משכנתאות

ב -15 מדינות וושינגטון, בעיות משכנתא היו בראש דאגה. מבין אלה, שיעור התביעות במשכנתא של וושינגטון, של 32.6 ל -100 אלף איש היה הגבוה ביותר, ואילו שיעור ויסקונסין של 6.5 ל -100,000 היה הנמוך ביותר. ברוד איילנד, תלונות במשכנתא היוו 29.3% מכלל התלונות, שהיה האחוז הגבוה ביותר בכל מדינה. בשבע מדינות אחרות, חלקם של תלונות במשכנתא עלה על 25% מכלל. במינסוטה, המדינה שבה תביעות המשכנתא ייצג את נתח הרוב הקטן ביותר, הם עדיין היוו יותר מחמישית מכל התלונות.

בסך הכל, 41.1% של תלונות במשכנתא ארצית כי קרא בעיות ספציפיות ציינו בעיות עם שירות הלוואה, תשלומים או חשבונות נאמנות. כמעט כמו רבים - 39.6% - ציטט בעיות עם שינוי הלוואה, אוסף או עיקול.

גביית חובות

אוסף החוב צבר את רוב התלונות ב -13 מדינות, שרבות מהן ממוקמות במערב התיכון ובמערב ההר. בדרום דקוטה, כמעט שלוש מתוך 10 תלונות השנה היו על גביית חובות. בדלוור, שם רוב הרוב של התלונות היה הקטן ביותר, המניה היתה בערך שתיים ב -10. ב -23.2 רשומות ל -100,000 תושבים, שיעור התביעות על גביית החוב של DC היה הגבוה ביותר במדינה, ואילו שיעור המערב של וירג 'יניה 3.9 100,000 איש היו הנמוכים ביותר.

בקרב הצרכנים הארציים שהציגו נושאים ספציפיים לגביית חובות, 40.9% הצביעו על המשך הניסיונות של החברות לגבות חובות שלא היו חייבים. על אחד מכל ארבעה מקרים (25.4%) מעורבים בעיות לגבי גילוי גילוי של החוב. על פי CFPB, כמה דוגמאות של נושאים כאלה הם חוסר הודעה בזמן הכישלון "כישלון לספק תיעוד תומך.

לתצוגת טבלה של התלונות הגבוהות לפי מדינה ושיעור התלונות, לחץ כאן.

בנקאות, כרטיסי אשראי

המספר הכולל של תלונות על חשבונות בנק או שירותים קפץ ל 18,845 השנה, גידול של 23.9% לעומת לפני שנה. עם זאת, סך התלונות היה קטן יחסית לדיווח אשראי (39,872), משכנתאות (36,680) וגביית חובות (34,915).

המדינה שבה התלונות הבנקאיות היוו את הנתח הגבוה ביותר מכלל התלונות היה ורמונט (15.9%). ב 22 מדינות, התלונות הבנקאיות היוו פחות מ -10% מסך הכל.

צרכנים בכל רחבי הארץ אשר קראו סוגיות ספציפיות בתלונות הבנקאיות שלהם ציינה פתיחה, סגירה או ניהול חשבונות 47.8% מהמקרים. זה כמעט כפול מכמות המיוצגת על ידי הנושא השני הנפוץ ביותר - פיקדונות ומשיכות (24.3% מהתלונות).

ורמונט היתה המדינה היחידה השנה שבה התלונות על כרטיסי אשראי עלו במספרם על אלה מכל סוג אחר, המהווים 17.2% מסך הכל. זוהי ירידה של כמעט 5 נקודות אחוז מ 2015 רמות.

ברמה הארצית, במקרים בהם הצרכנים הזכירו סוגיה ספציפית של כרטיס אשראי, הסכסוכים בתחום החיובים היוו את המרב (17.2% מהתלונות). גניבת זהות, הונאה או מעילה היוו 11.5% מהתלונות.

מחוז קולומביה יש את ההבחנה מפוקפק שיש את השיעורים הגבוהים ביותר של תלונות בארץ עבור 10 קטגוריות מוצרים פיננסיים. בשלושה מוצרים - כרטיסי אשראי, חשבונות בנק ושירותים, והעברות כספים, היו לתלונות פי שניים כמו המדינה במקום השני. במקרה של הלוואות לסטודנטים, שיעור של 13.8 תלונות לכל 100,000 תושבים היה יותר משלוש פעמים של ורמונט- Runner, אשר היו 4 תלונות לכל 100,000.

הנה מבט על התלונה הפיננסית העליונה עבור כל מדינה ואת שיעור התלונות.

תלונות כספיות מובילות למדינה

מדינה	מוצר פיננסי	שיעור התלונות ל -100 אלף תושבים
אלבמה	דיווח אשראי	11.13
אלסקה	דיווח אשראי	6.77
אריזונה	גביית חובות	13.24
ארקנסו	דיווח אשראי	6.01
קליפורניה	משכנתא	15.65
קולורדו	דיווח אשראי	13.16
קונטיקט	משכנתא	13.01
דלאוור	גביית חובות	17.23
מחוז קולומביה	משכנתא	32.58
פלורידה	דיווח אשראי	23.88
גאורגיה	דיווח אשראי	25.22
הוואי	גביית חובות	10.34
איידהו	דיווח אשראי	9.12
אילינוי	דיווח אשראי	13.22
אינדיאנה	גביית חובות	7.43
איווה	דיווח אשראי	8.96
קנזס	גביית חובות	7.73
קנטקי	דיווח אשראי	7.37
לואיזיאנה	דיווח אשראי	11.07
מיין	משכנתא	9.03
מרילנד	משכנתא	22.39
מסצ'וסטס	משכנתא	11.47
מישיגן	דיווח אשראי	8.98
מינסוטה	משכנתא	7.43
מיסיסיפי	דיווח אשראי	8.15
מיזורי	דיווח אשראי	9.21
מונטנה	גביית חובות	6.58
נברסקה	גביית חובות	6.80
נבאדה	דיווח אשראי	17.30
ניו המפשייר	משכנתא	11.57
ניו ג'רזי	משכנתא	21.30
ניו מקסיקו	דיווח אשראי	15.11
ניו יורק	משכנתא	13.67
צפון קרוליינה	דיווח אשראי	11.31
צפון דקוטה	גביית חובות	5.55
אוהיו	גביית חובות	10.05
אוקלהומה	גביית חובות	8.49
אורגון	משכנתא	12.01
פנסילבניה	משכנתא	10.65
רוד איילנד	משכנתא	11.83
דרום קרוליינה	דיווח אשראי	12.77
דרום דקוטה	גביית חובות	7.69
טנסי	גביית חובות	11.53
טקסס	דיווח אשראי	15.16
יוטה	משכנתא	8.14
ורמונט	כרטיס אשראי	6.23
וירג'יניה	דיווח אשראי	16.27
וושינגטון	משכנתא	13.68
מערב וירג'יניה	דיווח אשראי	6.51
ויסקונסין	משכנתא	6.53
ויומינג	גביית חובות	5.63

קארן ויינר קמפבל הוא סגל צוות ב Investmentmatome. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

מתודולוגיה

נתוני התלונה נלקחים ממסד הנתונים של CFP, והם שוטפים נכון ל -30 בנובמבר 2016. תקופות הזמן המתוארות כאן הן בין 1 בינואר ל -30 בנובמבר 2016, ובין התאריכים 1 בינואר ל -30 בנובמבר 2015. הסכומים מתייחסים לתלונות מ 50 מדינות מחוז קולומביה, ולא לכלול רשומות של שטחים, Commonwealths וכתובת צבאית בחו"ל. כדי לחשב את שיעורי התלונות לנפש (ל -100 אלף תושבים), השתמשנו ב- 2015 באומדני אוכלוסיית המדינה ממשרד מפקד האוכלוסין האמריקני.