הבנת ביטוח חיות מחמד: 10 דברים שכדאי לדעת לפני שאתה קונה

כאשר זה עובד כמו שזה אמור, ביטוח חיית המחמד לוקח את הכאב מתוך חשבונות וטרינרי צפוי כך שתוכל להתמקד מקבל את הכלב או החתול טיפול רפואי הצורך. אבל קניית תוכנית בלי להבין את התנאים עלול לעלות לך זמן וכסף.

תוכניות ביטוח לחיות מחמד להשתנות במה הם לכסות ולא לכלול, ואפילו איך הם מיישמים את היסודות, כגון deductibles. תסתכל מעבר לתמונות חמוד של גורים וחתולים על אתרי אינטרנט לתכנן לחפור לתוך הפרטים מדיניות כדי למצוא את האפשרות הטובה ביותר.

הנה 10 נקודות כדי להבין.

1. כללי רישום

צעיר, חיית מחמד בריא יהיה זכאי לכל תוכנית, אבל כמה תוכניות לא יאפשר לך לרשום חיות מחמד בכיר. בדרך כלל, גורים וחתלתולים חייבים להיות בני 6 עד 10 שבועות לפחות, בהתאם למבטח. למרות כמה תוכניות אין גבולות גיל מקסימלית, רבים לחתוך את ההרשמה לראשונה ב 10 עד 14 שנים. ברגע שאתה רשום, אם כי, רוב התוכניות יציע כיסוי לכל החיים כל עוד אתה ממשיך לשלם את הפרמיות.

כמה תוכניות גם מחייבים את חיית המחמד שלך לראות וטרינר בשנה האחרונה, או שהם יחייבו את חיית המחמד שלך לעבור בדיקה לפני שהם ימכרו לך מדיניות.

2. סוגי האירועים מכוסים

כמה חברות ביטוח חיות מחמד מציעים תוכניות לתאונות בלבד, כמו גם תוכניות מקיפות יותר המכסות הן תאונות והן מחלות.

תוכנית תאונה בלבד מכסה טיפול בפציעות לאחר תקלה, כגון תאונת דרכים או הרעלה (חושב כלב בתוספת שוקולד). אם יש לך תוכנית תאונה בלבד, חברת הביטוח לא ישלם אגורה אם החבר הכי טוב שלך חולה.

»השוואה: חברות ביטוח חיות מחמד

3. סוגי הטיפול מכוסים

הנה כמה תחומים שבהם הכיסוי יכול להשתנות בין תוכניות.

• טיפול אלטרנטיבי והתנהגותי: תוכניות מסוימות לכסות טיפול התנהגותי מגוון רחב של טיפולים אלטרנטיביים, כגון דיקור וטיפול כירופרקטי. אחרים אינם מכסים אותם כלל, או חברות להגביל כיסוי כזה לתוכניות היקר ביותר. אם אתה רוצה כיסוי עבור טיפול רפואי חלופי, לקרוא את הפרטים של אילו טיפולים מכוסים, כי אין הגדרה סטנדרטית של טיפול חלופי.
• טיפול מתמשך: אם חיית המחמד שלך מפתחת תנאי, תוכניות מסוימות לא ירחיב את הכיסוי עבור זה בשנה הבאה לאחר חידוש המדיניות שלך, אלא אם אתה משלם תוספת עבור טיפול מתמשך.
• דמי הבחינה: תוכניות מסוימות להחזיר לך על נהלים ותרופות אבל לא מכסה דמי הבחינה, או לבדיקה שגרתית או כאשר חיית המחמד שלך חולה.
• טיפול שגרתי ואיכותי: רוב התוכניות אינן מכסות את הבסיס כמו חיסונים שנתיים, עיקור, סירוס וניקוי שיניים; חברות ביטוח חיות מחמד רבות מציעות את האפשרות של הוספת כיסוי זה, אך היא תישא בעלות נוספת.

4. מגבלות תשלום

כמה תוכניות לא מכסה כמה הם ישלמו עבור טיפולים מכוסה, אבל רוב התוכניות יש תשלומים מקסימלית. הנה המקום שבו אתה צריך לקרוא את מדיניות המדיניות בקפידה. ייתכן שתהיה מגבלת תשלום עבור השנה, עבור חיי חיית המחמד שלך או עבור סוג של אירוע או מצב. או אולי יש שילוב של כובעים.

5. Deductibles

את deductible הוא הסכום שאתה משלם מכיס לפני חברת הביטוח מתחיל לשלם. תחת כמה תוכניות ביטוח לחיות מחמד, ההשתתפות העצמית מוחלת מדי שנה. לאחר שתשלם את deductible כלפי טיפול מקורה, התוכנית מתחילה reimburs לך. ההשתתפות העצמית מאופסת בעת חידוש המדיניות מדי שנה.

תחת כמה תוכניות אחרות, ההשתתפות העצמית מוחלת על כל אירוע. ברגע שאתה משלם את השתתפות עצמית כלפי טיפול של פגיעה מסוימת או מחלה, התוכנית reimburses לך את המגבלות של המדיניות, גם בשנים הבאות התוכנית. החסרון? אם חיית המחמד שלך מפתחת כמה בעיות רפואיות שונות בשנה אחת, אתה צריך לשלם את deductibles עבור כל אחד.

6. הגדרת מצב קיים מראש

תוכניות ביטוח חיות מחמד אינן מכסות תנאים קיימים, אך ההגדרה של "קיים מראש" משתנה. ברוב המקרים, מצב קיים מראש היא בעיה רפואית, כי היה ברור חיית המחמד שלך לפני שקנית את המדיניות. עם זאת, כמה תוכניות יכסה התנאים בעבר כי כבר נרפא במשך מספר מסוים של חודשים.

7. אי הכללות

מלבד התנאים הקיימים מראש, כמה תוכניות לכלול כיסוי מחלות מסוימות ותנאים. לדוגמה, כמה מבטחים לא יכסה dysplasia הירך, הפרעה גנטית שבה המפרקים הירך נכשלים להתפתח בדרך כלל; זה נפוץ בכלבים גדולים, אבל ניתן למצוא גם חתולים.

8. תקופות המתנה

תוכניות ביטוח לחיות מחמד יש תקופות המתנה לכיסוי להתחיל לאחר ההרשמה. בדרך כלל, הכיסוי לפציעות מתאונות מתחיל בתוך יום או יומיים. תקופת ההמתנה לכיסוי המחלה בדרך כלל ארוכה יותר - 14 ימים או יותר.

ייתכן שיהיו תקופות המתנה של מספר חודשים עד שנה או יותר לבעיות אורטופדיות. במקרים כאלה, אם חיית המחמד שלך זקוקה לטיפול במהלך פרק זמן מכריע זה, התוכנית לא תשלם כלום.

9. רמות החזר

תוכניות ביטוח חיות מחמד לפצות לך אחוז מעלויות הטיפול. אתה בוחר את רמת החזר כאשר אתה קונה את המדיניות, כגון 70%, 80% או 90%.

קרא את הפרטים של איך החזר עובד. כמה תוכניות להחזיר לך אחוז של הצעת החוק של הווטרינר. אחרים לפצות אותך אחוז "הרגיל הרגיל חיובים" לטיפול. כל סכום שהוטרינר מחייב אותך למעלה הוא באחריותך.

בלבול סביב החזר הוא סיבה אחת קליפורניה עברה חוק בשנת 2014 המחייבת חברות ביטוח לחיות מחמד לחשוף מידע חשוב על המדיניות שלהם ולספק 30 יום, תקופה נראית. לדוגמה, אחד הצרכנים בקליפורניה קנו תוכנית ביטוח לחיות מחמד שהבטיח שיעור החזר של 90%. אבל אחרי הכלב שלו פיתח סרטן, התוכנית מכוסה רק 90% מהסכום המותר תחת לוח הזמנים שלה, אשר, אשר לקבוע סכומי תשלום מקסימלית עבור טיפול רפואי המבוסס על האבחנה. התוצאה? הוא קיבל רק שליש מהעלות של אבחון סרטן הכלב שלו וטיפול.

10. תמחור

הפרמיה השנתית הממוצעת של פוליסת ביטוח לחיות מחמד על תאונות ומחלות בארה"ב ובקנדה היתה 433 $ בשנת 2014, על פי האגודה האמריקנית לחיות מחמד לחיות מחמד ביטוח בריאות. הפרמיה השנתית הממוצעת עבור תוכנית תאונה בלבד היתה 154 $.

מחירי ביטוחי חיות מחמד מבוססים על:

• גילך וגזעך: ככל שיותר חיית המחמד שלך, כך תשלם יותר. גזעים מסוימים הם יקרים יותר מאשר לאחרים כי הם נוטים להיות יותר בעיות בריאותיות.
• המיקוד שלך: עלויות מקומיות של טיפול וטרינרי משפיעות על פרמיות.
• סכום וסוג הכיסוי: ככל שהמדיניות מכסה יותר, כך תשלם יותר.
• רמת החזר והשתתפות עצמית: ככל שרמת החזר נמוכה יותר וההשתתפות העצמית נמוכה יותר, כך תשלם פחות עבור התוכנית.
• חברת ביטוח: המחירים משתנים על ידי החברה.

הצעדים הבאים

לקבוע את סוג וכמות הכיסוי שאתה צריך ולאחר מכן לקבל ציטוטים עבור ביטוח לחיות מחמד ממספר חברות. השוואת מחירי פוליסות עם רמות החזר דומים, deductibles ומגבלות תשלום שנתי, ולפני שאתה קונה, לקרוא את האותיות הקטנות כדי לוודא שאתה לא לפספס שום דבר המגבלות והכללות.

ברברה Marquand הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

תמונה באמצעות iStock.