מתי להתעלם אשראי כרטיס אשראי

חוכמה קונבנציונלית על כרטיסי אשראי הוא לעתים קרובות שחור ולבן, בין אם אתה צריך להשתמש קלפים בכלל לאילו סוגי מגיע החריץ בארנק שלך.

אבל האוצר האישי הוא רק זה - אישי, אומרים מומחים.

"ייעוץ פיננסי הוא הטוב ביותר כאשר הוא לא אחד בגודל מתאים לכל," אמר ברוס McClary, דובר של הקרן הלאומית לייעוץ אשראי. "כולם שונים באופן שבו הם קובעים סדרי עדיפויות ומבצעים החלטות תקציב, אז זה הגיוני כי עצה מסוימים עשויים לא להיות בכושר מושלם לכל האנשים".

עצות לגבי כרטיס אשראי עשויות להיות קלות יותר להבנה כאשר הן בינאריות - עשו זאת, אל תעשו זאת - אבל בדרך כלל העצה הזו אינה חלה על כולם. למעשה, עצה כלשהי עלולה לפגוע יותר מאשר עזרה.

הנה דוגמא של חוכמה קונבנציונלית על כרטיסי אשראי ולמה זה לא יכול לחול עליך.

"לעולם אל תשתמש בכרטיסי אשראי"

Cardholders יכול להסתבך על ידי טעינה יותר מדי, ולאחר מכן לשלם דמי האוצר. זה downside הוא אמיתי וחשוב, אבל עצה זו מתעלם רוב cardholders, אשר משלמים יתרות חודשי. כרטיסי אשראי יש יתרונות רבים, כולל נוחות, בניית אשראי, תגמולים והגנות הונאה.

"יש סטיגמה הקשורה לכרטיסי אשראי, אבל הם יכולים להיות כלי יעיל לניהול כספים, כל עוד אתה משתמש בהם בצורה נכונה", אמר פול גולדן, דובר הקרן הלאומית לחינוך פיננסי. "הרבה מהמוניטין הרע מקורו בשימוש חסר אחריות, בהוצאות יתר ובשימוש במוצר שאינו מתאים לך".

'השתמש תמיד בכרטיסי אשראי'

עבור מי באופן קבוע לשאת כרטיס אשראי חוב או יודע שהם לא יכולים לסמוך על עצמם לא overspend עם פלסטיק, כרטיסי אשראי יכול להיות רעיון גרוע. במקום זאת, מזומנים וכרטיסי חיוב יכולים לעזור לרסן את ההוצאות. חוץ מזה, לא כולם יכולים להעפיל כרטיסי אשראי.

"לעולם אל תשלם אגרה שנתית"

שפע של כרטיסי אשראי טוב תשלום דבר להחזיק אותם. אבל כרטיסים עם שכר שנתי בדרך כלל מציעים תגמולים והטבות. הם עשויים לכלול בונוסים ההרשמה, גישה לטרקלין התעופה מאות דולרים זיכויים נסיעות. "לא משלמים שכר שנתי הוא עצה טובה באופן כללי, אבל יש כמה נסיבות כאשר הערך של התגמולים שהרוויחו עשוי לעלות על עלות השימוש בכרטיס", אמר מקלארי.

'אל תעביר יתרות מכרטיס לכרטיס'

הרעיון מאחורי זה הוא כי העברת החוב לכרטיסים שונים אינו מתייחס לבעיה של לשלם אותו. למעשה, זה יכול להוסיף לחוב בגלל איזון העברת כרטיסי לעתים קרובות תשלום של 3% עד 5% מהסכום המועבר. אבל ההיפוך הוא, כרטיסי איזון ההעברה יכול לספק חדר נשימה עבור יתרות נושאות ללא חיובים האוצר - לעתים קרובות יותר משנה. זה שימושי כאשר אתה לא יכול לשלם עכשיו אבל סביר להניח יכול לשלם מאוחר יותר.

'השתמש תמיד בכרטיס תגמולים'

אם אתה משתמש בכרטיס ככלי תשלום ולשלם את היתרה במלואה בכל חודש, כרטיס תגמולים הוא אידיאלי. אבל למי לשאת יתרות ולשלם כספים חיובים, הריבית תהיה יותר מאשר את rewards. כרטיס עניין נמוך או אחד עם המבוא 0% הצעה טובה יותר עבור אלה cardholders.

'לעולם אל תסגור חשבון כרטיס אשראי'

סגירה של חשבון עלולה לפגוע בדירוג האשראי שלך, שכן נוסחאות ניקוד כמו לראות שאתה לא משתמש ביותר מ -30% של האשראי שלך זמין (פחות טוב) ואת היסטוריית אשראי ארוכה, אשר שניהם סובלים עם סגירה. עם זאת, ייתכן שתרצה לבטל כרטיס לא רצוי כדי להימנע מתשלום אגרה שנתית - אם המנפיק לא יאפשר לך לשדרג לאחור לכרטיס ללא תשלום.

"אם יש לך חשבון במשך כמה שנים ויש לו גבול הגון והוא במצב טוב, ואז לשמור את זה," אמר גולדן. "עם זאת, אם אתה משלם בתשלום שנתי חסון, תצטרך להחליט אם זה שווה את הציון אשראי להכות לסגור את החשבון."

'תמיד שלם את החשבון במלואו'

אתה צריך לשלם את כרטיס האשראי שלך חודשי ביל, כדי למנוע תשלום דמי האוצר. היוצא מן הכלל עשוי להיות בעתות של מצוקה, כאשר משלמים עבור צורך, כגון שכר דירה או מזון, ניצנים לשלם את כרטיס האשראי במלואו. או שאתה יכול להיות בתוך תקופת ריבית של 0% על הכרטיס שלך ולהחליט להשתמש במזומן כדי להתמודד עם עדיפות פיננסית שונה.

"ביצוע איזון יכול להיות הצעה יקרה, אז אם זה הופך להיות קשה לנהל את החוב שאתה חייב, מוטב לנהל שיחה עם הנושה שלך ולשקול לקבל עזרה מאת סוכנות ייעוץ ללא מטרות רווח לפני שהמצב יחמיר", אמר מקלארי.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.