סקירה

Wealthsimple הוא שם חדש יותר בחלל ניהול ההשקעות האוטומטי בארה"ב, אבל זה בהחלט לא טירון. המשרד כבר הוקם כמנהל הייעוץ הגדול ביותר בקנדה לפני שחצה את הגבול בינואר 2016.

מה Wealthsimple מציעה למשקיעים האמריקאים הוא חסון השקעות חברתית אחראית הנפקות, כמו גם מוצרים הלל להשקיע, אשר תואמים את החוק האיסלאמי; ללא תשלום מס הפסד, שהוא אידיאלי עבור המשקיעים עם חשבונות המס גדול; תמחור ברור; מופשטת, חוויית לקוח ידידותית למתחילים (להרוויח את "פשוטה" בשמו של Wealthsimple); גישה בלתי מוגבלת למתכננים פיננסיים.

כל זה טוב באה במחיר, אם כי: הציון של החברה בדירוגי היועצים של Investmentmatome קיבל מכה עבור עמלה המייעצת שלו - 0.4% ל -0.5%, בהתאם ליתרה בחשבון - אשר מעמידה אותה על הצד היוקרתי של התחרות. (לפרטים נוספים על התחרות, לבדוק את הבחירה הטובה ביותר עבור רוב היועצים robo.) עם זאת, עבור משקיעים מבוססי ערכים בפרט, את הכסף הנוסף עשוי להיות שווה את ההוצאות.

Investmentmatome הוא כלי חינם כדי למצוא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר, שיעורי cd, חיסכון, בדיקת חשבונות, מלגות, בריאות וחברות תעופה. התחל כאן כדי למקסם את התגמולים שלך או למזער את שיעורי הריבית שלך. דינה יחידים

4.5 דירוג Investmentmatome

עושר

עובדות מהירות

• דמי ניהול: 0.4% - 0.5%
• מינימום חשבון: $ 0
• עד $ 1,000 בונוס במזומן עם הפקדה זכאית

התחל בעבודה באתר מאובטח של Wealthsimple

Wealthsimple הוא הטוב ביותר עבור:

• משקיעים אחראים מבחינה חברתית
• אלה המחפשים בחירות הלל שיתאימו למשפט האיסלאמי
• תחילת המשקיעים
• איזון אוטומטי
• קצירת מסים
• גישה למתכננים פיננסיים

עשיר במבט אחד

קטגוריה	דירוג	תיאור
באופן כללי
מינימום חשבון		$ 0 עבור Wealthsimple בסיסי; $ 100,000 עבור Wealthsimple שחור
דמי ייעוץ		0% לשנה הראשונה ב- $ 0 עד $ 5,000 0.5% ביתרות 100,000 $ ופחות 0.4% על יתרות מעל 100,000 $
יחסי הוצאות השקעה		0.1% ממוצע משוקלל עבור תיקי עושר רגילים 0.24% ל 0.28% בממוצע משוקלל על תיקי SRI
דמי חשבון (שנתיים, העברה, סגירה)		$ 0 דמי אחזקה או העברה. Wealthsimple מחזירה את כל דמי ההעברה שגבה מוסד חיצוני עם העברה מינימלית של 5,000 $.
תמהיל פורטפוליו		תעודות סל מ 16 סוגי נכסים, בתוספת מניות בודדות עבור תיק חלאל
חשבונות נתמכים		מסים אישיים / חשבונות משותפים, IRA מסורתית, רוט IRA, SEP IRA, נאמנויות
אסטרטגיית מס		חינם מס הפסד קציר עבור לקוחות Wealthsimple שחור; ללא תשלום עבור לקוחות Wealthsimple בסיסי לפי בקשה
איזון אוטומטי		יומי חינם rebalancing על כל החשבונות
אפשרויות תמיכה בלקוחות		תמיכה טלפונית חיה: בימים שני עד שישי בין השעות 8: 00-08: 00 זמן במזרח; דוא"ל 24/7. שיחות לקוח תמיכה יכול להיות מתוזמן עם מתכנן פיננסי.
קידום		50 $ בונוס עם הפקדה $ 1,000 100 $ בונוס עם הפקדה $ 10,000 200 $ בונוס עם הפקדה $ 50,000 400 $ בונוס עם הפקדה $ 100,000 $ 1000 בונוס עם פיקדון $ 250,000

איפה Wessimple זורחת

מינימום חשבון נמוך וללא תשלומים נוספים: Wealthsimple הפכה את הצעת הערך שלה מושך. לפני שאתה אפילו להירשם החברה מציעה סקירה תיק חינם כיסוי חיסכון, חוב, וכמובן, השקעות (מסתכל על גיוון, אגרות וחשיפה למסים).

החשבון המינימלי של $ 0 עבור ההצעה Wealthsimple Basic הוא משוכה נמוכה כדי להתחיל. שירות זה כולל הפקדות אוטומטיות חינם, איזון אוטומטי דיבידנד reinvestment. Wessimple חיובים אין עמלות על העברות, מסחר מס הפסד הפסד (זה biggie אנו הכתובת להלן).

שמירה על יתרת מינימום של $ 100,000 מעניקה ללקוחות את השירות Wealthsimple Black, המציע את אותן תכונות של חשבון בסיסי בדמי ניהול נמוכים יותר (0.4% לעומת 0.5%) בתוספת מנוי חינם ל- VIP Priority Pass, אשר מעניק ללקוחות ולנוסף גישה בלתי מוגבלת ליותר מ -1,000 טרקליני תעופה ב -400 ערים ברחבי העולם. (על פי החברה, הנסיעה היא אחת ממטרות החיסכון העיקריות שצוינו על ידי לקוחותיה).

בתחילת 2018 הוסיפה החברה חשבון חיסכון חכם. ריבית 1% (כפוף לשינוי) הוא יותר מאשר רוב הבנקים המסורתיים מציעים. והעברות חינם ללא הגבלה ולא מינימום לעשות את זה מקום נוח כסף סטאש שאתה צריך בטווח הקרוב איישה או כתחנת חניה לקרן חירום - רק רחוק מספיק מן ההוצאות היומי במזומן אז אתה לא מתפתה לבזבז זה.

אחראית חברתית אפשרויות השקעה: אחת הנפקות של Wealthsimple הוא השקעות אחראי חברתית. לדברי החברה, ל -35% מלקוחותיה יש לפחות אחד מחשבונותיהם באחד משלושת תיקי ה- SRI המשוקללים בסיכון.

תיקי ה- SRI מתבססים על שש קרנות הנסחרות בבורסה, המתמקדות בחברות המעורבות במפעלים כגון חדשנות טכנולוגית נקייה בעולם המתפתח, מאמצים להפחתת החשיפה לפחמן ותמיכה במגוון המינים בתפקידי מנהיגות בכירים. תיק זה עשוי להכיל גם אג"ח מוניציפאליות התומכות בהשקעה מקומית ובאג"ח מגובות משכנתאות המנפיקות ממשלת ישראל, המקדמות דיור בר השגה.

תיק תואם: תיק השקעות חלאלי - אחד העומד בדרישות החוק האיסלאמי - הוא עוד הצעה בולטת.הוא מכיל כ -50 מניות בודדות (לא תעודות סל), שהוקרנו על ידי ועדת צד שלישי של חוקרי שרים. לא מותרות חברות שמרוויחות הימורים, אלכוהול, כלי נשק, טבק או תעשיות מוגבלות אחרות או נובעות מהכנסות ריבית על הלוואות.

פרופיל הסיכון של תיק ההשקעות החלאלי עולה בקנה אחד עם היצע תיקי ההשקעות של Wealthsimple, שכן הוא מושקע ב -100% במניות ומטרתו לעקוב אחר ביצועי השוק הרחב. לקוחות עם סיבולת סיכון נמוכה מומלץ להחזיק אחוז מסוים של התיק שלהם במזומן מאז ההשקעה בנכסים נושאות ריבית (למשל אג"ח) אינו מותר על פי החוק האיסלאמי.

השקעה במניות חלקיות: כמו יועצי רובו אחרים, ב- Wealthsimple כל תיק של תעודות סל של לקוחות - התמהיל המדויק של צמיחה, הכנסות בינלאומיות, הכנסה קבועה, מזומנים וסוגים אחרים של נכסים - מבוסס על תשובות לשאלות לגבי יעדים פיננסיים, ניסיון השקעה, מצב כלכלי וסובלנות סיכונים. אבל לחברה יש תכונה בונוס עבור לקוחות אשר עשויים להוסיף סכומים קטנים לחשבון שלהם לאורך זמן: Wealthsimple קונה מניות חלקיות של תעודות סל, כלומר את כל ההפקדה ניתן להשקיע במלואו במקום להסתובב במזומן בריבית נמוכה עד יש מספיק כדי לרכוש נתח מלא.

גישה למתכננים פיננסיים: אוטומציה היא איך robo- יועצים לשמור על דמי ניהול הכסף בהישג ידם של המשקיע הממוצע. אבל לפעמים המגע האנושי נדרש. בנוסף לדוא"ל רגיל, צ'אט ותמיכה טלפונית ב Wealthsimple, הלקוחות הבסיסיים שלה לקבל 15 דקות שיחת טלפון עבור הליכה דרך על יסודות התכנון הפיננסי לשאול כל השאלות, כולל כמה לשמור, איזה סוג של (IRA לעומת פרישה) לבחור, וכיצד מסים את ההשקעות שלהם. לקוחות Wealthsimple Black מקבלים תוכנית פיננסית רשמית יותר - מסמך המספק תמונת מצב כוללת של מצבם הפיננסי ומתייחס לחששות העיקריים, כגון אם יהיה להם מספיק לפרוש, אילו חשבונות הם צריכים לסגת מהכנסות או איך לסגור כל פערים בתוכניתם.

רוב שירותי robo-advvisory מגבילים את הסכום ואת סוג של הידיים על העזרה שהם מציעים ללקוחות (למשל, דוא"ל בלבד או פגישה אחת בשנה) או להציע גישה לעצה אחת על אחד רק לבעלי חשבון הפרמיה לשמור על יתרות חשבון גבוהות. Wealthsimple מאפשר לכל הלקוחות הזדמנות להקים שיחת טלפון עם אחד המתכננים הפיננסיים מוסמך של החברה או מנהלי השקעות שכר.

מסים על אובדן מסים: קצירת מסים היא אסטרטגיה המשמשת להקטנת מסים של המשקיעים על רווחי השקעה או הכנסות אחרות על ידי קיזוז אותו עם הפסדי ההשקעה. לעתים קרובות הוא גם שילם שירות התוספת או זמין רק ללקוחות בשווי גבוה נטו. כל לקוח Wealthsimple עם חשבון חייב במס יכול להיות אנליסט תיקח את חשבונותיהם (כולל אלה מחוץ Wealthsimple) עבור הזדמנויות להפסיד מס, אם כי האסטרטגיה בדרך כלל הוא בעל ערך רב לאלה עם יתרות ההשקעה גדול משכורות גבוהות.

מוקד חינוך: אתה לא צריך להיות לקוח Wealthsimple לחלץ ערך משירותים שלה. העלה את ההצהרה האחרונה מכל אחד מחשבונות ההשקעה הנוכחיים שלך, ואנליסט Wealthsimple יבדוק את הקצאת ההשקעה שלך, דמי החשבון ויעילות המס בהתאם ליעדים שלך ואופק הזמן שלך ולדבר על הממצאים - בחינם, ללא צורך בהרשמה לחשבון.

מגע אנושי ו outreach ללקוחות פוטנציאליים הוא גם הרעיון מאחורי תוכנית "צהריים ולמד" של החברה, שבו Wealthsimple יארח מפגש אישי בחברה שלך כדי ללמד את יסודות ההשקעה ותשובות שאלות תכנון פיננסי. (גם ארוחת הצהריים היא על אותם, ואנחנו מדברים על אוכל אמיתי, לא את ארוחת הצהריים הרגילה שלך עם צד של צ'יפס).

איפה Wealthsimple נופל קצר

דמי ניהול חשבון: דמי החשבון הם שם הן הלקוח והן ספק הון הם עשה ושבור. Wealthsimple של 0.5% דמי ניהול על יתרות חשבון בין 5,000 $ ל 100,000 $ ו 0.4% על חשבונות מעל 100,000 $ גבוה יותר מזה כי מחויב על ידי כל שאר החברות באתר שלנו הטוב ביותר robo- יועצים ברשימה.

לשם השוואה, Wealthfront ו Betterment תשלום דמי הניהול 0.25%. אפילו ברוקרים גדולים כגון צ'רלס שוואב, מייעץ אינטליגנטי (0.28% דמי ניהול), TD Ameritrade Essential Portfolio (0.3%), ואנגארד שירותי הייעוץ האישי (0.3%) ו Fidelity Go (0.35%) לערער על ידי שולי גדול.

דמי ניהול קרן SRI: דמי הניהול (יחסי ההוצאה) על השקעות אחראיות חברתית (קרנות ותעודות סל) ידועות לשמצה בשל היותן גבוהות יותר מעמלות הסל. זו לא בעיה ספציפית Wealthsimple - תשלם את דמי אלה בכל מקום. אבל זכור כי יחסי הוצאות אלה נלקחים ישירות מתוך תשואות של המשקיע. למרות שחנויות Wealthsimple סביב אפשרויות ה- SRI הנמוכות ביותר, כדאי לדעת כי הממוצע המשוקלל על תיקי SRI נע בין 0.24% ל -0.28% לעומת יחס ההוצאה המשוקלל הממוצע של 0.1% עבור תיקי ה- WeIssimple של ה- SRI.

היעדר כלי מימון אישי:מי שמחפש יותר ניסיון בתחום הייעוץ הפיננסי - מחשבונים, כלי תכנון, חומרים חינוכיים ופיקוד כסף מרכזי - עשוי למצוא את אתר האינטרנט של Wealthsimple בכוונה תחילה ואת האפליקציה הדלילה בהשוואה לספקים אחרים.יכול להיות יופי בפשטות: אתר האינטרנט, היישום ואת הגישה כולה מכילים רק מספיק מידע כדי להסביר את המושגים החשובים של חיסכון והשקעה ולשמור לקוחות apprised מה קורה בחשבונות שלהם. זה אידיאלי עבור החוסכים שרוצים להגדיר את זה ולשכוח את זה … אבל אולי פחות אם אתה רוצה לשחק עם מה אם פרישה תכנון תרחישים.

האם Wealthsimple מתאים לך?

Wealthsimple הוא זוכה ברור בקטגוריה השקעות מבוססי ערכים בשל SRI חזק שלה הנפקות תיק החלאל. פלוסים אחרים - כגון תכונות פרימיום חופשיות (קצירת מסים, גישה למתכננים פיננסיים מוסמכים), דרישת איזון מינימלי של $ 0 (מצוין עבור אלה שמתחילים רק) - לשים אותו באותו מעמד כמו רובו-יועצים אחרים בעלי שם מותג גבוה יותר הכרה.

הסימון הגדול ביותר בעמודה "חסרונות" הוא דמי הניהול של Wealthsimple של 0.4% ל -0.5%. בהתחשב בהשפעת דמי הניהול על התשואות ארוכות הטווח, זהו שיקול חשוב, במיוחד עבור המשקיעים עם יתרות החשבון שאינם זכאים לתעריף הייעוץ הנמוך של Wealthsimple.

פתח חשבון Wealthsimple