5 דרכים לבנות מחדש פרישה חיסכון מאוחר יותר בחיים

אם מבט על האיזון שלך 401 (k) ניצוצות משבר החיסכון באמצע החיים, לקחת את הלב: מאוחר יותר הוא זמן טוב יותר מאשר לא להיות רציני לגבי פרישה.

אחד הפושעים העליון עבור חיסכון underwhelming מאוחר יותר בחיים הוא משיכות מוקדמות מחשבונות פרישה הפרט תוכניות בחסות מעסיק כמו 401 (k) ו 403 (ב), אומרים מומחים. לא משנה מה הסיבה שלך להוציא את הכסף, התוצאות ברורות: מחקר של 2015 על ידי המרכז לחקר פרישה מעריכים כי משיכות מוקדמות לשחוק $ 69,000 מ 401 (k) ו 25,000 $ מ IRA חיסכון והכנסות עבור האמריקאי הממוצע.

"יש מספר דברים שיכולים לחפור חור בחסכון הפרישה שלך", אומרת פטרישיה ג'נרון'ון, מתכננת פיננסית מוסמכת בפוקוסד פיננסים באוקלנד, קליפורניה. "אבל יש כמה דרכים להתעדכן."

הנה חמישה טיפים מתכננים פיננסיים ממליצים לעלות את החיסכון שלך לפרישה מאוחר יותר בחיים.

1. מקס את 401 (k) או תרומות IRA

כל אחד יכול לשים עד $ 18,500 של שכר לפני כל שנה לתוך 401 (k) או אחרת המעסיק בחסות התוכנית. אבל ברגע שאתה מכה 50, כי המגבלה השנתית עולה ל 24,500 $. לא רק זה יכול להגביר את החיסכון פרישה, זה גם מוריד את ההכנסה החייבת שלך עבור השנה באותה כמות. אפשרות נוספת היא לשים כסף בחשבון בעל יתרון מס כמו מסורתי או רוט IRA, המאפשר תרומות עד 5,500 $ בשנה; ובגיל 50, הגבול עולה ל -6,500 דולר.

"מה שאתה עושה, להגדיל את התרומות עד לגבול הוא בהחלט המקום הטוב ביותר להתחיל", אומר Jennerjohn.

זה עשוי לדרוש כמה החלטות קשות על קיצוץ בהוצאות לשים יותר משכורת שלך ישירות לחיסכון פרישה. "לאתגר את עצמך כדי להבין מה אתה יכול לקצץ בלי לקצץ ההנאה שלך בחיים", אומר Jennerjohn.

»רוצה גיוון מיידי? למד כיצד להשקיע בקרנות נאמנות

2. קבל העלאה, בונוס או החזר ממס הכנסה? להשקיע את כל זה

אם ההכנסה שלך עולה, לשים את הכסף החדש לתוך חיסכון פרישה. "כאשר אתה מקבל מאחור בחיסכון הפרישה שלך, אתה צריך לתקוף אותו בעוצמה חד פעמית", אומרת סליה Brugge, מתכנן פיננסי מוסמך על תכנון פיננסי Dogwood בממפיס, טנסי. "בכל פעם שאתה מקבל בונוס או להעלות או מזומנים מיותרים, לשים את הכל שם."

אם כבר קיצית את תרומתך לחשבון פרישה בעל יתרון מס, בדוק דרכים אחרות להשקיע - במניות או בקרנות נאמנות - באמצעות חשבון ברוקראז '. "כל דבר שיש לו פוטנציאל צמיחה מעבר פשוט לשים את הכסף בחשבון חיסכון", אומר Jennerjohn.

»צריך חשבון ברוקרים? הנה איך לפתוח אחד

3. שקול לקחת סיכונים - אבל לא משוגע

ככל שקרוב לגיל פרישה, תיקי השקעות נוטים להטות לכיוון השקעות שמרניות יותר, כמו אג"ח וכספי כספים, כדי לשמור טוב יותר על ביצת הקן. אבל אם החיסכון שלך להישאר קטן, ייתכן שתרצה להגדיר תיק ההשקעות שלך על ידי בעל יחס גבוה יותר של מניות, אשר לשאת סיכון גדול יותר, אלא גם פוטנציאל גדול יותר לעלות במהירות.

"אסור לך לשכוח שגם ל -60 יש 30 שנה לתכנן לפחות חלק מהכסף שלו", אומר ג'יימס קיני, מתכנן פיננסי מוסמך עם נתיבים פיננסיים בברידג'ווטר, ניו ג'רזי.

אחד גדול אזהרה: לא לרדוף מחזירה גדולה עם השקעות כדור קסם כביכול. "אל תנסה לפצות על זמן אבוד על ידי עשיית דברים מטופשים כמו להשקיע את כל זה במלאי חם", אומר ברוז '. במקום זאת, עדיין שואפים לאיזון ההשקעות בין חברות, תעשיות ומדדים.

" למד עוד: איך להשקיע במניות

4. לחשוב מחדש כי מכללה הקרן

מומחים כמו לציין כי ילדים יכולים ללוות כסף עבור המכללה - אבל ההורים לא יכולים לקחת הלוואה לשלם עבור פרישה. "אמרתי ללקוחות באופן מוחלט כי היכולת שלך לפרוש, להיות עצמאית מבחינה כלכלית ולא להיות נזקקים בסוף החיים, חשוב יותר מאשר לשים את הילדים שלך דרך המכללה," Jennerjohn אומר.

זוהי דילמה להורים. אבל עם עלות עולה של השכלה גבוהה יותר והורים שיש ילדים בשלב מאוחר יותר בחיים, זה לא יכול להיות אפשרי לממן הן את הילד ואת החינוך פרישה. "אני חושב שהרבה אנשים בדור שלי וצעירים יותר עברו דרך המכללה, אבל זה היה הרבה פחות יקר בשנות ה -70 וה -80", אומר ג'נרג'ון.

" תקבל עזרה:כיצד לבחור יועץ פיננסי שמתאים לצרכים שלך

5. עיכוב הפרישה קצת

עבודה אמריקאית שנולדה אחרי 1960 תהיה זכאית להטבות ביטוח לאומי מלאות בגיל 67 - אך כתמריץ לעיכוב, הממשלה תגדיל את תשלומיכם בשיעור של עד 8% מדי שנה עד גיל 70.

זה יכול להיות עובד יותר ממה שאתה מתכנן. "אם אתה מעכב את החיסכון שלך לפרישה, אתה מעכב את הפרישה שלך - זאת האמת הקשה", אומר ג'נרג'ון. "אולי אתה פורש מהעבודה הנוכחית שלך, אבל אז מלמד או עושה משהו אחר, אבל תצטרך לעבוד יותר על משהו.

"פרישה היא לא מטרה כלשהי שאם אתה לא לחצות את קו הסיום בזמן, אתה כישלון בחיים", היא אומרת. "אתה רק צריך לשנות את דעתך על מה פרישה הוא הולך להיראות כמו."