ואנגארד לעומת נאמנות: מה הכי טוב בשבילך?

אם אתם מחפשים חשבון ברוקראז 'חדש, שני השמות הגדולים ביותר בתחום - ואנגארד ופידליטי - עשויים לעלות על דעתכם תחילה.

אתה יכול להיות סקרן, כמו שאנחנו, על איך שני אלה מחסנית זה לצד זה. שמנו את ואנגארד ואת פידליטי בקרב בראש אל ראש כדי לעזור לך להחליט מי צריך לנצח את הכסף שלך.

• 

  סקירה Investmentmatome עורך

• הסחר הנציבות $ 2 ל $ 20 לכל סחר, בהתאם קרן ואנגארד ההשקעה
• חשבון מינימום $ 0
• קידום ללא
• להתחיל

• 

  סקירה Investmentmatome עורך

• הסחר הנציבות $ 4.95 לכל סחר
• חשבון מינימום $ 0
• קידום 300 עמלה ללא עסקאות עם הפקדה של 50,000 $ או יותר
• להתחיל

יש דבר אחד לקבל ברור מראש. הן ואנגארד והן פידליטי הן תחנות כוח פרישה - קו קרנות הברוקרים שלהן 401 (k) s, ופידליטי הוא מוביל 401 (k) שיא. שניהם גם בוחרים עבור הברוקרים הטובים ביותר שלנו עבור IRAs. אבל פידליטי גם חותרת לסוחרים פעילים, עם עמלות נמוכות ופלטפורמות מסחר איכותיות.

ואנגארד, לא כל כך הרבה. החברה אינה מציעה פלטפורמת מסחר, ובמקרים מסוימים המשקיעים שסוחרים לעיתים קרובות מחויבים יותר, מבנה תמחור נדיר בעסקי הברוקר המקוון. אז כמה אנשים עשויים להיות מסוגלים להפסיק את ההשוואה כאן: האם אתה פעיל או סוחר אופציות? נאמנות היא התשובה שלך.

" יותר: ראה שלנו Roundup של מיטב ברוקרים המניות

המתח בין שני אלה מתחיל עבור אותם משקיעים אשר מחפשים להשוות קרנות נאמנות, עמלות, מינימום חשבון והשקעות.

Vanguard לעומת נאמנות במבט אחד

	ואנגארד	נאמנות
באופן כללי
עלויות מסחר במניות	משתנה לפי נכסים שהושקעו בקרנות ואנגארד ותעודות סל: • פחות מ- $ 50,000: 7 $ לכל סחר עבור 25 עסקאות הראשון בכל שנה, 20 $ לאחר מכן. • $ 50,000 עד $ 499,999: $7. • $ 500,000 $ $ 999,999: $2. • $ 1 $ ל $ 4,999,999: הראשון 25 עסקאות כל שנה הם בחינם, 2 $ לאחר מכן. • 5 מיליון דולר ומעלה: הראשון 100 עסקאות בכל שנה הם בחינם, 2 $ לאחר מכן.	$4.95
אופציות אופציה	משתנה לפי נכסים שהושקעו בקרנות ואנגארד ותעודות סל: • פחות מ $ 500,000: $ 7 + $ 1 לכל חוזה. • 500,000 $ ומעלה: $ 2 + $ 1 לכל חוזה.	$ 4.95 + 65 סנט לכל חוזה
מינימום חשבון	$ 0. עם זאת, מינימום הקרן להתחיל ב 1000 $.	$ 0. עם זאת, מינימום הקרן להתחיל ב 2,500 $.
דמי חשבון (שנתיים, העברה, סגירה, חוסר פעילות)	$ 20 תשלום שנתי שירות עבור כל חשבונות התיווך ו IRAs. ויתר על ידי חתימה על משלוח אלקטרוני עבור לקוחות עם לפחות 10,000 $ ב ואנגארד כספים.	ללא תשלום שנתי או חוסר פעילות 50 $ דמי סגירת החשבון
פלטפורמת מסחר	לא מדורג. ואנגארד אינו מציע פלטפורמה המסחר מחוץ לאתר האינטרנט שלה.	פלטפורמת מסחר מקוון; Active Trader Pro עבור שולחן העבודה והדפדפן זמין ללקוחות אשר סחר לפחות 36 פעמים בתקופה מתגלגלת של 12 חודשים.
אפליקציה לנייד	אין אפליקציה למסחר; אפליקציה רגילה לנייד להצגת חשבונות, החזרות להשקעה וקרנות מחקר	תכונות מתקדמות לחקות פלטפורמה המסחר שולחן העבודה
חברים משותפים	2,800 קרנות נאמנות ללא עסקה	יותר מ -3,700 קרנות נאמנות ללא עסקה
תעודות סל ללא עמלות	1,800 תעודות סל ללא תשלום	91 תעודות סל ללא עמלה
מחקר ונתונים	איכות ממוצעת אבל בחינם	רחב וחופשי
ניירות ערך סחירים	מניות קשרים חברים משותפים תעודות סל אפשרויות	מניות קשרים חברים משותפים תעודות סל אפשרויות מט"ח
אפשרויות תמיכה בלקוחות	תמיכה טלפונית בימים שני עד שישי בין השעות 8: 00-10: 00 מזרחי תמיכת דוא"ל	תמיכה טלפונית 24/7 צ'אט חי ותמיכה בדוא"ל יותר מ -180 סניפים מקומיים
קידום	אף אחד	קרן חשבון עם 50,000 $ ולקבל 300 עמלה ללא עסקאות, בתוספת גישה פלטפורמת Active Trader Pro.

עמלות ועמלות

עמלה של פידליטי היא תעריף קבוע של 4.95 דולר למסחר, שהוא אחד הנמוכים מבין הברוקרים המקוונים. כמה מתווכים כגון E-Trade מציעים הנחות נפח, אבל במקרה זה זה רק מביא את דמי למטה מה פידליטי כבר מציעה כסטנדרט, $ 4.95. Ally להשקיע הנחות הוועדה שלה $ 3.95.

ואנגארד לא באמת להתחרות על עמלות אלא אם כן יש לך כמות גדולה של נכסים שהושקעו קרנות ואנגארד או תעודות סל. אלה עם לפחות 500,000 $ השקיעו מחויב רק 2 $ לכל סחר; אלה לעבור את סף 1 מיליון דולר לקבל מספר עסקאות חינם מדי שנה. משקיעים עם השקעות קרן ואנגארד של בין $ 50,000 ל $ 500,000 לשלם 7 $ למסחר, ואלה עם השקעות של $ 50,000 לשלם 7 $ עבור 25 עסקאות הראשונות בשנה, אז 20 $ עבור כל המסחר לאחר מכן.

אז אם אתה מתכנן לסחור לעתים קרובות לצד קרן ואנגארד או השקעות ETF של מעל $ 500,000 ו לא אכפת לך את חוסר פלטפורמת המסחר, ואנגארד יכול לחסוך לך באופן משמעותי על עלויות הסחר. אם לא תעמוד בקריטריונים אלה, סביר להניח ש'פידליטי 'יהיה בעל ערך טוב יותר.

זה נכון גם כאשר אתה מסתכל על דמי. נאמנות אינה גובה תשלום שנתי או דמי חוסר פעילות, אך ואנגארד גובה עמלה שנתית של 20 $ לחשבונות ברוקראז 'ו- IRA. הברוקר מוותר כי תשלום אם אתה נרשם משלוח אלקטרוני של הצהרות או להחזיק לפחות 10,000 $ ב ואנגארד כספים.

זוכה: נאמנות עבור רוב המשקיעים, ואנגארד עבור סוחרים מזדמנים שגם להשקיע לפחות 500,000 $ קרנות ואנגארד או תעודות סל.

בחירת השקעות

אם אנחנו ממש משחק משחק מספרים, פידליטי מנצח עבור קרנות נאמנות ללא עסקה, אבל ואנגארד לוקח את הכתר עבור הנציבות ללא תעודות סל. פידליטי מציעה 91 תעודות סל ללא עמלות ומעל 3,700 קרנות נאמנות ללא עסקה, בעוד שב- Vanguard יש 1,800 תעודות סל ללא עמלות ו- 2,800 קרנות נאמנות ללא עסקה. שני הברוקרים הם בין מבחר העליון שלנו עבור ספקי קרנות נאמנות.

אבל ואנגארד ידוע בקרנות המדד שלה ומציע כמה יחסי ההוצאות הנמוך ביותר של כל קרן החברה. לחברה מבנה ייחודי; היא למעשה בבעלות קרנות שלה, אשר נמצאים אז בבעלות משקיעים אלה קרנות. זה מאפשר לרווחי החברה לצמצם את הוצאות הקרן.

היה ממהר על ידי מתווכים אחרים להתחרות עם עלויות נמוכות של ואנגארד לאחרונה, עם זאת, וזה הביא עלויות למטה בתעשייה. זה אומר שזה כבר לא נתון כי הכספים של ואנגארד יהיה לשאת את יחס ההוצאות הנמוך ביותר; במקרים רבים, פידליטי מתחרה או מגיע אפילו נמוך יותר. שני הברוקרים מציעים גם שיעורי פרמיה עם השקעה מינימלית של 10,000 $, המביאים עלויות מופחתות.

כדאי גם לציין של- Fidelity יש מינימום של $ 0 בחשבון. רוב קרנות נאמנות Fidelity לבצע השקעה מינימלית 2,500 $, אם כי הברוקר מוותר כי עם השקעות אוטומטיות של לפחות 200 $ לחודש או 600 $ ברבעון. ואנגארד יש $ 0 מינימום חשבון, וקרנות המינימום להתחיל ב $ 1,000, אם כי רבים פגע $ 3,000. הברוקר לא לוותר על מינימום זה עם השקעות חוזרות ונשנות, אבל הוא מציע מינימום נמוך עבור חשבונות מסוימים, כמו חשבונות חיסכון החינוך.

זוכה: אנחנו לא יכולים לשבור את העניבה הזאת. אם יש לכם העדפה לכספי חברה אחת, היינו ממליצים ללכת ישר למקור. אחרת, אנו ממליצים להשתמש בכל קרן הברוקר screener להשוות את ההוצאות על הכספים אתה מתכוון להשתמש כדי לבנות את תיק ההשקעות שלך.

יועצים מקוונים והצעות חינוכיות

כמו כל זעם עכשיו, הן ואנגארד ו פידליטי יש הצעות robo-advvisory. אנו נותנים נקודות ואנגארד להיות מאמן מוקדם; שלה ואנגארד יועץ אישי שירותים היא מובילה בתעשייה, עם מעל $ 50 מיליארד נכסים תחת ניהול.

היועץ המקוון בונה תיקי השקעות על בסיס לקוח-על-פי לקוח - אם כי מטבע הדברים, הוא משתמש בעיקר בכספי ואנגארד - ומעניק למשקיעים גישה לצוות של יועצים פיננסיים. ואנגארד שירותי יועץ אישי דורש מינימום 50,000 $ חשבון וחיובים 0.30% כדמי ניהול שנתי על הוצאות ההשקעה. לקוחות עם 500,000 $ או יותר מוקצים יועץ פיננסי ייעודי.

פידליטי עלתה עם Fidelity Go בשנת 2016. יועץ זה משתמש בתיקים המנוהלים על ידי צוות של יועצי השקעות, למרות שללקוחות אין גישה ליועצים אלו לקבלת הדרכה. Fidelity Go אינו דורש מינימום חשבון ומחייב תשלום בסך הכל של 0.35%, כולל יחסי הוצאות השקעה. תיקי השקעות מורכבים בעיקר מקרנות פידליטי פלקס.

זוכה: היינו נותנים פידליטי את הקצה עבור דמי מינימום אבל ואנגארד קצה עבור שירות, כי היועץ שלה באמת caters לצרכים הלקוח בודדים. שני ברוקרים יש ספריות נרחבות של תוכן תכנון פרישה וכלים.

»מחפש עזרה בניהול ההשקעות שלך? בדוק את הבחירות המובילות שלנו עבור רוב היועצים robo.

איזה מהם מתאים לך?

לקלקל את ההפתעה בשלב מוקדם, אבל כדאי לחזור על זה: פידליטי מנצח בקלות עבור סוחרים פעילים. עבור אלה המבקשים חשבונות פרישה, קרנות נאמנות וסיוע תכנון פיננסי, זה גזע קרוב יותר.

אנו מציעים להשוות הוצאות ודרישות השקעה מינימליות על כספים ספציפיים אתה מתכוון להשתמש בתיק שלך. אם אתה אחרי מערכת יחסים יועץ מקוון, ואנגארד יועץ אישי שירותי ראוי של הכסף שלך, אם יש לך מספיק כדי לענות על מינימום 50,000 $ החשבון.

ואם אתה רוצה מידע נוסף על מה לחפש בחשבון עמילות - וכיצד לפתוח אחד - יש לנו מדריך מלא.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.