צופה כסף דרך עדשת הדור
ª
תוכן עניינים:
מאת ג'רמי אופיס, CFP®, ChFC, CIMA
למידע נוסף על ג'רמי באתר שלנו שאל יועץ
הפסיכולוגיה של המשקיעים ואת ההיבטים ההתנהגותיים של השקעות תמיד סקרן אותי. בתור יועץ פיננסי, אני אינטראקציה עם קבוצה אקלקטית של אנשים דורות שונים. בדרך כלל, היועצים מתמקדים בדורות מבוגרים יותר - מובן, כי זה המקום שבו הריכוז הגבוה ביותר של עושר הוא. אבל ככל שהדמוגרפיה משתנה ודורות מבוגרים יותר, כמו דור הבייבי בום מתחילים לפרוש, אנחנו יכולים באמת להתחיל לראות את ההבדלים בין הדורות בהתייחסות לעושר.
בתהליך התייעלות ראשונית, הצעד הראשון הוא להכיר את הלקוחות שלך ולהבין מה גורם להם לתקתק. היבט אחד שאנחנו צריכים להבין הוא מה יכול להיות השפיעו על תפיסתם את הכסף ואת ההשקעה. חשבתי שזה יהיה מעניין לראות מה יש כמה מאפיינים של דורות שונים וכיצד זה יכול להשפיע על השקפותיהם על ניהול עושר.
דור הבייבי בום
זהו הדור כי הוא מסתכל על פרישה היום. דור הבייבי בום נולדו בין השנים 1946 ל -1965. הדור שלאחר המלחמה היה עד כה והשתתף בכמה מן השינויים החברתיים הגדולים ביותר בהיסטוריה של המדינה בשנות ה -60 וה -70. בתחילת שנות ה -80 הכלכלה התאוששה וארצות הברית נכנסה לאחת התקופות הארוכות ביותר של צמיחה כלכלית מתמשכת מאז מלחמת העולם השנייה.
בזמנים אלו, הצרכנות וחמדנות החומרית השאירו את הדור הזה בלתי מוכן לפרישה, שכן ההוצאות עלו על החיסכון בשנים אלו. מהר קדימה לשנת 2008: כמו דור הבייבי בום החלו להגיע לגיל פרישה, חווינו את המיתון הגדול ביותר מאז השפל הגדול, ואתה יכול להבין את החששות שלהם על ביטחון כלכלי פרישה. הוספת החששות שלהם הם תוכניות ממשלתיות בחסות שלנו כגון Medicare, Affordable Care Act, ביטוח לאומי ואת המחיר הגבוה של טיפול רפואי.
דור X
הדור הבא מכונה דור X, ילידי 1965 עד 1976. דור זה מאופיין בגידול במהלך צמצומים ארגוניים, פיטורים מסיביים ושערורייה ממשלתית, והם מגיעים לעתים קרובות ממשפחות בעלות הכנסה כפולה ו / או גרושות. דבר זה הוביל לדרך חשיבה עצמאית ועצמאית.
כמו הדור הראשון לגדול עם מחשבים ושלט רחוק, הם יותר נוח עם הטכנולוגיה מאשר הדורות הקודמים. מתוך התפיסה של השקעה ועושר, הדור X ניצב בפני צמיחה בשכר ריכוז ורמות חוב גבוהות יותר מאשר בדורות קודמים. באשר לתכנון הפרישה, הם ניצלו את חשבונות החברה 401 (k) והחלו לחסוך בגיל מוקדם יותר, כך מוכנים יותר מאשר הדור הקודם. כמה דאגות הנוכחי עבור הדור X הן תוכניות חיסכון המכללה עבור ילדיהם וניהול מזומנים.
מילניאלים
לבסוף, יש לנו את הדור נולד בין 1977 ו 1998, המכונה דור Y או Millennials. הם הדמוגרפיים הגדולים ביותר שארה"ב ראתה. Millennials הם מוצרים של העולם הגלובלי כי הוא מחובר יותר מתמיד. כמאמצים ראשונים של המדיה החברתית, וכאשר גדלו בטכנולוגיה ובקישוריות, הם מעריכים את היחסים ואת האפשרות לסיפוק מיידי.
הם גם במקרה הדור המשכיל ביותר להיכנס לכוח העבודה. עם חינוך זה מגיע ברמה הגבוהה ביותר של החוב התלמיד עדיין לראות. עם מעט לקוחות פוטנציאליים, הלוואות סטודנט גבוהות ועתיד לא בטוח בגלל שנכנסו לשוק העבודה במהלך המיתון, הם מהססים יותר להישאר במקום אחד. הם ניידים, ואת שכר הדירה במקום לקנות. הם מעריכים את האיזון בין עבודה לחיים, וחווה את המיתון האחרון שינתה את נתיבי הקריירה שלהם - טיפוס בסולם הארגוני הוא לא משהו שיש לשים דגש על המילניום.
בתוך דור שכולל את מארק צוקרברג, שיצא מהקולג 'כדי להתחיל את פייסבוק והפך אותו לחברת מיליארדי דולרים, ואת עליית ההתפתחויות של האפליקציות שגורמות לאנשים להתעשר בזמן קצר מאוד, מילניאלים אימצו את היזמות וראו השפעה בעולם. לאחר שראה את הוריהם לעכב פרישה ואת היקף בחזרה את ההוצאות שלהם בגלל המיתון 2008, אתה יכול להבין שהם מהססים יותר להשקיע בשווקים הפיננסיים המסורתיים (כלומר, מניות ואיגרות חוב). הם שמרניים יותר, פחות בוטחים, ומסתמכים יותר על כלים דיגיטליים, כולל מדיה חברתית, כדי לפתור בעיות כלכליות. הם יותר על הידיים כאשר מדובר בהתמודדות עם המצב הכלכלי שלהם. כמו המיטיבים של 15 טריליון $ של עושר התינוק בומר, הם צריכים להיות מומלץ על איך לטפל להתמודד עם העברות כאלה.
לדברי מייקל לירש, Ph.D., מנהל המימון ההתנהגותי של מריל לינץ 'Wealth Management, "Millennials הם מתמצא, עצמאיים ספקנים; הם מעריכים מומחיות, שואלים כל דבר ומתכוונים לשמור על השליטה בגורל הפיננסי שלהם, אבל אין ספק שאין להם ידע רב על השקעה ".
להגיע עם פעמים
למרות שיש לי רק גירד את פני השטח על הבדלים דורי, אני חושב שזה חשוב עבור יועצים פיננסיים להיות מודעים לדורות שונים. היכולת להבין את הלקוחות שלנו לא רק בונה מערכת יחסים חזקה יותר, אבל נותן את התובנה הדרושה כדי להציע שירות טוב יותר וערך. כמו בכל עסק, אנחנו צריכים להתאים את הזמנים ואת הסביבה ואת יודעת את הלקוח.
כמו עושר מועבר מדור לדור, לדעת את החשיבה של כל אחד יכול להיות מה שמבדיל אותנו ומרחיק אותנו לעשות טעויות והנחות. לפעמים אנחנו צריכים ללמוד מן העבר כדי להתכונן לעתיד.
