כמה טוב אתה יודע כרטיסי האשראי שלך?

שימוש בכרטיס אשראי אינו דורש מאמץ רב או ניסיון. החלק, הכנס או לחץ ואתה יכול לחייב את מה שאתה רוצה במסגרת האשראי. הבנת כרטיסי אשראי, עם זאת, לוקח קצת ידע.

ככל שאתה יודע על כרטיסי אשראי, איך הם עובדים וכיצד הם משתלבים החיים הפיננסיים שלך, כך גדל הסיכוי שאתה להשתמש בהם בתבונה. הנה כמה שאלות נפוצות ותשובות על יסודות כרטיס האשראי.

איך כרטיסי אשראי להשפיע על ציונים האשראי שלך?

באמצעות כרטיס אשראי יש השפעה על שני הגורמים הגדולים ביותר ציונים האשראי שלך: ניצול האשראי ואת היסטוריית התשלומים.

• ניצול הוא אחוז האשראי זמין כיום. אם יש לך מגבלה של $ 5,000, למשל, ויתרה של $ 1,000, ניצול הוא 20%. Utilization נוטה להיות בעל השפעה שלילית על ציונים האשראי ברגע שהוא עובר 30%.
• תשלומים מאוחרים או החמיצו יכול לשים שקע בציונים האשראי שלך, אם כי היקף הנזק תלוי האשראי הכולל שלך.

איך אתה משתמש בכרטיסי אשראי יכול להיות בעל השפעה מרחיקת לכת על הכספים שלך. ציונים האשראי שלך להשפיע על היכולת שלך ללוות כסף עבור רכישות גדולות כגון מכונית או הביתה, כמו גם כמה תשלם ריבית.

איך כרטיסי אשראי להשפיע על דוחות האשראי שלך?

ציונים האשראי שלך מחושבים מתוך מידע בדוחות האשראי שלך. רוב המנפיקים כרטיס גדול לדווח על פעילות החשבון לשלוש האשראי הגדולות לשכות - Experian, Equifax ו TransUnion - כל חודש. אבל כמה מנפיקים כרטיס הדו"ח רק אחד או שניים, או אפילו אף אחד. אם אתה מנסה לבנות אשראי, חפש כרטיס שמדווח לכל השלושה; אם זה לא ברור, פנה המנפיק. בדרך זו, התשלומים יופיעו בציוני האשראי שלך, ללא קשר לדוח ששימש לחישובו.

אתה חייב לשאת איזון כדי לקבל ציונים טובים?

אם אתה לא יודע את התשובה, אתה לא לבד. קיים פער ידע עבור אנשים רבים, על פי רוד גריפין, מנהל החינוך הציבורי ב Experian.

"הם ישמעו דברים כמו שאתה צריך להשתמש 30% של מסגרת האשראי שלך יש ציונים אשראי טוב, וזה לא נכון", אומר גריפין.

אין דרישה כי אתה נושא איזון מסוים כדי להשיג או לשמור על ציונים טובים.

האם 'אין עניין' פירושו תמיד שום עניין?

שפת קידום מכירות כגון "ללא ריבית במשך 12 חודשים" מסתירה לעתים קרובות את העובדה כי הריבית צוברת על רכישה. זה ידוע בשם "נדחים עניין", וזה נפוץ נמצא עם כרטיסי האשראי שהונפקו על ידי קמעונאים.

עם ריבית נדחית, אם אתה משלם את הרכישה בתוך תקופת המבצע, לא תשלם ריבית. אבל אם כל סכום יתרת נשאר בסוף בסוף המבצע, הריבית יכולה להיות מחויב על הסכום כולו, חוזר למועד הרכישה. איזון של 25 סנט אפילו אומר שאתה תצטרך לשלם מאות דולרים עניין.

לעומת זאת, על הבנק שהונפקו כרטיסי אשראי עם 0% קידום מכירות אפריל, הריבית אינה צוברת.

מה קורה אם אתה סוגר כרטיס אשראי?

סגירה של חשבון כרטיס אשראי מורידה את כמות האשראי שיש לך זמין, אשר יכול להגדיל את ניצול האשראי - ואולי לפגוע בציונים האשראי שלך.

רנה VerCruysse של פריס, קליפורניה, אומר שהיא למדה את הדרך הקשה. "נרשמתי לכמה כרטיסי אשראי בלי לדעת מה היו התנאים", אומר VerCruysse.

אחרי שסגרה כרטיס, סבלה ניקוד האשראי שלה. כאשר VerCruysse בקשה לקבלת הלוואה לרכב, היא אמרה שהיא נדחתה בשל הירידה בציון שלה היסטוריית האשראי הקצר שלה.

אם כרטיס אינו גובה תשלום שנתי, ייתכן שתעדיף להשאיר את החשבון פתוח ולהפוך אותו מדי פעם לרכישה כדי לשמור אותו פעיל.

מה כרטיס יכול לעשות בשבילך לאחר הרכישה?

כרטיסי אשראי רבים מציעים הגנות משמעותיות לרכישות כשירות. בדוק עם מנפיק הכרטיס שלך לקבלת הטבות, שעשויות לכלול:

• אחריות מורחבת, אשר יכול להוסיף עד שנה של כיסוי אם יש אחריות של היצרן
• רכישת הגנה, אשר מכסה גניבה ופגיעה עד 90 ימים לאחר הרכישה
• מחיר הגנה, אשר מחזיר את ההבדל כאשר פריטים מפורסמים במחיר נמוך יותר מאוחר יותר
• הגנה חזרה, אשר מציעה החזר עבור פריטים החנות לא לקחת בחזרה

מעבר להגנות אלה, כרטיסים רבים מציעים הטבות כגון ביטוח רכב להשכרה, ציונים אשראי חינם או הנחות קניות מקוונות. פרטים ותשובות לשאלות אחרות, נמצאים בהסכם חבר הכרטיס שלך, שבאפשרותך לגשת אליו באופן מקוון אם זרקת את גרסת הנייר.

עוד על כרטיסי אשראי

• תחילת העבודה עם כרטיסי אשראי
• כיצד לקרוא את האותיות הקטנות של כרטיס האשראי מציע
• כיצד מחושב כרטיס האשראי ריבית