מה לעשות עם 401 שלך (k) כאשר אתה פורש
What is a 401k? | by Wall Street Survivor
תוכן עניינים:
- 1. עיין במדיניות התשלום של 401 (k)
- 2. שימו לב 401 (k) דמי
- 3. השווה את 401 (k) ל- IRA
- 4. להעריך אסטרטגיות הכנסה
- מה הלאה?
- לבדוק פרישה מחשבון שלנו כדי לראות אם אתה על המסלול
- למד חמש דרכים לבנות חיסכון פרישה בשלב מאוחר יותר בחיים
- תגלה אשר הטוב ביותר עבור פרישה שלך: קצבה או IRA
אתה יודע הכל על שמירת 401 שלך (k) בזמן שאתה עובד, אבל איך בדיוק צריך להתמודד עם החסכונות האלה כשאתה לפרוש?
אם אתה לא בטוח, להצטרף לקהל.
רבע מ -401 (k) משתתפים בגיל 45 ומעלה אומרים שהם לא יודעים מה הם יעשו עם חשבון הפרישה שלהם כשהם יפרושו, על פי סקר של 1,000 אנשים עם חשבון 401 (k) שנערך עבור Cerulli Associates, מחקר וייעוץ המשרד.
עוד 25% אמרו שהם ישאלו את היועץ הפיננסי שלהם מה לעשות, וזה עוד דרך להגיד שהם לא בטוחים מה לעשות.
הגישה הטובה ביותר תלויה במצב שלך. לאחר ארבעה שלבים אלה יכולים לעזור לך להתחיל.
1. עיין במדיניות התשלום של 401 (k)
אחת השאלות מפתח פרישה היא איך תיצור זרם הכנסה - כלומר, צ 'ק פרישה - מן החיסכון שלך. אם 401 שלך (k) מאפשר לך להגדיר משיכות רגילות או תוכנית תשלום בתשלומים, אז זה יכול להיות הגיוני לשמור על הכסף שלך בתוכנית.
אם 401 שלך (k) אינו מאפשר תשלומים תקופתיים, לשקול גלגול החסכונות שלך ל- IRA.
מספר גדל והולך של מעסיקים מאפשרים לעובדים פורשים לומר "לשלם את X דולר לחודש", אומר סטיב ורנון, מחבר הספר "פרישה משחק-צ'אנגרס" וחוקר מחקר במרכז סטנפורד על אריכות ימים.
אבל 401 (k) תוכניות להשתנות באופן נרחב. חלקם מאפשרים תשלומים חד-פעמיים בלבד. אחרים עשויים להציע משיכות חלקיות, אך המספר מוגבל. אם וכאשר תזדקק לתשלומים תקופתיים, תזדקק לחשבון שיאפשר זאת. אם 401 שלך (k) לא, לשקול גלגול החסכונות שלך על חשבון פרישה בודדת. ראה מדריך זה להתחלה מהירה ב- 401 (k) rollovers לקבלת מידע נוסף על תהליך זה.
2. שימו לב 401 (k) דמי
ישנן סיבות נוספות לשקול rollover כדי IRA. בזמן שאתה בוחן את אפשרויות ההפצה של 401 (k), רשום את כל העמלות שאתה משלם - הן יחסי הוצאות ההשקעה והן דמי הניהול של התוכנית. שאל המעסיק שלך לפרטים אם אתה לא יכול למצוא את המידע.
בדרך כלל, יחס קרנות הנאמנות כי יחס 1% הוא יקר מדי. באופן אידיאלי, אתה צריך לשלם הרבה פחות - קרוב ל 0.20% או כך.
לא ניתן למצוא קרן בעלות נמוכה בתוכנית שלך? המשך לשלב הבא.
3. השווה את 401 (k) ל- IRA
כאשר מחליטים אם 401 שלך (k) או IRA הוא הבחירה הטובה ביותר עבורך, לשקול את השאלות הבאות:
- האם IRA להציע אפשרויות תשלום טובות יותר מאשר 401 שלך (k)?
- האם הצעה IRA עלויות נמוכות יותר?
- האם ה- IRA יכול להציע אפשרויות השקעה טובות יותר?
אם אתה עובד בחברה גדולה, יש סיכוי טוב שלך 401 (k) יש כמה אפשרויות בעלות נמוכה. א 401 (k) המשלבת עלויות נמוכות עם אפשרויות payout חזקות ובחירות ההשקעה יכול להיות מקום נהדר לשמור את הכסף שלך, גם לאחר פרישה.
אבל אם 401 שלך (k) יש אפשרויות תשלום מוגבל, דמי ניהול גבוהים או אפשרויות השקעה נחות, לשקול IRA. (אנו מנתחים את ספקי ה- IRA הטובים ביותר כאן).
"סיבה אחת גדולה מדוע הרבה לקוחות רוצים להעביר את הכסף שלהם מ 401 (k) לתוך IRA היא כי את הגמישות של אפשרויות השקעה, כמו גם אפשרויות חלוקה סוג של עובר דרך הגג", אומר מאט ונטורה, עושר בכיר יועץ בחברת Exencial Wealth Advisors, חברת תכנון בתשלום בתשלום בפריסקו, טקסס.
באופן דומה, אם יש לך חיסכון להפיץ על פני מגוון רחב של 401 (k) וחשבונות אחרים, לשקול גלגול הנכסים האלה לתוך התוכנית הנוכחית שלך או IRA חדש.
4. להעריך אסטרטגיות הכנסה
בואו נחזור לשאלת ההכנסה שלך פרישה הכנסה. באופן ספציפי, אתה רוצה לשקול איפה ההכנסה החודשית שלך יבוא וכמה זה יהיה מן החיסכון שלך. כמו כן, תרצה הכנסה הפרישה שלך יעלה על ההוצאות שלך, כך תצטרך להעריך את הוצאות הפרישה שלך. הנה מה עלויות הפרישה הממוצע.
שקול לעכב את הטבות הביטוח הלאומי שלך. כל חודש אתה עיכוב, התועלת שלך עולה.
לאחר מכן, תצטרך להבין אילו חשבונות להקיש הראשון, וכמה לקחת. רעיון אחד? קח דף ממס הכנסה והשתמש בנוסחה שלהם עבור הפצות המינימום הנדרש מחשבונות פרישה. לפרטים נוספים על אסטרטגיה זו, לקרוא את הסיפור שלנו על איך לא נגמרים של כסף פרישה.
כמו כן, שקול לעכב את הטבות הביטוח הלאומי שלך. כל חודש אתה עיכוב תביעה ביטוח לאומי, התועלת החודשי שלך עולה. אם אתה מעכב את הטבותיך עד גיל 70, תוכל לאסוף את התשלום החודשי הגבוה ביותר האפשרי.
ביטוח לאומי "היא ההכנסה הפנסיה הטובה ביותר שאתה יכול לקבל", אומר ורנון, כי היתרונות שלך הם באינדקס לאינפלציה מובטחת הכנסה לא נדיף.
