מה אתה צריך לספר היועץ הפיננסי שלך
ª
תוכן עניינים:
- העובדות - כולן
- המטרות והערכים שלך
- החוויות שלך עם כסף
- אפילו את הטעויות
- החלטות, גדולות וקטנות
- מה הלאה?
- למצוא היועץ הפיננסי הנכון
- למד כמה עולה היועץ הפיננסי
- שאל שאלות אלה לפני שכירת יועץ
מצאת מתכנן פיננסי טוב כדי לעזור לך לנהל את הכסף ולהשיג את המטרות שלך. מזל טוב, זה צעד גדול.
עכשיו מגיע קפיצה - נפתח על כסף. יש סיבה שזה נקרא אישי מימון. כמעט כל דבר על החיים שלך יכול להשפיע על החלטות פיננסיות שלך, כדי להתכונן לדבר על יותר דולר דולר.
"ככל שהלקוחות שלנו פתוחים יותר, כך טוב יותר התכנון שנוכל לעשות עבורם", אומרת אמילי שפר, מתכננת פיננסית מוסמכת ויועצת עושר קשורה עם Buckingham Strategic Wealth בסנט לואיס, מיזורי.
עבודה עם יועץ חורגת מעבר למסירת מסמכים פיננסיים. הנה מה שאתה יכול וצריך לשתף בעת הפגישה עם יועץ פיננסי.
»קשורים: באמצעות שירות מקוון? הנה איך לדבר עם robo-advvisor שלך
העובדות - כולן
היועץ הפיננסי שלך יבקש מסמכים כאשר אתה מתחיל לעבוד יחד. זה יכול לכלול כל דבר מן הדוחות חשבון וחוזר מס כמה אתה עושה וכמה אתה חייב. הרשימה עשויה להיות רחבה יותר ממה שאתה מצפה. להיות מוכנים לשתף יותר מ 401 שלך (k) הצהרה גם אם אתה חושב שאתה רק צריך ייעוץ פרישה.
התוצאה הטובה ביותר היא כאשר הלקוח מוכן לשתף את כל המידע הרלוונטי.
קרל Goodin, מתכנן פיננסי מוסמך"התוצאה הטובה ביותר היא כאשר הלקוח מוכן לחלוק את כל המידע הרלוונטי", אומר קרל גודין, מתכנן פיננסי מוסמך ונשיא חברת Financial Planning Associates Inc. באליסוויל, מיזורי.
זה כולל גם את חשבונות ההשקעה המתכנן לא ינהל, אומר גודין. לדעת את מלוא היקף יעזור יועץ ליצור תוכנית מגוונת כראוי.
»קשורים:כיצד למצוא את היועץ הפיננסי הטוב ביותר עבורך
המטרות והערכים שלך
זה הולך עמוק יותר generalities כגון "אני רוצה לשמור יותר" או "אני רוצה להיות פרישה נוחה."
"זה לא רק להסתכל על מספרים", אומרת תרז Nicklas, מתכנן פיננסי מוסמך הבעלים של מאמן עושר לנשים ברוקלנד, מסצ 'וסטס. "אתה רוצה לדעת בשביל מה המספרים האלה".
היו מוכנים לחשוב על שאלות כגון: מה ומי הכי חשוב לך? מה אתה רוצה לעשות עם שאר החיים שלך?
היו מוכנים לחשוב על שאלות כגון: מה ומי הכי חשוב לך? מה אתה רוצה לעשות עם שאר החיים שלך? מה מחזיק אותך בלילה?
לקוחות נוהגים להשהות לעתים קרובות כששואלים את השאלות האלה, אומר שפר. "הם באים לעתים קרובות לחשוב שהם פשוט הולכים לדבר על מטרות פרישה ותכנון."
הערכים שלך נותנים צבע וצבע פיננסי. "המטרה היא להכיר לקוחות כפרטים, כבני אדם", אומר שפר. "אין שום דבר מחוץ לשולחן".
החוויות שלך עם כסף
עמדות לגבי כסף להתבסס מוקדם, אז אל תתפלא אם מתכנן שואל על הזיכרונות הראשונים שלך כסף. לדעת על הרקע שלך יכול לעזור למתכנן שלך להבין את נקודת המבט שלך - והוא יכול גם להביא biases על פני השטח.
"לקוח יגיד," אל תדבר איתי על נדל"ן. קניתי פעם נכס שכור, ואני הפסדתי הרבה." או "אל תדבר איתי על מניות. קניתי פעם מניות, וזה ירד ואני הפסדתי ', או' אל תדבר איתי על אג"ח … '", אומר גודן. "זה מאפשר לי לטפל באי הבנות שעלולות להתרחש. התפקיד שלי הוא במידה רבה חינוך ".
אפילו את הטעויות
אל תתביישו שיתוף פרטים מביכים, כגון הזנחת לשמור על פרישה או הפעלת כרטיס אשראי החוב. מתכננים פיננסיים ראו את כל זה לפני. Schaffer מספר של לקוח אחד אשר needlessly שמר 50,000 $ של כרטיס האשראי חוב סודי במשך שנים. "התפקיד שלנו הוא לא להסתכל אחורה, אלא לקבוע ציפיות ריאליסטיות קדימה קדימה ולתכנן את התוצאות הטובות ביותר".
חדשות רעות לא משתפרות עם הגיל. כאשר אתה תופס על אשמה, רק מי משלם עבור זה אתה.
תרזה Nicklas, מתכנן פיננסי מוסמךאומר ניקלס: "חדשות רעות לא משתפרות עם הגיל. כאשר אתה תופס על אשמה, רק מי משלם עבור זה אתה."
החלטות, גדולות וקטנות
כמה דברים הם מחוץ היקף היועץ הפיננסי. בדרך כלל הם לא מטפלים או עורכי דין, ולכן הם לא יכולים לטפל בבעיות רגשיות או לתת ייעוץ משפטי. והם לא צריכים לשמוע את כל הפרטים המטורפים של הגירושים שלך או מי אתה הצבעת עבור בבחירות האחרונות.
אבל כמעט שום עניין כלכלי הוא גדול מדי או קטן כדי לדון, אומר אנג'לה Furubotten-LaRosee, מתכנן פיננסי מוסמך עם Avea תכנון פיננסי Richland, וושינגטון. אני צריך לקנות או להחכיר מכונית? אני צריך הלוואה כסף לילד הבוגר שלי? איך אני צריך לתכנן פרישה אם אני חושש לקבל מחלת אלצהיימר?
"אני מקווה שתהיה לי מערכת יחסים עם לקוחות שהם מרגישים שהם יכולים לבטוח בהם ולשתף איתי כמעט כל דבר", אומרת פורובוטן-לה-רוסי. "אני לא חושב שיש סכנה בהשתתפות יתר.החיים שלך ואת הכספים הם שלובים."
מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.
