איפה התקציב ?!

ייתכן שאתה תוהה עד עכשיו - זו תחרות מימון אישי. אתה לא צריך להגיד משהו על תקצוב? אנחנו לא צריכים להיות יוצאים גיליונות אלקטרוניים של Excel שלנו?

לא. המטרה של תקצוב - לעזור לך לשמור יותר ולשלוט על הדרך שבה אתה להקצות את הכסף שלך - הוא טוב. אבל תהליך תקצוב הוא מתפקדת.

בכנס האחרון של בלוגרים למימון אישי בדנוור, הסופר הנמכר ביותר וגורו פיננסי אישי, רמית סתי, מחבר הספר "אני אלמד אותך להיות עשיר", השמיע כמה הערות בוטה על תקצוב. "למה כולם מדברים על תקצוב? "שאל חדר עמוס במתן ייעוץ אישי. "אף אחד לא שומר על תקציב! אני לא, אתה לא, אף אחד לא עושה. "Sethi יש לפרט על המושג הזה יותר בבלוג שלו: הוא מאמין כי תקציבים על ידי הרחבת האספקה ​​הן רק דרך לגרום לעצמך להרגיש אשם. חשוב להיות מציאותי, לא אידיאליסטי, הוא אומר: הטבע האנושי ינצח, ואת הטבע האנושי מבלה.

זימון המשמעת המתמדת והמתמדת הנחוצה כדי לעקוב אחר ההוצאות שלך ולהגביל אותה היא לא רק קשה, היא פגומה על ידי הטבע ומגדירה אותך לכישלון. פרופ 'דן אריאלי, פרופ' דן אריאלי, החוקר את הפסיכולוגיה ואת הכלכלה ההתנהגותית, מדבר על תופעת האגו, או על המדינה שבה אין לנו כוח לקבל החלטות טובות. אנו מגיעים למצב של נטול האגו על ידי קבלת החלטות יותר ויותר. לאחר ביצוע ההר של ההחלטות הכרוכות בשבוע עבודה עמוס, אומר אריאלי, אנחנו לא הולכים לעשות את העבודה הטובה ביותר שלנו או לקבל את ההחלטות הטובות ביותר שלנו ביום שישי אחר הצהריים. "היבט מכריע של ניהול דלדול וקבלת החלטות טובות היא שיש דרכים לשחרר מתח ואיפוס, ולתכנן פינוקים מסוימים," כתב אריאלי בהודעה בבלוג האחרון.

אז מה שהופך את ההחלטה לא לתקציב לא מתרגם לתת את עצמך את הוו - זה אומר שאתה לא מבזבז את קבלת ההחלטות שלך כוח ומשמעת על גיליון Excel מייגע.

עם זאת, מה לגבי המטרה של תקציב? אם תקציבים לא עובדים, מה עליך לעשות כדי לשמור על עצמך מאוזן כלכלית על המסלול?

בעיקרון, אתה צריך לבנות מערכת בעצמך שמקבל את כל הכסף שלך לאן זה צריך להיות הולך מבלי שיהיה לך את ההחלטה לשלוח אותו שם בכל פעם. תהליך זה, המכונה אוטומציה על ידי Sethi ו Ariely, פירושו להפוך את התהליך של "לאן הכסף שלך הולך" כמו החלטה ללא תשלום ככל האפשר. זה ייתן לך את אותה שליטה על הכספים שלך, כולל חיסכון למטרות או לשלם חובות, כי התקציב יכול (אם תקצוב עבד).

כדי להגדיר מערכת אוטומטית עבור הכסף שלך, לדמיין תרשים זרימה, החל כאשר אתה מקבל את המשכורת שלך מהמעסיק שלך (כמובן, כמה הכנסות של אנשים לא מגיע בשני משכורות נוח בחודש, אבל הנקודה היא לחשוב על שלך המשכורת כמו יחידת הכנסה, אז להתאים את יחידת "המשכורת החודשית" לכל עובד בשבילך, כלומר $ 100 של הכנסה). ציין כמה משכורת צריכה ללכת לכיוון אילו אזורים. לדוגמה, אתה יכול להחליט כי תוכל לשים 5% לקראת פירעון החוב של כרטיס האשראי, 5% לתוך 401 שלך (k), 5% לתוך החיסכון שלך, וכן הלאה.

לאחר שהחלטת מה כמות ההכנסה שלך צריך ללכת לאן, זה הזמן לחשוב על איך אתה יכול להפוך כמה שיותר. תרומת 401 (k) שלך יכול לקחת באופן אוטומטי מתוך ההכנסה שלך (שכן זה לא במס), ואם אתה שם כסף לתוך IRA, תרומה זו יכולה להיות אוטומטית מחשבון בדיקת שלך גם כן. חשבונות יכול להיות ממוקם על כרטיס האשראי שלך, ואת התשלומים החודשיים כרטיס אשראי ניתן לתזמן. בתוך הסכום שנכנס לחשבון החיסכון שלך, ליצור חשבונות משנה קטנים יותר עבור מטרות חיסכון ספציפיות, כגון חתונות נסיעות.

זכור עם מערכת אוטומטית מאוד כי זה חיוני כדי לוודא שאתה בודק את כרטיס האשראי שלך הצהרה, ובדיקת / חיסכון פעילות החשבון, כל חודש. אוטומציה היא נהדרת, אבל להיות בטוח שאתה לפקח בזהירות על התהליך, באופן קבוע לחשוב מחדש על הקצאות שלך על מנת לוודא שהם עולים בקנה אחד עם המטרות שלך.

פעמים בודדות פחות אתה צריך להפעיל משמעת כדי לשמור על החסכונות שלך ואת המטרות כסף אחרים על המסלול, את הסיכויים פחות אתה צריך להיכשל. לאחר מערכת פיננסית אישית גדולה היא לא פשוטה כמו פתרון ארוז מראש, ואוטומציה מאפשר הרבה גמישות להחליט מה עובד בשבילך. הפוך את הכסף שלך למקום שבו הוא הולך מבלי שתצטרך לקבל החלטה בכל פעם, ואתה יכול להירגע ולבלות את כוח המוח שלך על החלטות גדולות יותר.