ביטוח בריאות ניכוי לעומת מחוץ לכיס מקסימלית

ביטוח בריאות יכול להיות מסובך להבין, במיוחד כשמדובר לדעת מה עלויות כיס אתה תשלם, כולל המשכורות coinsurance.

יש מגבלות שנתיות על מה שאתה צריך לשלם מתוך הכיס, כל עוד אתה משתמש בספקים ברשת הביטוח שלך. לא תתקרב למגבלות מחוץ לכיס, אם כי אתה צריך הרבה שירותים רפואיים, ויש שני סוגים של גבולות: deductible ואת השנתי מחוץ בכיס מקסימום.

הנה איך הם עובדים.

ניכוי הראשון, אז מחוץ לכל כיס מקסימום

מה שאתה משלם הולך לכיוון שלך deductible הראשון. ברגע שאתה כבר נפגשו סכום זה עבור השנה, תשלומים נוספים להצטבר על גבי הסכום כי deductible עד שאתה פוגש את מחוץ לכל כיס מקסימום. נסביר איך גבולות העבודה, אבל בואו להגדיר אותם תחילה:

ניתן לניכוי: את deductible הוא כמה אתה צפוי לשלם בשנה עבור שירותים רפואיים מכסה את התוכנית. לאחר "לפגוש את deductible," אתה תהיה רק ​​אחראי על אחוז של עלות השירות (נקרא coinsurance), copay או שטוח בתשלום, בהתאם למדיניות שלך.

»השוואה: ציטוטים ביטוח בריאות

מקסימום מחוץ לכיס: אלה שלאחר deductible חיובים להוסיף למעלה, שבו הוא מחוץ לכל כיס מגיע מקסימום. ברגע שאתה מבלה את זה הרבה על שירותי רשת, הביטוח שלך מכסה 100% של הטבות מכוסה עבור שאר השנה.

אילו עלויות רפואיות לספור את הסכום הניתן לניכוי שלך ואת מחוץ לכל כיס תלוי בתוכנית הבריאות שלך, ולכן חשוב לקרוא את סיכום המדיניות שלך. בהתאם לתוכנית שלך, כל אחד מהתרחישים הבאים עשוי לחול עליך:

• Copays ו coinsurance בדרך כלל לא נחשבים שלך deductible.
• בחלק מהפוליסות, יהיה לך לשלם במלואו עבור כל השירותים הרפואיים עד סכום deductible שלך.
• המבטח שלך עשוי להזדקק מראש לבדיקת אבחון כגון בדיקות דם, או בדיקות הדמיה כמו MRI או צילומי רנטגן. אם אתה לא מקבל אישור, המבטח עשוי לדחות את החיובים ואת מה שאתה משלם לא ייחשבו כלפי מגבלות ההוצאה שלך.

אם יש לך תוכנית בריאות גבוהה deductible, deductible שלך ​​עשוי להיות גבוה כמו שלך מחוץ לכל כיס מקסימום, מה שהופך אותך זכאי לחשבון חיסכון בריאותי.

מגבלות על ההוצאה השנתית

חשוב לציין כי לא כל התוכניות יש deductibles, אבל כל התוכניות יש out-of- כיס maxs, שהיא דרישה של Obamacare.

Obamacare גם מחייב את הממשלה הפדרלית לקבוע גבולות שנתיים על מכסימום מחוץ לכיס החלים על כל תוכנית בריאות נמכר באמריקה. ישנם כיסויים שונים מחוץ לכיס עבור אנשים ותוכניות משפחה שיש להם שניים או יותר חברים. בשנת 2016, את הכיף מחוץ לכל כיס יכול להיות לא יותר מ:

• 6,850 $ עבור תוכנית בודדת.
• 13,700 $ עבור תוכנית משפחתית.

החל משנת 2016, יחולו מגבלות אישיות על כל אחד עם כיסוי, גם אם הם חלק מתוכנית משפחתית. לדוגמה, אם יש לך שלושה אנשים על תוכנית משפחתית, סך כל המשפחה מבלה על עלויות רפואיות מחוץ לכיס לא יעלה על 13,700 $. עם זאת, אם אדם אחד על התוכנית עולה עלויות מכוסות באותה שנה בהיקף של יותר מ 6,850 $, מגבלה בודדת חל.

לייעל את deductible ו מחוץ לכל כיס מקסימלית

גבולות אלה גבוהים ויהיה קשה עבור רוב האמריקנים לשלם. אתה צפוי לפגוש את deductible ו מחוץ לכל כיס מקסימום אם יש לך מצב כרוני, או צריך כמה תרופות מרשם או טיפול יקר אחר. אם זה נשמע מוכר, הנחיות אלו יכולות לעזור לך לשמור על הטיפול שלך:

• הישאר ברשת של ספק התוכנית שלך בכל הזדמנות אפשרית. רק ברשת שירותי לספור את deductibles ו מחוץ בכיס מקסימום ברוב התוכניות.
• לדעת מה התוכנית שלך מכסה. אם כל צורך רפואי, מתרופה שם המותג לניתוח החוץ, אינו מכוסה על ידי המדיניות שלך, את הכסף שאתה מוציא על זה הוא לא הולך לספור כלפי שלך deductible או מחוץ לכל כיס מקסימום.
• לפני קבלת כל טיפול מלבד ביקור רופא ראשי, כגון בחינת הדמיה או מומחה מומחה, לבדוק את המדיניות שלך כדי לוודא אם אתה צריך אישור מראש. אם אתה עושה, הרופא המפנה אותך עבור טיפול זה צריך לקבל את האישור בשמך.
• תכנן את ההוצאות הרפואיות שלך ככל האפשר, כגון כאשר אתה נתקל תינוק, ניתוח מתוזמן או הליך הדמיה.
• השתמש בשירותי מניעה ללא תשלום כמפורט במדיניות שלך. קבלת טיפול מונע עכשיו יכול גם להוריד עלויות בהמשך הדרך על ידי לתפוס וטיפול בבעיה בריאותית לפני שהוא יוצא מכלל שליטה.

בסופו של דבר, בחירת הבריאות היא החלטה כספית בדיוק כמו כל דבר אחר שאתה משלם. למידה על ביטוח בריאות לפני החשבונות שלך יכול לחסוך לך הרבה כסף לאורך זמן.

Lacie Glover הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ LacieWrites.