דרכים לשלם עבור חינוך המכללה של הילד שלך

מאת צ'רלי שיפמן

למידע נוסף על צ'רלי באתר שלנו שאל יועץ

הורים רבים היו אומרים לשמור על החינוך של הילדים שלהם הוא גבוה למדי על סדר העדיפויות שלהם, ובכל זאת אין להם תוכנית חיסכון במקום.

זה מובן. החיסכון הופך להיות יותר אתגר בימים אלה, במיוחד כאשר אתה מחשיב את הכוחות הפועלים נגד ההורים. שכר הלימוד של המכללה והעמלות ממשיכים לעלות, התלמידים מבלים יותר מארבע שנים בתכניות לתואר ראשון, וסטודנטים לתואר שני ו / או השכלה מקצועית הופכים לדרישה להזדמנויות תעסוקה רבות.

כמו כן עובד נגד ההורים: העלייה בעלות שכר לימוד במכללה, המכונה שיעור האינפלציה במכללה, ממוצעים סביב 5% בשנה. זה אומר מכללה עם 20,000 $ שכר לימוד יעלה לך $ 21,000 בשנה הבאה. אם יש לך ילד בן 10, אז המכללה אותו עלול לעלות לך יותר מ 30,000 $ עד שהילד שלך בוגרת בתיכון.

עם ילדים קטנים יותר, יש לך זמן בצד שלך זמן ליצור תוכנית חיסכון, זמן לשמור באופן עקבי ושיטתי, זמן לפגוש (או לנצח) את המטרה חיסכון שלך. וככל ההכנסה שלך עולה עם השנים, אתה יכול לתרום יותר לכיוון החיסכון במכללה.

אבל יש צעדים שניתן לנקוט כדי לשמור לא משנה כמה זמן יש לך. הנה שלוש אפשרויות פופולריות לשלם עבור החינוך של הילד שלך:

529 תוכניות

אחד מכלי ההשקעה הטובים ביותר לחיסכון במכללות הוא תכנית 529 הממומנת על ידי המדינה, המאפשרת להורים להפריש כסף בקרן השקעות להשכלה גבוהה. זוהי תוכנית טובה במיוחד אם אתה מתחיל מוקדם מספיק כדי לקצור את יתרונות המס: החיסכון בסוג זה של התוכנית לגדול פדרלי ללא מס, וכן משיכות גם הם פטורים ממס כל עוד הם משמשים לשלם עבור הוצאות חינוך מוסמך. (רוב המדינות לספק את היתרונות המס זהה עבור התושבים.)

כל מדינה המציעה תוכנית 529 קובע כיצד התוכנית מובנית ואילו אפשרויות השקעה מוצעים, כדי לוודא שאתה יודע מה זמין.

תכונה נהדרת נוספת: הסבים יכולים לתרום ישירות לחשבון 529 בשם הנכד, אשר יכול להיות יעיל תכנון הנדל"ן טכניקה אם נעשה כראוי. עבור 2016, פירוש הדבר שכל סבתא יכולה לתרום עד 14,000 $ עבור הנכד מבלי להפעיל מס מתנה או דור לדלג על מס העברה.

סיוע כספי

אם הילדים שלך הם מבוגרים יותר ו מתקרבת המכללה, אפשרויות החיסכון הם פחות, למרבה הצער. אבל עדיין יש תקווה. אולי יש לך זמן לשמור קצת ולעצב תוכנית המשלבת מלגות, פרסים אחרים ו / או הלוואות לסטודנטים.

" יותר: חפש מלגות מכללה

כאשר אתה שוקל סיוע כספי, להיות מודעים אפשרויות הלוואה שונים שם בחוץ. הלוואות פדרליות - סטאפורד, פרקינס, פלוס - זמינים על בסיס הצורך הכספי דורשים הגשת בקשה חינם עבור סיוע לסטודנטים הפדרלית, או FAFSA.

הלוואות פרטיות מבנקים או מוסדות פיננסיים אחרים זמינים גם למשפחות כדי לסייע לשלם עבור המכללה; עם זאת, הם נוטים לקבל ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות פדרליות או מדינה לעשות, והם לא במימון הממשלה או מובטחת הממשלה. בקר באתר הפדרלי סיוע לסטודנטים לקבלת מידע נוסף.

» השוואה: סטודנט הלוואה refinancing אפשרויות

תוכניות IRA

אפשרות נוספת לשקול היא באמצעות חשבון פרישה הפרט שלך לממן את עלויות המכללה. אם אתה משתמש בכספים מ IRA המסורתית שלך, אתה לא תשלם את עונשי הנסיגה מוקדם, אבל אתה עדיין צריך לשלם מס הכנסה על כמות מופץ עבור הוצאות חינוך מתאימים.

אם יש לך רוט IRA, לא תשלם קנס או מס הכנסה על משיכות המשמש הוצאות חינוך מוסמך. דבר אחד לזכור, אם כי, כי רוט IRAs יש הגבלות הכנסה, כך גבוה המפרנסים אולי לא זכאי. וזכור: הסיבה שאתה כבר שמירת IRA שלך היא לממן את הפרישה שלך, אז אולי אתה לא רוצה לבזבז את כל הכסף הזה על החינוך של הילדים שלך.

צ'רלי שיפמן הוא המייסד והמנהל הראשי של Blue Keel Financial Planning בווסטון, קונטיקט.

תמונה באמצעות iStock.