מה לחפש כרטיס אשראי עבור אשראי רע

אם אתה אחד ממיליוני אמריקאים עם אשראי רע, זה קל להרגיש כאילו אתה צריך לקבל את כל התנאים כרטיס האשראי המנפיק מוכן לתת לך. וזה נכון כי האפשרויות שלך מוגבלות יותר אם המנפיקים לראות אותך כסיכון גדול בגלל היסטוריית האשראי שלך.

אבל יש לך בחירה לגבי איך אתה הולך על בנייה מחדש של האשראי שלך. אתה לא צריך לשלם מופרז דמי כרטיס אשראי. אתה לא צריך להישאר רע האשראי אשראי לנצח. ובמקרים מסוימים, אתה אפילו לא צריך לוותר על כרטיס האשראי rewards עד האשראי שלך משפר.

הנה שאלות לשאול בעת הערכת כרטיסי אשראי עבור אשראי רע.

האם כרטיס אשראי זה יסייע לתקן את האשראי שלך רע?

תאר לעצמך לקבל אישור עבור כרטיס אשראי, להשתמש בו באחריות, לשלם את הצעת החוק על כל פעם בחודש - ולאחר מכן לגלות כי פעילות החשבון שלך הוא אפילו לא דיווחו לשכות האשראי. במצב זה, כל התנהגות טובה שלך לא עוזר לך לשפר את האשראי שלך.

אז לוודא כי המנפיק הוא דיווח על פעילות חשבון לשכות אשראי. זה הכי טוב אם הם מדווחים על כל שלוש הלשכות - TransUnion, Equifax ו Experian - כי אז אתה תהיה בניין קובץ אשראי עם כל הלשכה. מאז ציונים האשראי נגזרים הנתונים שנאספו על ידי אלה שלוש לשכות, אתה רוצה את כל האשראי שלך wins להופיע בקבצים שלהם.

Nerd עצה

כדי לראות מה האשראי bureaus יש לומר עליך, לבדוק את דוחות האשראי שלך עם כל שלוש bureaus פעם בשנה בחינם בכתובת AnnualCreditReport.com.

זו הסיבה Nerds ממליצים מאובטחת כרטיסי אשראי מעל כרטיסי חיוב מראש עבור אנשים המנסים לבנות מחדש את האשראי. כרטיס אשראי מאובטח דורש הפקדה במזומן, אבל אחרת עובד כמו כרטיס אשראי רגיל. אתה לווה כסף ולשלם אותו בחזרה; הפעילות שלך מדווח ללשכות, אשר בונה את האשראי שלך. עם כרטיסי חיוב מראש, אתה טוען את הכסף שלך על הכרטיס ולאחר מכן להוציא את הכסף. שום דבר לא מקבל דיווח האשראי bureaus, אז זה לא עוזר לך לבנות אשראי.

" יותר:מה ההבדל בין כרטיסי חיוב מראש לבין כרטיסי אשראי מאובטחת?

האם דמי הכרטיס סבירים?

כמה מנפיקים כרטיס אשראי לנצל את האנשים עם רע האשראי על ידי gouging אותם עם דמי מופרז.

כמה עמלות נפוצים על כרטיסי אשראי עבור רע האשראי:

• תשלום שנתי:ישנם כמה כרטיסים זמינים ללא תשלום שנתי בכלל. עבור כרטיסי אשראי מאובטחת כי לגבות אותם, הממוצע הוא סביב 30 $. אם כרטיס חיובי באופן משמעותי יותר מזה, זה צריך להיות דגל אדום.
• דמי העברת יתרה:כדי להעביר את היתרה מכרטיס אשראי אחד למשנהו, תשלם בדרך כלל 3% עד 5% מהסכום המועבר. אנשים עם אשראי טוב יכול לפעמים למצוא הצעות להעברת איזון כי לא לגבות תשלום, אבל לעת עתה, לחפש משהו שעולה קרוב ל 3% מאשר 5%.
• עמלות בגין איחור:אם אתה משלם את החשבון שלך מאוחר מספיק, האשראי שלך ייקח מכה. אז את האגרה היא לא רק downside חסר את תאריך היעד. אבל את דמי המרבי המותר על ידי הגנת הצרכן הלשכה הוא 27 $ עבור עבירה ראשונה ו 38 $ לאחר מכן.

כמה מנפיקים טורפים המתמחים בשוק subprime כרטיס אשראי על דמי נוסף. אלה יכולים לכלול "דמי עיבוד" לפני שתוכל להפעיל את הכרטיס שלך, "דמי אחזקה" חודשיים בנוסף לעמלה השנתית ואפילו בתשלום נוסף על כך שיש לך משתמש מורשה בחשבון שלך. כרטיס אשראי טוב עבור אשראי רע לא יגבה דמי שכאלה.

האם הכרטיס מציע כלים שיעזרו לך לעקוב אחר הזיכוי שלך?

יותר ויותר, כרטיס האשראי מנפיקים מציעים ללקוחות שלהם גישה ציונים אשראי חינם. חלקם מציעים גם תשלום חוב מחשבונים, חינם חינוך פיננסי תוכניות, וכלים אחרים כדי לעזור לך לשפר את הבריאות הפיננסית הכוללת.

" יותר:איזה מנפיקים כרטיס אשראי מציעים ציונים חינם אצבע משולשת?

האם יש אסטרטגיית יציאה טובה?

זה טוב יותר עבור ניקוד האשראי שלך כדי לשמור על חשבונות ישנים יותר פתוח. אז אם בכלל אפשרי, להימנע מקבל כרטיס אשראי עבור אשראי רע שיגרום לך רוצה לסגור את החשבון ברגע האשראי שלך משתפר. הנה כמה אסטרטגיות:

1. חפש כרטיס אשראי מאובטח המאפשר לך לסיים את כרטיס לא מאובטחת. כרטיסי אשראי מאובטחת דורשים הפקדה בטוחה, באופן טבעי אתה רוצה לקבל את ההפקדה בחזרה בסופו של דבר. זה יהיה נחמד אם אתה יכול לקבל אותו בחזרה מבלי לסגור את החשבון שלך. כרטיסים מאובטחים מסוימים מעריכים באופן אוטומטי חשבונות של מחזיקי כרטיסים לאחר שנה אחת, ואם הם זכאים, מאפשרים להם לעבור לכרטיס לא מאובטח בתוך אותו חשבון.
2. חפש כרטיס אשראי לא מאובטחת ללא תשלום שנתי. תשלום אגרה שנתית פשוט לשמור על כרטיס ישן יותר פתוח הוא בדרך כלל לא שווה את זה, למרות חשבונות ישנים יותר לעזור האשראי שלך הציון. כמה איגודי אשראי מציעים Unsecured כרטיסי אשראי לאנשים עם רע האשראי. אם אתה יכול למצוא אחד ללא תשלום שנתי, תוכל לשמור את החשבון פתוח ללא הגבלת זמן.

למה כרטיס טוב האשראי רע

אם היו לך בעיות עם אשראי בעבר, זה מפתה להימנע משימוש לחלוטין פלסטיק. אבל בעל ניקוד אשראי טוב שווה שאיפה.אשראי טוב מקל על ללוות כסף, כן, אבל יכול גם להשפיע על דברים אחרים, כמו ביטוח הרכב שלך שיעורי, היכולת שלך לשכור דירה, ואפילו גישה שירותים חיוניים כמו שירותים או טלפונים סלולריים.

הדרך המהירה ביותר לבנות אשראי היא להשתמש בכרטיס אשראי. אז אם יש לך אשראי רע, זה שווה לחפש כרטיס אשראי עם דמי סבירים ותנאים טובים שיאפשרו לך לשפר את היסטוריית האשראי שלך לאורך זמן.

וירג 'יניה ג McGuire הוא סופר צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. דוא"ל: virginia @ investmentmatome.com . טוויטר: @vcmcguire .