6 שאלות לשאול לפני קבלת כרטיס האשראי של המותג האהוב עליך

כאשר סטארבקס השיקה כרטיס אשראי rewards השנה, וכאשר Uber עשה את זה בסתיו האחרון, זה היה צעד גדול מבחינת כל חברה. אבל הם רק בעקבות ההובלה של מאות מותגים אחרים.

אמזון, Costco, יעד מותגים רבים אחרים הציעו כרטיסי אשראי במשך שנים. כרטיסים אלה בדרך כלל נותנים ללקוחות תגמולים גבוהים יותר עבור קניות בחנות מאשר הם היו מרוויחים עם כרטיס אשראי למטרות כלליות.

אבל אלה כרטיסים ממותגים, כפי שהם נקראים, גם לבוא עם חסרונות, כולל שיעורי ריבית גבוהה יותר מאשר הממוצע, ובמקרים מסוימים, שכר שנתי. באופן כללי, אפשרויות הפדיון שלהם מוגבלות יותר ממה שאתה מוצא בכרטיס תגמולים כללי.

גורם מפתח אחד מקבל כרטיס של המותג, אומר מומחה האשראי ג'ון אולצהיימר, הוא כמה פעמים אתה חנות עם המותג המסוים הזה. "אם אתה תכנן את הקמעונאי מספיק, אז אתה באמת מקבל הרבה ערך עבור הנקודות," הוא אומר.

שאל את השאלות הבאות לפני שתגיש בקשה לכרטיס האשראי של המותג המועדף עליך.

מהו שיעור התגמולים?

"אתה צריך לשאול," עבור כל דולר אני מבלה, איזה אחוז אני מרוויח בחזרה נקודות? ", מייעצת בארי קירק, סגן נשיא נאמנות ב מריץ מוטיבציה פתרונות, אשר יוצר תוכניות נאמנות עבור חברות. שיעור של 1% הוא די חלש, בעוד 5% או יותר סביר יותר לעשות את זה שווה את הזמן שלך, אומר Kirk.

"אם יש חנות שאתה קונה לעתים קרובות ב - לומר, יעד - ואתה יכול לעשות את כל הקניות במקום אחד, ואת הכרטיס נותן לך הנחה של 5% בתוספת תגמולים אחרים, אז זה יכול לעשות הרבה חוש," אומר אנדריאה וורוך, סופר וטלוויזיה אישיות המתמחה החיסכון הצרכני.

האם יש תשלום שנתי?

"תוכניות תגמולים אינן חופשיות", אומר אולצהיימר, ולעתים העלות היא אגרה שנתית. כרטיס סטארבקס, למשל, יש תשלום של $ 49, כדי לקבל את אמזון Prime Rewards ויזה, אתה צריך להיות ראש הממשלה, אשר עולה כעת 119 $ בשנה.

תשלום שנתי לא עושה באופן אוטומטי כרטיס רע, אבל אתה צריך לוודא את היתרונות שאתה מקבל יעלה על האגרה.

האם אתם מתכוונים לבצע איזון?

כרטיסי Rewards נוטים לבוא עם ריבית גבוהה יותר מאשר כרטיסי nonrewards. אז כל מי שמתכנן לבצע איזון בכרטיס אשראי צריך להתמקד בהשגת הריבית הנמוכה ביותר האפשרית במקום בתגמולים, אומר אולצהיימר.

האם הכרטיס יפתה אותך לבזבז את ההוצאות?

וורוך אומר שפעם היה לה כרטיס אשראי של גאפ שהוביל אותה לקנות בגדים נוספים ממה שהיא צריכה. "כל הזמן הגעתי לגאפ, אז היו מקבלים בגדים. זה קנה לי הרגל לקנות דברים שאני לא צריך ", היא אומרת. זה מוביל לשאלה הבאה:

כיצד ניתן לפדות את הפירות?

"צריך להכיר היטב את המגבלות וההגבלות על הכרטיס", אומר אולצהיימר. אם אתה יכול רק לפדות תגמולים עם המותג המסוים הזה, אז זה עלול להרגיש מגבילה מדי לעומת כרטיס במזומן בחזרה בכלל. "בגלל זה אני אוהב את הכסף בחזרה כחלופה", הוא אומר. "אתה יכול להשתמש בכסף שלך כדי לקנות משהו, בכל מקום, בכל עת."

האם הכרטיס מגיע עם הטבות אחרות?

כמה כרטיסים למותג משותף מציעים אירועים בלעדיים cardholder, גישה למכירות מוקדם או חוויות אחרות כי להגביר את הערך של הכרטיס, אומר Kirk. אם אתה מעריץ גדול של מותג, זה יכול להפוך את הכרטיס אטרקטיבי גם אם בכלל במזומן בחזרה כרטיס היה הגיוני יותר מנקודת מבט פיננסית לחלוטין.

אחרי הכל, קירק אומר, הצרכנים לעיתים קרובות לקבל החלטות עם הלב שלהם ולא רק את המוח שלהם. "הם פשוט חושבים, 'אני רוצה את המותג בארנק שלי'", הוא אומר. אבל לשאול את השאלות האלה הראשון יכול לעזור להבטיח לך לצאת קדימה מבחינה כלכלית, יותר מדי.