מה עושה יועץ פיננסי לעשות, ואני צריך אחד?

יועץ פיננסי יכול להיות כל דבר מן האדם מציע אישית, על הידיים על ניהול מה שנקרא robo-advvisor המציע אוטומטיות, פתרונות מבוססי מחשב. טווח רחב זה כולל מודל היברידי פופולרי יותר ויותר, אשר זוגות שירותי ייעוץ robo אוטומטי עם יועצים אנושיים אתה יכול ליצור קשר כאשר יש לך שאלות.

הנה מבט על כל שלושה סוגים של יועצים פיננסיים, וכאשר אתה יכול לבחור כל אחד:

מה עושה רובו-יועץ

אם אתם מחפשים להשקיע עבור פרישה או מטרה אחרת, robo-advvisor יכול להיות פתרון נהדר. הם כמעט תמיד האפשרות בעלות נמוכה ביותר, ואלגוריתם המחשבים שלהם יקבע וינהל עבורך תיק השקעות. הנה מה לצפות מ robo- יועץ:

• האינטראקציה הראשונה שלך תהיה ככל הנראה שאלון מהחברה שבחרת כספק שלך. השאלות עוזרות לזהות את המטרות שלך, להשקיע העדפות ולסבול סובלנות.
• בהתבסס על המידע שתספק, האלגוריתם של robo-advisor ימליץ על תיק השקעות שבנוי בדרך כלל באמצעות קרנות זולות וקרנות אינדקס בעלות נמוכה.
• כמה יועצי רובו מציעים משאבים לתכנון פיננסי. רוב יהיה באופן אוטומטי לאזן מחדש את ההשקעות שלך ולנקוט בצעדים כדי להפחית את הצעת חוק המס שלך.

אתה צריך רובו-יועץ?

עלות נמוכה, כניסה קלה של היועצים רובו להפוך אותם בחירה טובה עבור צרכנים רבים:

אתה צריך להתחיל לעבוד על שמירת פרישה אבל לא בטוח איפה להתחיל.

אתה רוצה להתחיל ליהנות מן שוק המניות חוזר אבל אין לי הרבה זמן לחקור איך להשקיע.

יש לך סכום חד פעמי שאתה רוצה להשקיע ולגדול עבור אחת או יותר יעדים פיננסיים עתידיים.

אתה יכול להתחיל עם robo- יועץ בהתחלה, ולאחר מכן לשכור אדם מאוחר יותר עבור תכנון מקיף.

»מוכן להתחיל? בדוק את האתר שלנו בוחרת את מיטב היועצים robo.

מה יועץ פיננסי אנושי עושה

המונח "כלכלן פיננסי" מתייחס לכלל אנשים עם מגוון של ייעודים, כולל מתכנן פיננסי מוסמך או יועץ השקעות רשום. הנה למה לצפות:

• מקצועי זה מספק תכנון הוליסטי וסיוע כדי לעזור לך להשיג מטרות כספיות. שכירת אחד מאפשר לך להאציל כמה (אם לא כל) של חובות הטמון בניהול הכספים שלך.
• יהיו לך שיחות מעמיקות על הכספים שלך, מטרות לטווח קצר וארוך, השקעות קיימות וסובלנות להשקעה בסיכון, בין היתר.
• היועץ שלך יעבוד איתך כדי ליצור תוכנית המותאמת לצרכים שלך: תכנון פרישה, עזרה בהשקעות, כיסוי ביטוחי וכו '.

האם אתה צריך יועץ פיננסי אנושי?

יועצים אנושיים בדרך כלל עולה יותר יועצי רובו, אבל אתה יכול להחליט ללכת על זה אם הצרכים שלך הפכו מורכבים יותר:

אתה עובר או מתכנן שינוי גדול בחיים, כגון נישואין או גרושים, תינוק, קניית בית, טיפול בהורים מזדקנים או בעסק.

ההשקעות שלך גדלו או החיים הפיננסיים שלך צברה מורכבות מעבר למה היועץ robo או היברידית יכול להתמודד.

אתה רוצה שמישהו יחזיק בך דין וחשבון אם התוכנית הפיננסית שלך היא מקיפה מספיק.

לשכור יועץ אתה תהיה נוח לעבוד עם, וכמובן, מי מוסמך - אידיאלי נאמנות, כלומר היא נדרשת לשים את האינטרסים שלך קודם.

»היכן כדאי להתחיל? קרא עוד על איך לבחור יועץ פיננסי.

מה היועץ הפיננסי היברידי עושה

רוב חברות רובו-יועץ מציעות כיום שירות היברידי המשלב היבטים של המודלים robo-advisor ומודלים אנושיים. ציפו לגישה לניהול אוטומטי של תיק ההשקעות שלכם באופן יומיומי, עם גישה ליועצים אנושיים לקבלת סיוע אישי יותר לפי הצורך.

אתה יכול לשלם קצת יותר עבור האפשרות ליצור קשר עם יועץ אנושי. עם זאת, העלות היא הרבה יותר נמוך מאשר עבודה עם יועץ אנושי במשרה מלאה.

האם אתה צריך מודל היברידי robo-human?

עבור אנשים מסוימים, מודל שילוב הוא בכושר מושלם. שקול אחד אם:

אתה רוצה לשמור על עלויות השקעה למטה בזמן שהוא מסוגל לדון עם דברים אנושיים, יהיה זה לתכנון פיננסי, לדון במטרות או פשוט להרגיע.

אתה להטוטנות מטרות פיננסיות יש קרנות מוגבלות. ממשק robo-advisor בשילוב עם גישה ייעוץ אנושי יכול לעזור לך לקבוע עדיפות.

מספר היועצים וזמינותם יכולים להשתנות במידה רבה על-ידי ספק, לכן שקול את התדירות שבה תרצה לקבל ייעוץ וכיצד ניתן לבצע צ'אט, דוא"ל או טלפון, לדוגמה.

»איך היברידים, היועצים רובו ויועצים אנושיים להשוות? מצא יועץ שעובד בשבילך.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  למצוא היועץ הפיננסי הנכון בשבילך

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  למד כמה עולה היועץ הפיננסי

• רוצה לחקור בנושא?

  ראה כמה לחסוך לפרישה