בעיטה למבוגרים ילדים מן הקן, מהירות הפרישה שלך

הצעירים צריכים להתקדם, אבל במקרים רבים הם רק נעים בחזרה. וזה מאיים על פרישה של הוריהם - הן מבחינה כספית והן מבחינה פסיכולוגית.

שוק העבודה לצעירים השתפר בהתמדה מאז 2010, אך מספר המילניום המתגורר עם הוריהם המשיך לטפס. נכון לתחילת שנת 2015, 26% מאלפי המילניום (המוגדרים כאלו בגילאים 18 עד 34) חיו עם הוריהם, על פי מרכז המחקר Pew.

עבור בני 25 בפרט, המגמה היא בולטת עוד יותר. הבנק הפדרלי של ניו יורק דו"ח בספטמבר 2015 מצאו 30% עד 50% מבני 25 חיו עם הוריהם בשנת 2013, בהתאם למדינה. כל 48 המדינות הרצופות ראו עלייה זו "מגורים משותפים" בין 2003 ל 2013, עם עלייה חציונית של 13.8 נקודות אחוז. בצפון מזרח ובמערב החוף היה הגידול הגדול ביותר. (באלסקה היתה ירידה קלה).

עבור ההורים, את הנטל הכספי של מתן אפשרות למבוגר לחזור אחורה יכול להיות עיכוב פרישה. חשוב על כך: 52% ממשקי הבית של בומר, שיש להם ילדים אך אינם תומכים בהם, פרשו לגמלאות, כך עולה ממחקר שפורסם על ידי Hearts & Wallets, שפורסם במרץ 2015, חברת השקעות ופרישה. בקרב דור הבייבי בום המסייעים לילדים בוגרים, רק 21% גמלאים לגמרי.

[ציטוטים ביטוח חיים זמינים דרך אתר האינטרנט שלנו ביטוח חיים השוואה כלי.]

בומרס התומכים בילדים מבוגרים גם הם בעלי סיכוי גבוה ב -25% (ב -38%) מאשר בומרס אחרים לומר שיש להם חרדה פיננסית בינונית עד גבוהה, על פי סקר Hearts & Wallets.

איך אתה יכול להימנע מלהיות אחד ההורים האלה לחוץ שאינם יכולים להרשות לעצמם לפרוש? שתי מילים, אומר מתכנן פיננסי מוסמך ג'ף רוז: "אהבה קשוחה".

רוז, מייסדת אליאנס Wealth Management ב Carbondale, אילינוי, מזהיר מפני לתת לילדים בוגרים לחזור פנימה בכלל. הוא מציין שיש חריגים - למשל, ילד מבוגר שעבר גירושים גרועים. אבל באופן כללי, "אם זה בגלל שהם לא יכולים לשמור על עבודה, הם לא יודעים איך לנהל את הכסף שלהם והם יודעים שאמא ואבא ישחררו אותם, ממש לא", אומרת רוז.

"הם צריכים להיות מסוגלים לעבור את הזמן הקשה לבנות אופי", הוא אומר.

פמלה Plick, מתכנן פיננסי מוסמך יועץ השקעות מבוסס דמי בפאלם במדבר, קליפורניה, לוקח גישה דומה. "אני מזכירה ללקוחות שהמתנה הטובה ביותר שהם יכולים לתת לילדיהם היא להיות עצמאית מבחינה כלכלית ולא להיות עול להם בשנים המבוגרות שלהם", היא אומרת. לשם כך היא תסייע ללקוחות לבצע תוכנית פיננסית עבור הילדים הבוגרים שלהם, כך הילדים יכולים לחזור החוצה בעצמם.

ריסוק חוב התלמיד גם נראה מקזז את ההזדמנויות של שוק עבודה טוב יותר. חוקרי הבנק הפדרלי של ניו יורק עקבו אחר חובות התלמיד בגיל 25, עם העלייה בשותפות עם ההורים באותו גיל. הם מצאו כי שתי המגמות התכנסו, מה שמרמז שחוב התלמיד הוא הנהג העיקרי שמכניס את הילדים לחדר השינה הפנוי של אמא ואבא.

ביצוע תוכנית היציאה שלהם

אם אתה לא יכול לספק את האהבה הקשוחה, לפחות להדפיס חוזה, רוז אומר. תגיד למבוגרים הצעירים שהם צריכים לשלם שכר דירה, ולשים אותו על הנייר, הוא אומר. "אין לחיצת יד מזדמנת - או חיבוק - ולהחזיק בהם באחריות", הוא אומר. אם הילד הבוגר שלך אינו מוכן לחתום על ההסכם, הוא או היא לא צריכים לחזור הביתה, אומרת רוז.

Plick גם מייעץ הגדרת ציר זמן עבור הילד כדי להיות עצמאי.

אם הילדים הבוגרים שלך כבר ניקוז הפיננסי שלך היטב, Plick יש עצה זו:

• לא למשוך כסף מתוך חשבונות הפרישה שלך כדי לעזור לילדים.
• עזור לילד הבוגר להגדיר תקציב.
• עבוד עם מתכנן פיננסי כדי לקבוע כמה תמיכה, אם בכלל, תוכל לספק לילד הבוגר.

Plick גם מזהיר מפני רכישת ביטוח חיים לצורך מתן כספים לילד בוגר אם אתה מת. (ילדים בוגרים בעלי צרכים מיוחדים, כמובן, דורשים תכנון כזה).

רוז מסכימה, מתבוננת, "הם בטח יפוצצו את הכסף כשהם יקבלו את זה. אם הם לא אחראים מבחינה כספית מספיק כדי לחיות באופן עצמאי אז הם לא אחראי מבחינה כספית מספיק כדי להתמודד עם קבלת ביטוח חיים מוות תועלת."

Plick נקודות על חשבון חכם אחד, אם כי: לשלם עבור הילד לעבוד עם מתכנן פיננסי או יועץ כדי ליצור תוכנית לטווח ארוך, במיוחד אם החוב מעורב.

אם אתה לא יכול לסגור את הדלת על הילדים כדי להגן על הפרישה שלך, לעשות את זה לטובת המדינה שלך. דו"ח הפד בניו יורק ציין כי צעירים המתגוררים בבית מעכבים רכישות גדולות והשתתפות כללית בחיים הכלכליים. האינרציה שלהם היא גורם אחד מאחורי הצמיחה הכלכלית האטית.

Amy Danise הוא עורך Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

מאמר זה מופיע גם על USAToday.com.

תמונה באמצעות iStock.