למה זהב בטוח יותר מחשבון החיסכון שלך |

ארצות הברית הפכה לאומה של החוסכים.

איפה פעם את ניהול הכסף מנטרה היה "להשקיע אותו ולפרוש עשירים", זה עכשיו "להציל את זה או לאבד את זה" - תגובה בריאה הכאוס, חמדנות הבולטים חוסר בטיחות בהשקעות מסורתיות, כולל אלה בחסות המשרדים הפיננסיים של וול סטריט.

פרישה תוכניות ופנסיה נמצאים בצרות. החשש הוא כי החיסכון הפרט יכול להיעלם בן לילה במערכת הפיננסית הפיננסית הכללית. מעל הכל היא תחושה כי הדברים הולכים להחמיר לפני שהם משתפרים ושהגיע הזמן לקחת את העניינים לידיים שלך.

זהב היה המוטב העיקרי של הפסיכולוגיה כסף משתנה. מועצת הזהב העולמית מדווחת כי ביקוש להשקעות מטילים פועל בכל הזמנים. תעודות סל של זהב - מעין ביקוש פיזי לזהב - ממשיכות להפוך בנתוני צמיחה מרשימים על בסיס גלובלי. מאז הקמתה בסוף שנת 2004, עלה מדד ה - SPDR Gold Trust (סימול: GLD) ב - 275%. גם הביקוש למטבע זהב, כפי שדווח בעלון זה בחודש שעבר, פועל בכל הזמנים. האמריקנים חוסכים, אך יותר ויותר הם מוסיפים זהב לתמהיל החיסכון כגידור מפני ירידת תשואות וסיכונים מערכתיים כוללים.

[רוצה גידור עם כסף מדי? אתה יכול להתחיל עם

iShares Silver Trust ETF (NYSE: SLV) יחד עם המדריך שלנו להשקיע: הדרכים האהובות עלי כסף היום.] במהלך העשור האחרון כפי שמוצג בטבלה שלהלן, חוזר על זהב כבר סיפוק. בהרכבת השולחן, נזהרתי לא להטות אותו באופן שיגרום למספרים להיראות טוב יותר ממה שהם צריכים להיות כדי להפוך את הנקודה. אני לא over- המדינה מחזירה על ידי הולך מהנמוך לגבוה בכל שנה נתון, או אפילו על ידי התבססות על זה במחירים ממוצעים - שניהם היו תוצאה של תשואות גבוהות בהרבה - אבל ישירות על מחירי השנה הקלנדרית.

זהב רשם תשואה של 19% או יותר בשמונה מתוך עשר השנים האחרונות - "yawner" עבור אלה אשר כל הזמן עולה כנגד התנודתיות של זהב, אבל "הישן אמין" עבור אלה שקנו את זה מתכוון לגדר את אסון - כל מי שרוכש זהב בכל עת במהלך העשור האחרון ומחזיק בו במשך שלוש שנים לפחות השיג תשואה מוצקה על אחזקותיו.

מה עוד, השיעור הריאלי של התשואה כפי שמוצג בעמודה הסופית - התשואה פחות אינפלציה - היא החומר של חלומות מתכנני תיק. גם כאשר לוקחים בחשבון את שתי השנים האחרונות של 2004 ו -2008, שיעור התשואה הריאלי הממוצע על פני תשע שנים היה כוכב 8.5%.

אם הייתי משתמש במילה אחת כדי להגדיר את ביצועי הזהב על פני בעשור האחרון, זה יהיה "חסכן". המילה האחרת שעולה על הדעת היא "עקבית". שתי המלים הללו קרובות ויקרות ללבו של אלה המעוניינים להיאחז בעושר שנצברו קשה.

שיעור התשואה הריאלי בטבלה הגיע לשיעורי האינפלציה שנוצרו על ידי נתוני צל הממשל (SGS). מתודולוגיית SGS, לדעתי, מספקת מדד אמין יותר - אם כי באופן משמעותי - לשיעור האינפלציה מזה של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה של ארה"ב (BLS). כתוצאה מכך, נתונים סטטיסטיים SGS להשאיל את עצמם בביצוע מדויק יותר של שיעור התשואה הריאלי. אם היינו משתמשים מספרים BLS, שיעור התשואה הריאלי היה גבוה יותר באופן משמעותי. SGS משתמשת בפורמט סטטיסטי זהה לאינפלציה שהממשלה השתמשה בשנת 1980 לפני הלשכה לסטטיסטיקה העבודה הלך התאמות הדוני. כלכלנים רבים מאמינים כי הגרסה העכשווית של מדד המחירים לצרכן מפחיתה את קצב האינפלציה.

אחת הבעיות שבדרך כלל מתעלמות מתוכניות החיסכון היא ההשפעות ארוכות הטווח של שחיקת המטבע. במקום להסתכל על שיעור התשואה הריאלי על זהב בבידוד, בואו גם לקחת בחשבון את שיעור התשואה הריאלי על החיסכון דולר, שוב באמצעות אינפלציה SGS מספרים.

כפי שניתן לראות בעמודה הימנית, התשואות על החיסכון הבנקאי, ובהתאם להשקעות המבוססות על תשואה, עומדות עמוק באדום כאשר האינפלציה נלקחת בחשבון.

# - ad_banner_2- # עם זאת, תן לי להבטיח כי המטרה של דוח מיוחד זה לא לשכנע אותך לרוץ לבנק ולרוקן את החשבונות שלך. במקום זאת, זה כדי להדגיש את החשיבות של גיוון תוכנית החיסכון שלך כדי להתמודד עם ההשפעות של הפחתת מטבע לטווח ארוך.

במהלך תקופה של 10 שנים דברים נעלמו מרע לגרוע. בשנת 2002 היה שיעור התשואה הריאלי שלילי של 4.49%. בשנת 2010, שיעור הירידה היה 8.43% - הגבוה ביותר ב -10 השנים האחרונות. 2011 לא נראה שזה הולך להיגמר בנימה הרבה יותר שמחה.

את התנופה בין מה שאבד בחשבונות מבוססי דולר ומה יכול היה להיות שנרכשו על ידי גיוון פשוט לזהב צריך גם לקחת בחשבון. עבור 2010, 10,000 $ תעודת הפיקדון היה מוערך ב $ 9,157.00 לאחר האינפלציה. זה $ 10,000 באותו זהב היה מוערך ב 11,638 $ לאחר האינפלציה. זה מסתכם כמעט 2500 $ הנדנדה - הבדל של מעל 27%!

תשובת השקעות:

כאשר לוקחים בחשבון כי האינפלציה היא מציאות ברורה בהווה וזה באמת משפיע על הערך של הכסף יש לנו מאוחסן בבנק או בחשבון שוק הכסף, זה הופך את הגלגלים מסתובבים. תרופה אחת - ולעתים קרובות היא נלקחת - היא לחפש תשואות גבוהות יותר בהשקעות הקשורות בסיכון גבוה יותר, את גישת Jon Corzine. כולנו יודעים איך זה נגמר עבור קורזין ו MF גלובל. הסיכוי לתשואות גבוהות תמיד מביא איתו את הסיכון של הפסדים פוטנציאליים - ההפך הקוטבי של מה שאנחנו מצפים החסכונות שלנו. בסופו של דבר, הגישה הטובה ביותר היא הפעם שחוקה אחד - זה מגיע אלינו דרך מאות שנים. זה הכי ישיר, הכי קל להבין, ובמשך 10 השנים האחרונות זה היה הכי אמין. התרופה הטובה ביותר היא לשמור זהב.

הערה של עורך: מאמר זה פורסם במקור על ידי

USAGOLD-Centennial מתכות יקרות