מעבר לביטוח מבוסס שימוש עשוי לחסוך לך כסף

העיר החיים מאפשר לרבים מאיתנו להשאיר את המכוניות שלנו החונה רוב הזמן. אם זה נשמע מוכר, שימוש מבוסס הביטוח עשוי לעזור לך לשמור על ביטוח הרכב שלך ציטוט.

עם זאת, אתה צריך לחשוב היטב לפני ביצוע המתג.

מה זה?

חברות הביטוח מבססות באופן מסורתי ציטוטים על ביטוח רכב על גורמים הקשורים לסיכון, כולל נהיגה שיא, היסטוריית אשראי, גיל, מין, מצב משפחתי, רכב, מיקום, היסטוריית תביעות וכמה אתה אומר שאתה נוהג. הטכנולוגיה מאפשרת כיום לחברות להתאים את התעריפים על סמך נתוני נהיגה ספציפיים. כדי לקבל אחד ממדיניות זו, עליך לאפשר לחברת הביטוח לעקוב אחר התנהגות הנהיגה שלך, בדרך כלל באמצעות מכשיר המחובר למכונית שלך.

כפי תוכנית מתקדמת של Snapshot מנסח את זה: "זה פשוט הגיוני - הביטוח צריך להיות מבוסס באופן חלקי על איך אתה באמת לנהוג, ולא רק על גורמים מסורתיים כמו איפה אתה גר ואיזה סוג של מכונית יש לך."

תצלום הבזק מחשיב את מספר הבלמים והקילומטרים הקשים המונעים, ואת משך הזמן שאתם מבלים בין חצות לבין ארבע לפנות בוקר.

המדינה של כונן כונן בטוח & שמור התוכנית גם בסיסים שיעורי על קילומטראז, ובמקרים מסוימים, מאפייני נהיגה בסיסיים.

Allstate של Drivewise נותן הנחות על בסיס "דירוג ביצועים", אשר רואה כמות מונע ומתי, בלימה קשה ומהירויות של 80 קמ"ש או יותר. הגורם הגדול ביותר הוא קילומטראז, עם החיסכון ביותר מגיע מתחת 12,000 ק"מ בשנה.

חברת אנסורנס של DriveSense מציינת נתונים כגון קילומטראז ', מהירות, זמן ביום, תאוצה פתאומית ובלמים קשים כדי להגיע להנחה, אשר יכול להיות עד 30%, אבל ממוצעים על 10%, על פי החברה.

עבור אנשים המבקשים ביטוח רכב ציטוט כי הוא התמקד יותר על כמה מעט הם נוהגים, סטארט אפ חשבונות Metromile תשלום בסיס, בתוספת שיעור לכל קילומטר, למרות שזה זמין כרגע רק בקליפורניה, אילינוי, אורגון וושינגטון.

האם זה בשבילך?

האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח מדווח כי מדיניות המבוססת על שימוש יכולה להיות עסקה טובה עבור נהגים בסיכון נמוך, לאפשר שליטה רבה יותר על עלויות ולקדם נהיגה בטוחה. אבל זה גם מציין חששות הפרטיות, ואי וודאות לגבי איך לפרש נתונים ולשלב מידע נהיגה לשיעורים.

אם אתה נוהג הרבה, באגרסיביות באמצע הלילה, תוכניות אלה לא יחסוך לך כסף. בינתיים, רובם לא יענישו אותך, אבל זה משתנה.

הדו"ח השנתי האחרון של פרוגרסיב אמר כי החברה "בפעם הראשונה, הגדלת תעריפים עבור מספר קטן של נהגים אשר התנהגות נהיגה מצדיקה שיעורי כאלה."

מה הלאה?

כמה פטנטים להראות מה עוד חברות הביטוח עשוי להציע בקרוב.

מדינת החקלאות לאחרונה הגיש בקשה פטנט עבור מערכת שתחייב על בסיס "יחידות השימוש ברכב", כי להסתמך על גורמים כגון שעה ביום, מרחק, מספר הדיירים, מהירות, התנהגות נהיגה ותנאי מזג האוויר.

"לדוגמה," המדינה כותב חוות, "טיול בלילה מושלג עם שלושה דיירים בגיל העשרה עשוי לעלות יותר מאשר טיול של אורך שווה על ידי רכב בגיל העמידה מפעיל ביום שמש."

פרוגרסיבי הגיש בקשה פטנט בשנת 2004 עבור מערכת שישקול את הדברים כמו מי נוהג, מספר ומשקל של הדיירים, מרחק, מהירות, שעה ביום, המגרש ואת רול, האצה והאטה, "המרחק היחסי לאובייקטים אחרים", הסביבה תנאי שימוש, אותות, פנסים, מגבים קדמיים, קרניים, בלמים, מכשירי רדיו וחגורות בטיחות.

מה נראה בטוח כי השימוש מבוסס ביטוח הרכב ימשיך לגדול.

פרוגרסיבי אספה יותר מ -2.6 מיליארד דולר בפרמיות של Snapshot בשנה שעברה וראה את התוכנית "צומחת בקצב מהיר בהרבה מהעסק כולו", אמרה החברה בדו"ח השנתי האחרון שלה.

האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח הצביע על מחקר המציין כי כ 36% של נושאות צפויים להיות כאלה תוכניות עד 2020. כדי לברר פרטים נוספים על השימוש מבוסס ביטוח, פנה לסוכן.

אוברי כהן הוא סופר צוות מכסה ביטוח עבור Investmentmatome . עקוב אחריו בטוויטר @aubreycohen וכן הלאה Google+ .

תמונה באמצעות iStock.